Cum să iei un credit ipotecar și să trăiești în pace

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Decizia de a contracta un credit ipotecar trebuie abordată cu înțelepciune și responsabilitate. Yulia Ermilova, care are o vastă experiență în domeniul creditelor ipotecare, împărtășește recomandări utile cititorilor Lifehacker. Respectarea acestora vă va permite să vă asigurați că împrumutul practic nu vă afectează stilul de viață, iar noua locuință aduce doar bucurie.

Un prieten m-a sunat astăzi și s-a plâns că banca amenință că mă va evacua din apartamentul ipotecar. Ei cer să plătească întârzierea plăților, dar ea nu a reușit să-și găsească un loc de muncă timp de șase luni după ce a fost disponibilă.

De fiecare dată când aud astfel de plângeri, înțeleg că majoritatea problemelor apar din abordarea frivolă și chiar din iresponsabilitatea debitorilor înșiși. Eu însumi - numai pentru un credit ipotecar, aceasta este o opțiune grozavă de a cumpăra un apartament și de a locui acum, de a-l cumpăra pentru utilizare viitoare sau de a investi. Puteți și trebuie să luați un credit ipotecar, doar că trebuie să abordați un credit ipotecar cu înțelepciune și responsabilitate.

În timpul muncii mele la o bancă ipotecară, am făcut sute de tranzacții, am văzut sute de povești financiare ale familiei și, cel mai important, cum se dezvoltă aceste povești în primii câțiva ani. Și acum vă pot împărtăși principalele reguli ale unui credit ipotecar sigur, astfel încât locuința nouă să fie o bucurie și un împrumut să nu fie o povară.

Deci acolo sunt.

1. Menține un stil de viață care este acceptabil pentru tine

Un credit ipotecar nu va fi un jug pentru familia dvs. dacă plata ipotecii nu devine o parte semnificativă a bugetului dumneavoastră. Adică veți putea achita împrumutul lunar și acest lucru nu vă va schimba radical stilul de viață și nu va aduce atingere intereselor membrilor familiei. Poate că vei merge în Europa nu de trei, ci de două ori, vei schimba mașina în cinci ani și nu în trei ani și așa mai departe - aici opțiunile trebuie ajustate la nevoile familiei. Dar vei avea suficienți bani să cumperi haine, mâncare, medicamente, să plătești școala și nu vei avea alegerea dureroasă între „stai cu prietenii într-o cafenea” și „cumpără abonament de metrou mâine”.

2. Preziceți-vă câștigurile

Când calculați un credit ipotecar pe 15-20 de ani, gândiți-vă câți ani îl veți putea rambursa. Nevoile dvs. se vor schimba dramatic pe parcursul a 20 de ani, iar costurile dvs. vor crește probabil. Se nasc copii, pot apărea probleme de sănătate și altele asemenea. Prognoza-ti venitul pe cel putin 7-10 ani si nu tine cont de bonusuri si prime nefixate. S-ar putea să nu existe, dar vor fi plăți.

3. Aveți economii pentru un an de plăți în avans

Da, de cel puțin un an. Pentru că viața este imprevizibilă. Decrete, disponibilizări, disponibilizări, boli grave și răni. Ar trebui să fii încrezător în ziua ta de mâine și să nu te zgudui ca o frunză de aspen de teamă de schimbare. Rezervele financiare strategice te vor ajuta să stai confortabil cu copilul tău sau să treci peste momente dificile. Sau aveți niște active pe care le puteți vinde rapid.

4. Evaluează-ți co-împrumutații

Dacă pentru a crește suma împrumutului atrageți rude către co-împrumutați și sperați participarea acestora la plată, atunci gândiți-vă de două ori. Pierderea unui loc de muncă, schimbarea circumstanțelor vieții sau deteriorarea stării de sănătate a co-împrumutaților duc adesea la o schimbare a planurilor de finanțare a creditului ipotecar.

5. Obțineți asigurare de viață

Prin lege, este obligatorie asigurarea apartamentului în sine și a riscurilor de pierdere a dreptului de proprietate, iar asigurarea de viață nu este necesară. Nu acordați atenție acestui „nu este necesar”, nu ascultați pe cei care spun că aceasta este o risipă în plus și lăudați-vă cu modul în care a economisit mult. Asigurați-vă că vă asigurați viața pentru suma totală a împrumutului. Da, asigurarea nu este ieftină și trebuie să plătești pentru ea în fiecare an. Dar merită, crede-mă, când tu și familia ta aveți o ipotecă pe a treia viață. Obțineți asigurare de viață!

6. Contractați un împrumut în moneda de venit

Dorința de a economisi bani la o rată redusă și o scădere a cursului dolarului se va transforma într-o plată dublă dacă aceasta crește. Alegeți moneda împrumutului în care aveți principalul venit.

7. Alegeți locul potrivit

Alegeți cu grijă zona de unde cumpărați un apartament. Mai ales dacă aceasta nu este o achiziție de investiții și vei locui în ea, vei conduce de acolo la muncă, vei căuta o grădiniță și o școală în apropiere. Nu alegeți niciodată o zonă pe principiul „unde au fost suficiente fondurile”. Ar trebui să fii confortabil acolo! S-a dovedit că, dacă evaluezi timpul de navetă până la serviciu și înapoi acasă ca fiind „bun” sau „suportabil”, foarte curând vei deveni intoleranți. Și ați cumpărat deja, ați făcut reparații și de multe ori nu sunt suficienți bani și putere morală pentru soluții noi. Nemulțumirile se vor acumula, iar de vină va fi creditul ipotecar existent.

8. Calculați suprafața apartamentului

Obțineți un credit ipotecar de mulți ani, iar dacă sunteți o familie tânără, atunci, probabil, vor apărea în curând copii. Luați în considerare găzduirea tuturor membrilor familiei cu mult timp înainte. Pentru că cumpărarea unui apartament mai mare în 2-3 ani este probabil să coste foarte mult. Veți plăti pentru serviciile băncii pentru a emite un nou împrumut și pentru serviciile agenților imobiliari. Dacă nu ați făcut plăți anticipate, atunci veți constata că în tot acest timp ați plătit dobândă și datorați băncii exact suma cu care ați început. Și dacă costul apartamentului tău a scăzut, atunci va trebui să plătești în plus la bancă. Drept urmare, adesea o familie destul de mare locuiește într-un apartament mic și dă vina pe împrumutul ipotecar copleșitor pentru orice.

9. Colaborați cu banca

Când apar probleme, nu așteptați să bată tunetul. Solicitați băncii o amânare sau o restructurare. Crede-mă, băncile se întâlnesc adesea la jumătatea drumului. Este benefic pentru bancă ca debitorul să plătească la timp și de preferință mai mult. Prin urmare, nu ezita, întreabă și s-ar putea foarte bine să fii răsplătit.

10. Aveți un plan de rezervă

În cazul în care lucrurile merg prost. Dacă un plan solid nu este atât de fiabil, trebuie să înțelegeți cum veți acționa și unde să locuiți.

Repet: viața este imprevizibilă. Dar aceste reguli simple îți vor asigura o viață liniștită și un istoric bun de credit.