3 motive pentru care chiar și oamenii deștepți au probleme cu banii

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Ignorăm valoarea reală a banilor, cedăm emoțiilor și ne străduim să obținem recompense rapide.

• În ziua de plată, vezi o sumă mare pe cardul tău și crezi că acum poți cumpăra totul. Din această cauză, mulți bani sunt cheltuiți pe prostii, iar până la sfârșitul lunii trebuie să economisiți.
• Sunteți de acord să primiți mai puțin pentru serviciu, dar chiar acum decât să așteptați mai mult pentru o perioadă.
• Îți pare rău pentru banii pentru o achiziție mare, dar cheltuiești cu ușurință pe multe mici.

Ati intalnit ceva asemanator? Cel mai probabil da, deoarece acestea sunt prejudecăți cognitive comune.

1. Cădem victima iluziei banilor

Uităm că capacitatea de a cumpăra ceva depinde nu numai de numărul din contul nostru, ci și de fluctuațiile prețului. Dacă ți-a crescut salariul, asta nu înseamnă că ai devenit mai bogat. Până la urmă, din cauza inflației, prețurile mărfurilor au crescut și ele. Aceasta este iluzia banilor.

Nu ținem cont de valoarea reală a banilor.

Ni se pare că costă mereu la fel, dar valoarea lor este în continuă schimbare. Pentru aceeași sumă în momente diferite, puteți cumpăra o cantitate diferită de bunuri.

Acest fenomen a fost discutat pentru prima dată în 1928. Economistul Irving Fisher a descris-o ca „nu înțelege că valoarea dolarului, sau a oricărei alte monede, crește și scade”. Ne afectează chiar și satisfacția în muncă. În 1997, psihologii comportamentali au confirmat acest lucru în experimente.

Aceștia au descris participanților următoarea situație: sunt două persoane, au aceeași educație, funcție și salariu de pornire. Diferența este cât de mult le-a crescut salariul în al doilea an de muncă și ce procent din inflație este acolo unde locuiesc.

• Primul: salariu 30.000, inflație 0%, creștere 2%.
• În al doilea rând: salariu 30.000, inflație 4%, creștere cu 5%.

Trei grupuri de participanți au fost rugați să răspundă la una dintre întrebări: a cui poziție este mai profitabilă din punct de vedere economic, care dintre acești oameni este mai fericit și a cărui poziție este mai atractivă. Din punct de vedere al venitului real, poziția Primului este mai avantajoasă. După deducerea inflației, salariul lui este mai mare decât al lui Second. Majoritatea au răspuns astfel când au fost întrebați despre beneficiile economice.

Dar la întrebarea despre fericire s-a răspuns diferit - au spus că a doua este mai fericită. Așa se manifestă iluzia banilor. Oamenii cred că o creștere mai mare înseamnă mai mulți bani, ceea ce înseamnă mai multă fericire. De asemenea, ne face să credem că poziția celui de-al doilea este mai atractivă.

Acest lucru demonstrează că suntem încă capabili să ținem cont de valoarea reală a banilor atunci când ni se aduce aminte de inflație. Dar în condiții normale, uităm de asta și judecăm greșit despre bani. Credem că avem mai multe decât în realitate și facem achiziții neplăcute.

Cum să te descurci cu asta

Când iei decizii financiare, încearcă să gândești rațional. Nu te emoționa. Amintiți-vă de inflație și de valoarea reală a banilor.

Pentru a evita irosirea întregului salariu la începutul lunii, începeți bugetul. Calculați cât cheltuiți pentru alimente, facturi de utilități, medicamente, divertisment. Planificați restul achizițiilor pe baza soldului gratuit.

2. Suntem afectati de deprecierea hiperbolica

Să presupunem că ți s-a oferit să primești 3.000 de ruble astăzi sau 6.000 într-un an. Cei mai mulți ar alege apoi 3.000 deodată. Vom prefera recompensa care poate fi obținută mai devreme. Chiar dacă este mai puțin decât ceea ce ne așteaptă mai târziu. Recompensa viitoare nu este atât de importantă pentru noi, o devalorizăm.

Dar dacă puneți întrebarea puțin diferit: 3.000 de ruble în nouă ani sau 6.000 în 10 - oamenii sunt mai susceptibili să încline spre a doua opțiune. Când așteptarea unui premiu este încă lungă, gândim mai rațional și alegem o sumă mai mare. Dar să facem alegerea corectă pe termen scurt este mai dificil pentru noi. Așa se explică datoria cu cardul de credit. Stabilitatea financiară în viitor nu pare să fie la fel de valoroasă ca posibilitatea de a cumpăra ceva frumos chiar acum.

Această părtinire cognitivă afectează nu numai finanțele, ci și tot ce ține de autocontrol în general. Dependențe, obiceiuri alimentare, acele domenii în care trebuie să renunți la gratificarea imediată de dragul bunăstării viitoare.

De exemplu, sunteți supraponderal. Înțelegi că, pentru a slăbi, trebuie să te miști mai mult și să-ți echilibrezi dieta. Îți juri să nu cedezi tentației pentru sănătatea viitoare. Dar atunci nu poți rezista tortului de ciocolată pentru desert.

În comparație cu savurarea imediată a prăjiturii, sănătatea în viitorul îndepărtat pare mai puțin valoroasă.

Unii oameni de știință explică acest lucru prin evoluție. Când strămoșul tău îndepărtat a văzut o antilopă mică și slabă, a încercat să o prindă și să o mănânce și să nu aștepte o pradă mai mare. Pentru că era posibil să nu trăim la înălțimea acestui moment. În cele din urmă, creierul a dezvoltat un mecanism care încurajează gratificarea imediată.

Cum să te descurci cu asta

Protejați-vă de ispită din timp. Pentru a nu cheltui pe plăceri de moment, stabilește o limită de cheltuieli pe card. Automatizați-vă economiile. Raportați cheltuielile dvs. cuiva.

Înainte de a lua o decizie, imaginează-te în viitor: „viitorul tu” ar fi de acord cu o astfel de alegere. Acest lucru vă va oferi o evaluare mai obiectivă a faptelor.

3. Suntem supuși efectului denominației

Se întâmplă adesea așa: ne este frică să cheltuim bani pe o achiziție mare, dar nu pe multe mici. Acesta este de vină pentru efectul nominalizării sau, cu alte cuvinte, efectul valorii bancnotelor. Facturile mari ni se par mai valoroase, e păcat să le schimbăm. Ne gândim mental la ei ca fiind bani „adevărați”. Iar bancnotele de valoare mai mică și monedele nu sunt atât de valoroase pentru noi, este ușor să ne despărțim de ele.

Trebuie să fi experimentat sentimente similare în timp ce țineai în mâini o bancnotă de cinci mii. Nu vreau să-l cheltuiesc. Dar aceeași sumă în bancnote de 1000, 500 și 100 de ruble, te referi mental la categoria cheltuielilor zilnice și cheltuiești rapid.

Oamenii de știință au descris acest efect în 2009 printr-o serie de experimente. Într-una, le-au cerut oamenilor să participe la un scurt sondaj și le-au oferit cinci dolari drept recompensă. Cineva cu o bancnotă și cineva cu cinci valori de un dolar. După aceea, participanții puteau să meargă la magazin și să cheltuiască ceea ce au primit. Cercetătorii au fost apoi rugați să se uite la chitanțele lor. S-a dovedit că cei care au primit bancnota de cinci dolari s-au abținut în mare parte să cheltuiască.

Acest efect afectează toți oamenii, dar este mai ales pronunțat în țările în care deseori se folosește numerar pentru a plăti.

Cercetătorii au descris un experiment din China. 20% dintre femeile chineze au decis să nu cheltuiască factura de 100 de yuani pe care au primit-o (la momentul experimentului, aceasta a fost destul de mult). Dar dintre cei cărora li s-a dat aceeași sumă de bani în facturi mici, doar 9,3% s-au abținut de la cumpărături.

Există o altă manifestare a efectului de denominare. O achiziție ni se pare mai profitabilă dacă prețul nu este indicat într-o singură sumă, ci este distribuit pe zile sau luni. Ne este mai ușor să plătim pentru serviciul „10 ruble pe zi” decât „3 650 de ruble” pe an.

Cum să te descurci cu asta

Dacă vrei să economisești bani, nu purta cu tine mulți bani mici. Despărțirea de o bancnotă mare este mai dificilă din punct de vedere psihologic, chiar dacă știm că vom obține o schimbare din ea. Utilizați acest lucru ca mecanism de protecție a deșeurilor.

Amintiți-vă că, în cele din urmă, schimbarea mică cheltuită se adună la o sumă mare. Pentru claritate, păstrați un jurnal financiar în care veți nota cheltuielile.