Cum să protejezi un card bancar de fraudatori

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Cum să economisești banii și ce să faci dacă infractorii ajung la contul de card.

Poate că unele dintre sfaturi ți se vor părea elementare, dar cu ele începe siguranța.

Metode de fraudă cu carduri

Fantezia criminalilor este nelimitată. Literal, în fiecare an, apar modalități noi, mai sofisticate. Să le luăm în considerare pe cele principale.

Frauda cu cardul de credit se numește cardare.

Să începem cu „clasici”. Ai venit să retragi bani printr-un bancomat. Grăbește-te, introduceți codul PIN literalmente pe fugă, în timp ce discutați la telefon. Nici măcar nu te-ai uitat la tipul discret cu o șapcă de baseball și ochelari întunecați care privea peste umăr. Dar te urmărea foarte atent. A spionat și a memorat numerele pe care le-ai introdus. Mai departe elementar GOP oprire- și la revedere bani.

De asemenea, în confuzie, s-ar putea să nu vezi că în fața ta nu este un ATM adevărat, ci un fals. La urma urmei, dispozitivul este exact ca unul real. Autocolante, instrucțiuni - totul este corect. Introduceți cardul, introduceți codul PIN și pe ecran se afișează: „Dispozitivul este defect”, „A apărut o eroare de sistem”, „Fonduri insuficiente” sau ceva de genul acesta. Ei bine, se întâmplă. Te duci să cauți un alt bancomat. Dar înainte de a-l găsi, escrocii vă vor goli contul. La urma urmei, cu ajutorul ATM fantomăau citit deja toate datele necesare despre cardul dvs.

Imit adesea Defecțiune ATM … De exemplu, noaptea târziu te întorci acasă și decizi să-ți încasați salariul pe parcurs. Introduceți cardul, introduceți codul PIN, suma - totul merge bine. Colecționarul de carduri a predat cardul, dar tava în care ar trebui să apară banii nu se deschide. spart? Probabil! E întuneric în jur, trebuie să suni la bancă și să-ți dai seama ce s-a întâmplat. Ai plecat literalmente zece metri, iar hoții ageri au scos deja banda și ți-au luat banii. Da, facturile nu au fost emise cu bandă adezivă simplă.

O altă tehnică se numește buclă libaneză … Acesta este momentul în care un lasso dintr-un film este introdus în cititorul de carduri. Dacă îl lovești, cardul nu mai poate fi scos. De regulă, există un „asistent” chiar acolo și apoi: „Ieri, bancomatul mi-a mâncat cardul în același mod, am introdus o astfel de combinație și codul PIN și totul a funcționat.” Încerci, eșuezi și mergi la bancă pentru ajutor. În acest moment, bunul samaritean ia cardul și se duce să-l golească. El știe PIN-ul. Tu însuți tocmai ai prezentat-o deschis. Tine minte?

Cu toate acestea, ATM-ul poate fi real și chiar funcțional. Aceasta nu este o problemă dacă atacatorii au skimmer … Acesta este un dispozitiv pentru citirea informațiilor codificate pe banda magnetică a cardului. Din punct de vedere fizic, skimmer-ul este un bloc deasupra capului atașat la cititorul de captare a cardurilor, în timp ce arată ca o parte a structurii ATM-ului.

Cu ajutorul transmițătorului, escrocii primesc informații de la skimmer și produc carduri false. Vor folosi cardul skimmed, dar banii vor fi debitați din contul inițial. De aici și denumirea metodei - skimming, din engleză „skim the cream”.

Cum află PIN-ul? Pe lângă skimmer, au și alte dispozitive. De exemplu, tastatură suprapusă … O imită complet pe cea reală, dar în același timp își amintește combinațiile de taste tastate.

Alternativ - o cameră miniaturală îndreptată spre tastatură și deghizată într-o cutie cu broșuri publicitare.

Un fel de skimming - shimming … În loc de suprapuneri voluminoase, se folosește un card subțire, elegant, care este introdus prin cititorul de carduri direct în bancomat. În plus, schema este aceeași ca pentru skimming. Dar gradul de pericol este mai mare: este aproape imposibil să discerneți că există o „bucă” în bancomat. Este consolator, totuși, că este destul de dificil să faci o lame - grosimea acesteia nu trebuie să depășească 0,1 mm. Aproape nanotehnologie.:)

phishing este o metodă comună de fraudă online. Majoritatea dintre voi nu trebuie să vi se spună despre ce este vorba. Poate că cineva a primit chiar o „scrisoare de la bancă” cu o solicitare de a urma linkul și de a clarifica detaliile. Mai mult, pagina de phishing arăta ca una adevărată, aceleași culori, fonturi, logo-uri, cu excepția „greșelii” enervante din bara de adrese.

Recent, un subtip de phishing s-a răspândit din ce în ce mai mult - vishing … Pur și simplu pune, divorțul telefonic … Escrocii simulează un apel autoinformator. O voce robotică înspăimântătoare vă informează că cardul dvs. este blocat sau a fost atacat de hackeri sau că trebuie să plătiți urgent o datorie de împrumut. Pentru detalii sunati la acest numar. Sunați, iar „operatorul” politicos vă cere să „verificați” numărul cardului, data expirării acestuia, codul de verificare… De îndată ce dictați ultima cifră, vă puteți lua rămas bun de la bani. Până să vă veniți în fire, acestea vor fi deja cheltuite într-un magazin online.

Apropo, din cauza faptului că prezența fizică a cardului nu este necesară pentru a utiliza cardul, fraudatorii folosesc din ce în ce mai mult metodele Inginerie sociala … Așa că aproape am fost înșelat.

Vindeam mobila. Am postat un anunt cu fotografii pe un site cunoscut. Am indicat un număr prin care nu trece nicio autentificare pentru mine. Curând a sunat un bărbat. S-a prezentat drept Vasily, angajat al unei firme care închiriază apartamente spre chirie. A spus că le-a plăcut canapeaua mea - o iau fără să se uite! Banii vor fi transferați pe cardul meu chiar acum. Nici o problemă. Cumpăr des de pe internet, pentru aceste scopuri am un card special. Atunci nu era nimic de scos din ea, ci să-l reumplem - vă rog. Dar un număr nu a fost suficient pentru apelant - interlocutorul a cerut mai multă perioadă de valabilitate și CVV2. Nu i-am dat numele, dar Vasily a fost jignit. A spus cine sunt și unde trebuie să merg și a închis.

Majoritatea cardurilor sunt acum legate de un număr de telefon pentru a confirma tranzacțiile sau, de exemplu, intrarea la banca de internet prin intermediul mesajelor SMS. Ce nu fac infractorii cibernetici pentru a pune mâna pe cartela SIM necesară: fură telefoane, interceptează SMS-uri, dublează cartelele SIM și așa mai departe.

Reguli de siguranță la utilizarea cardurilor

După ce am emis un card de debit sau de credit la bancă, primim un contract de servicii bancare și un plic cu cod PIN. Păcat că, pe lângă acest set, nu atașează un memoriu cu reguli de bază de siguranță pentru posesorii de carduri. Ar trebui să includă următoarele recomandări.

• Dacă este posibil, fă-ți un card hibrid - cu un cip și o bandă magnetică (din păcate, cardurile cu doar un cip nu sunt aproape niciodată folosite în Rusia). Un astfel de card este mai bine protejat de hacking și contrafacere prin skimming.
• Învață PIN-ul pe de rost. Dacă nu există nicio speranță pentru memorie, notează-o pe o bucată de hârtie, dar păstrează-o separat de card.
• Niciodată, sub nicio circumstanță, nu dezvăluiți terților codul PIN și codul CVV2 al cardului, precum și perioada de valabilitate a acestuia și cui este înregistrat. Nicio bancă nu vă va cere aceste detalii. Iar pentru creditarea fondurilor în contul dvs., este suficient doar numărul de 16 cifre indicat pe partea din față a cardului.
• Nu utilizați așa-numitele carduri de salarizare pentru plăți în magazine și achiziții online. Este mai bine să transferați bani dintr-un cont de card în contul personal sau să stabiliți limite zilnice pentru toate tipurile de tranzacții.
• Alege bancomate situate în interiorul birourilor băncii sau în locații securizate dotate cu sisteme de supraveghere video.
• Nu utilizați bancomate suspecte. Și înainte de a introduce cardul în terminal, examinați-l cu atenție. Există ceva suspect pe tastatură sau în cititorul de carduri? Există o tavă publicitară ciudată atârnată în apropiere?
• Simțiți-vă liber să acoperiți tastatura cu mâna și rugați-i pe prietenii curioși care stau la coadă să se lase deoparte. Dacă aveți probleme, nu folosiți sfaturile „asistentilor aleatoriu” - fără să plecați de nicăieri, sunați imediat la banca și blocați cardul.
• Dacă v-ați pierdut cardul, precum și dacă aveți motive să credeți că terți au aflat detaliile acestuia, contactați imediat banca și blocați-l.

Cea mai ușoară cale este să suni. Dacă aveți cardul în mâini, numărul de suport poate fi văzut pe spatele cardului. De obicei, centrele de contact sunt deschise non-stop. Dacă cardul rămâne în bancomat și nu cunoașteți numărul de telefon al băncii dvs., sunați la compania de întreținere a bancomatelor. Numărul trebuie să fie indicat pe terminal.

De asemenea, întreabă-te despre posibilitățile și condițiile asigurării cardului la banca ta. Unele instituții de creditare au programe speciale pentru a proteja clienții de fraudă și pentru a le rambursa.

Reguli de securitate atunci când utilizați servicii bancare

Fără a pleca de acasă, poți folosi un pachet mare de servicii. De exemplu, plătiți ceva sau transferați bani în contul dvs. sau al altcuiva.

Servicii bancare - servicii bancare la distanță.

Internet și SMS banking se disting. Primul vă permite să efectuați tranzacții prin contul personal al clientului de pe site-ul băncii sau prin intermediul aplicației, iar al doilea presupune informarea despre tranzacții prin mesaje SMS.

Pentru a utiliza serviciile bancare fără riscul de a pierde bani, trebuie respectate următoarele măsuri de precauție de bază.

• Nu intrați în Internet Bank de pe computerele altor persoane sau din rețele publice nesecurizate. Dacă se întâmplă acest lucru, după terminarea sesiunii, faceți clic pe „Ieșire” și ștergeți memoria cache.
• Instalați un antivirus pe computerul dvs. personal și păstrați-l la zi. Utilizați versiuni moderne ale browserului dvs. și ale programelor de e-mail.
• Nu descărcați fișiere obținute din surse neverificate, nu urmați linkuri nesigure. Nu deschideți e-mailuri suspecte și blocați imediat expeditorul.
• Nu introduceți niciuna dintre datele dumneavoastră personale decât dacă este necesar, pe lângă numele de utilizator și parola.
• Verificați bara de adrese. Trebuie utilizată o conexiune HTTPS securizată. Și cea mai mică nepotrivire cu domeniul băncii înseamnă aproape sigur că vă aflați pe un site de phishing.
• Creați o parolă complexă pentru a vă introduce contul personal și, de asemenea, utilizați parole unice solicitate de bănci pentru a confirma acțiunile din contul dvs. personal.

Tine minte! Băncile nu trimit mesaje despre blocarea cardurilor, iar într-o conversație telefonică nu cer informații confidențiale și coduri asociate cardurilor clienților.

Pentru a salva cartela SIM la care este atașată cartela, anunțați cu promptitudine banca când primiți mesaje suspecte și în niciun caz nu sunați la numerele indicate în acestea. Informați banca dacă v-ați schimbat numărul sau ați pierdut cartela SIM. Setați o parolă pe telefon și nu eliminați blocarea de pe ecran dacă altcineva vă urmărește acțiunile. Și dacă cartela SIM vă este eliberată personal, atunci interziceți înlocuirea acesteia prin procură.

Ce să faci dacă escrocii au debitat bani de pe card

Litigiile dintre clienți și bănci nu sunt neobișnuite. Primul, după ce a aflat despre debitarea neautorizată a fondurilor din conturile lor, cere să-și returneze banii câștigați cu greu, iar al doilea ridică adesea din umeri: „Tu însuți le-ai spus escrocilor totul”.

În 2011, a intrat în vigoare Legea Federală Nr. 161 „Cu privire la Sistemul Național de Plăți”, menită să eficientizeze și să schimbe pentru mai bine practica de furnizare a serviciilor de plată. În special, a stabilit cadrul legal pentru întregul sistem de plăți în ansamblu și a ajustat regulile de implementare a plăților fără numerar, precum și de emisie și utilizare a monedei electronice.

În 2014, articolul 9 din această lege a intrat în vigoare. Norma protejează utilizatorii cardurilor bancare de fraudă. Legea stabilește prezumția de nevinovăție pentru clienți. Banca este obligată să ramburseze sumele virate din contul clientului ca urmare a unei operațiuni neautorizate de acesta, cu excepția cazului în care se dovedește că clientul însuși a încălcat procedura de utilizare a mijloacelor electronice de plată.

Din 26 septembrie 2018, băncile vor putea bloca din punct de vedere legal cardurile clienților dacă bănuiesc că fraudătorii transferă bani de la aceștia. După blocare, banca trebuie să informeze titularul contului despre acest lucru, iar acesta va trebui fie să confirme operațiunea, fie să raporteze o tentativă de furt.

Cu alte cuvinte, legea face distincție între responsabilitatea băncii și a clientului.

1. A informat banca clientul despre o tranzacție neautorizată? Dacă nu, responsabilitatea revine în întregime băncii. Dacă este raportat, mergeți la punctul numărul 2.
2. A informat clientul banca cel târziu în următoarea zi lucrătoare după notificarea băncii că această operațiune a fost efectuată fără acordul său (clientului)? Dacă nu, responsabilitatea revine clientului. Dacă ați informat, mergeți la punctul numărul 3.
3. A putut banca să dovedească că clientul a încălcat procedura de utilizare a monedei electronice? Dacă da, responsabilitatea revine clientului. În caz contrar, responsabilitatea revine în totalitate băncii și aceasta este obligată să ramburseze clientului întreaga sumă a tranzacției contestate.

O condiție prealabilă pentru rambursarea fondurilor neautorizate este notificarea băncii despre utilizarea cardului fără acordul deținătorului acestuia.

Spuneți băncii că cardul este folosit de altcineva. nu mai târziu de o zidupă ziua în care clientul a descoperit frauda.

Respectarea acestui termen limită este foarte importantă. Întârziat - nu puteți conta pe o rambursare.

În plus, clientul trebuie să aibă la îndemână dovada notificării. Vorbim despre o a doua copie a unei contestații la bancă cu o notă de acceptare făcută de un angajat autorizat, sau o notificare scrisă de trimitere a unei scrisori recomandate valoroase cu o listă de investiții la adresa băncii.

Contestația la bancă nu anulează sau înlocuiește contestația la organele de drept.

concluzii

Deci, un scurt algoritm de acțiuni pentru debitarea ilegală a fondurilor de pe un card bancar este următorul:

1. Nu intrați în panică, sunați la banca și blocați cardul. În plus, solicităm operatorului să numească soldul contului și ultimele tranzacții finalizate.
2. Ziua alergăm la bancă și scriem o cerere. Asigurați-vă că aprobați copia cererii de către un angajat autorizat al bancii.
3. Dacă angajații instituției de credit împiedică în vreun fel acest lucru și refuză să accepte cererea (formularele s-au epuizat, există o pauză tehnică și așa mai departe), apelăm la parchet.
4. Scriem o declarație la poliție. Mai ales dacă te confrunți cu jaf sau jaf.
5. Așteptăm o rambursare.

În cazul în care banca refuză să ramburseze fondurile debitate de pe card, referindu-se, de exemplu, la o încălcare a procedurii de utilizare a monedei electronice, vă puteți apăra drepturile în instanță.