Este posibil să obțineți un împrumut folosind o copie a pașaportului

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Un hacker de viață, împreună cu un avocat profesionist, înțelege problema și oferă sfaturi despre cum să vă protejați de fraudă.

„Un pensionar a fost blocat cu un împrumut de un milion de dolari”, „Colecționarii sunt persecutați din cauza împrumutului altcuiva” - astfel de titluri se găsesc adesea pe forumurile de pe internet și chiar în mass-media.

Nu este de mirare că în conștiința de masă există un stereotip că oricine poate solicita un împrumut pentru oricine. Ar fi doar o copie a pașaportului, sau măcar o serie și un număr. Să vedem dacă chiar așa este.

Documentele

Orice organizație de credit și microfinanțare are o listă de documente necesare pentru un împrumut (împrumut). Unele au reguli stricte și lista este lungă: un pașaport cu marca de înregistrare, 2-NDFL, SNILS, TIN, certificat de căsătorie. Alții nici măcar nu au nevoie de un certificat de la locul de muncă, au nevoie doar de pașaport. Dar cu siguranta originalul!

Grupul de companii Anastasia Loktionova „Rusmikrofinance”

Obținerea unui împrumut sau a unui împrumut pe o copie a pașaportului contrazice prevederile Legii federale „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor …”. Potrivit acestuia, purtătorul unei copii a pașaportului este considerat neidentificat. Niciunul dintre creditorii care lucrează în domeniul juridic, fie că este o bancă sau o companie de microfinanțare, nu va accepta o copie a pașaportului fără a o reconcilia cu originalul.

Scheme de fraudă

Cu toate acestea, ocazional se întâmplă incidente neplăcute.

• Coluziune cu angajații băncii. Pentru a transforma o escrocherie, fraudatorii trebuie să fie de acord cel puțin cu un ofițer de credite care pregătește documentele. De asemenea, poate fi necesar să împărtășiți cu casieria, care emite numerar conform pașaportului, și cu serviciul de securitate, care verifică împrumutatul. Exemplu: un angajat al unei bănci, folosind datele pașapoartelor, a acordat un împrumut pentru o prietenă a iubitului ei, pe care nu o văzuse niciodată.
• Abuz de autoritate. Uneori, angajații băncii se consideră mai inteligenți decât sistemul de credit și cheltuiesc sume puțin mai mari decât le-a cerut împrumutatul. Au pus diferența în buzunar. Exemplu: o persoană a venit pentru un împrumut auto, iar un angajat i-a acordat și un microcredit.

În toate aceste cazuri, factorul uman joacă un rol cheie.

Fără asistența unui angajat fără scrupule al unei organizații de credit sau de microfinanțare, este imposibil să emiteți un împrumut folosind o copie a pașaportului.

Și să găsești un astfel de angajat nu este ușor. La urma urmei, astfel de acțiuni amenință nu numai cu pierderea muncii, ci și cu urmărirea penală.

Potrivit Anastasiei Loktionova, dacă un cetățean încearcă să obțină un împrumut sau un împrumut folosind o copie a pașaportului său, acesta va fi calificat drept fraudă în conformitate cu articolul 159.1 din Codul penal al Federației Ruse.

Masuri de precautie

Pentru a fi sigur că te protejezi de fraudă:

• Nu postați datele tale pașaport pe rețelele sociale (inclusiv în „Documente” din „VKontakte”) și nu le trimiteți prin e-mail (sau ștergeți-le imediat după primirea de către destinatar).
• Nu stocați copii ale documentelor în cloud sau pe unități flash. Dacă ați încărcat o scanare a pașaportului dvs. pe Google Drive, urmați setările de acces când partajați fișiere.
• Dacă vă pierdeți pașaportul, contactați nu numai biroul de pașapoarte, ci și poliția.
• Verificați-vă istoricul de credit în mod regulat.

Dacă primiți o plată pentru un împrumut sau un împrumut pe care nu l-ați luat, nu intrați în panică. Luați-vă pașaportul în mână și mergeți să clarificați situația cu o organizație de credit sau de microfinanțare. Întocmește o notă explicativă, discută cu angajatul care a aprobat împrumutul, solicită filmări CCTV în ziua emiterii acesteia. Ține minte, legea este de partea ta.

În cazul în care o bancă sau o organizație de microfinanțare încalcă legea „Cu privire la creditul de consum (împrumut)” sau „Cu privire la protecția drepturilor și intereselor legitime ale persoanelor fizice atunci când desfășoară activități de recuperare a datoriilor restante …”, vă puteți plânge despre acestea la Roskomnadzor. sau parchetul. Dacă legea este încălcată de către colectori, ar trebui să scrieți o plângere la Serviciul Federal de Execuții Judecătorești. În același timp, este important să se dovedească faptul că organizația și-a depășit puterile.

Grupul de companii Anastasia Loktionova „Rusmikrofinance”