Merită să cumpărați o poliță VHI pentru a nu face frâu de tratament și medicamente?

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Este scump să te îmbolnăvești, dar nu este un fapt că o poliță de asigurări de sănătate voluntară te va ajuta să te recuperezi mai ieftin.

Ce este VHI și cum funcționează

Asigurarea voluntară de sănătate este asigurarea care vă permite să primiți îngrijiri medicale în clinicile care nu funcționează în cadrul programului de asigurări obligatorii de sănătate. Aproximativ, cu o poliță obișnuită, se aplică la o clinică de stat, cu o poliță VHI - la una plătită.

Dacă asigurarea obligatorie este reglementată de lege, atunci nu există un document separat pentru suplimentare. Adică fiecare companie de asigurări își stabilește propriile reguli și decide ce condiții să includă în contract.

De obicei, o politică este un constructor. Adică, vi se oferă un serviciu de bază și un set de altele suplimentare. Baza este serviciul minim din clinică, iar lista de opțiuni posibile este nesfârșită. Acesta este un apel la domiciliu către un medic, îngrijire de urgență, stomatologie și multe altele.

În Rusia, VHI, de regulă, este întocmit de angajatori; aceasta face parte dintr-un pachet social atractiv pentru angajare. Dar merită să faci o politică suplimentară dacă nu este la locul de muncă și nu este așteptată?

Avantajele asigurării voluntare de sănătate

Avantajele aici sunt aceleași ca și pentru tratamentul plătit față de gratuit:

1. Service in clinici private cu un nivel superior de confort si dotare tehnica.
2. Lipsa cozilor.
3. Serviciu de calitate. Aceasta include un tratament politicos din partea personalului și lucruri mici, cum ar fi huse gratuite pentru pantofi și alte consumabile de unică folosință.

În plus, pacientul plătește o singură dată polița VHI, iar apoi compania de asigurări rambursează costurile instituției medicale. Această abordare reduce numărul de examinări și programări inutile pe care medicii le fac uneori în centrele plătite: compania de asigurări pur și simplu nu va aproba manipulările care nu sunt incluse în standardul de tratament.

Contra asigurării voluntare

VHI are un dezavantaj, dar unul imens. Este scump.

Polita VHI nu este un abonament cu reducere pentru vizitarea unui spital, ci un produs de asigurare.

Pentru compania de asigurări nu este rentabil să fii bolnav foarte mult și să cheltuiești toți banii pe care i-ai plătit pentru poliță în spitale, așa că VHI are multe restricții. Calculele finale nu sunt adesea în favoarea pacientului.

Ce trebuie să aflați atunci când aplicați pentru o poliță

Dacă vă gândiți să cumpărați o asigurare sau să găsiți un loc de muncă în care angajații beneficiază de asigurare medicală voluntară și doriți să conectați rudele la program, asigurați-vă că clarificați o serie de întrebări:

1. Lista bolilor și condițiilor în care polița nu este emisă. La pregătirea articolului, am recitit regulile de asigurări ale unei duzini de companii. Și peste tot refuză să încheie un acord VHI cu purtători de HIV și bolnavi de cancer, precum și cu persoane peste 65 de ani și cu boli cronice ale sistemului cardiovascular. Din punct de vedere al asigurărilor, acest lucru nu este profitabil.
2. Reguli pentru contactarea unei organizații medicale. În conformitate cu termenii contractului, se poate dovedi că înainte de a vizita clinica, trebuie să contactați compania de asigurări, iar operatorul local vă va îndruma către medic. Și dacă acest lucru nu se face, atunci tratamentul va fi pe cheltuiala dumneavoastră.
3. Clinici cu care lucrează organizația de asigurări. Cu cât sunt mai puține alegeri și cu cât clinicile sunt mai modeste, cu atât este mai probabil ca medicii să nu poată efectua cutare sau cutare examinare sau manipulare. Apoi trebuie să mergi în altă parte și să-ți cheltuiești banii.

În plus, citiți cu atenție toate regulile de asigurare și contractul în sine, care indică ce cazuri vor fi asigurate și care nu.

Ce nu acoperă asigurarea

Toți asigurătorii au condiții diferite. Este posibil ca in contractul tau pentru un anumit pret sa fie ceva ce nu este in alte contracte. Dar politicile standard sunt aceleași în majoritatea cazurilor. Pe lângă cazurile deja menționate de infecție cu HIV și neoplasme maligne, acestea nu acoperă costurile:

1. Medicamente. Va trebui să cumperi pastile pe banii tăi.
2. Vizite preventive la medic. Să zicem că nimic nu te deranjează, dar știi că trebuie să vizitezi un medic dentist și ginecolog în fiecare an sau chiar de două ori pe an. Dacă aveți grijă de dvs., medicul vă va confirma că sunteți sănătos. Și această contestație nu va fi considerată un eveniment asigurat. Același lucru se poate spune despre vizita la medic atunci când trebuie să ștampiliți un certificat, de exemplu.
3. Sarcina și nașterea. Aceste evenimente nu sunt considerate un eveniment asigurat, iar asigurările și clinicile au oferte separate pentru asistența medicală a sarcinii.
4. Îngrijire psihiatrică. Vei vorbi despre stres, burnout și depresie cu un psihoterapeut pentru banii tăi.

Este mai ușor de spus când funcționează politica de bază: când ai ceva bolnav, ai fost la medic și te-ai vindecat în ambulatoriu. Orice altceva, inclusiv spitalizarea (într-o secție confortabilă), sunt jetoane suplimentare pentru bani suplimentari.

Cum să înțelegeți dacă merită să cumpărați o poliță VHI

Pentru a afla dacă merită să cumpărați o poliță, trebuie să faceți puțin:

1. Calculați cât cheltuiți pentru tratament.
2. Aflați ce pachete de servicii aveți nevoie.
3. Verificați în ce companii de asigurări și pentru ce sumă este asigurată polița.

Anul trecut, am cheltuit nu atât de mult pe tratament în clinicile comerciale și am apelat la ajutor în principal pentru examinări preventive (în tabel - date rotunjite, prețurile sunt relevante pentru regiunea mea):

Serviciu	Cost, frecați.)
Programare la ginecolog	2 300
Analize și examinări	3 750
Manipulări și tratament medical	4 540
Examinare preventivă de către medicul stomatolog	150
Curățare profesională a dinților	3 000
Masoterapie	8 000
Consultație cu un terapeut	550
Medicament	4 724
Total	27 014

Un calculator de la una dintre companiile de asigurări a calculat că polița minimă, care va include serviciile unui dentist, mă va costa 35.000 de ruble pe an. În același timp, voi cheltui și bani pe tratament, pentru că toată prevenția, conform regulilor de asigurare, va cădea complet pe portofel. Adică masajul, spălatul pe dinți și cumpărarea de medicamente - cele mai scumpe articole de pe lista mea - vor rămâne în afara asigurării.

Puteți achiziționa o poliță care va acoperi și aceste costuri. Dar prețul său va fi vertiginos - sub o sută de mii de ruble.

Pentru interes, am sunat inca doua companii de asigurari, unde angajati sinceri au spus direct ca polita VHI este nerentabila pentru persoane fizice, iar daca imi fac griji pentru riscul de accidentare sau imbolnavire, atunci este mai logic sa inchei un contract de asigurare de accident sau boala: este de cateva ori mai ieftin…

Când are sens să cumperi o poliță VHI

Asigurarea voluntară de sănătate este benefică în mai multe cazuri:

1. Cu ajutorul angajatorului dvs., conectați rudele la programul de asigurare în condiții favorabile.
2. Ești foarte bolnav și ești tratat în clinici plătite.
3. Ai bani multi si vrei sa primesti ingrijiri medicale cu confort maxim.

Daca nu este cazul tau, atunci lasa VHI pentru angajatorii care se gandesc la subalternii lor, vor sa fie atractivi pentru specialisti cool si sa nu piarda oameni, pentru ca au stat toata ziua la coada la medic din cauza unei raceli obisnuite.