6 semne că ai probleme financiare chiar și atunci când nu le vezi

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Unele lucruri par complet nevinovate până când începi să calculezi consecințele.

1. Nu ai suficienți bani să plătești

Să începem cu ceea ce este evident. Chiar dacă ocazional rămâi fără bani câteva zile, acesta este un motiv să te gândești dacă totul este în regulă cu disciplina ta financiară. Și cu siguranță trebuie să schimbi ceva dacă se întâmplă în mod regulat.

Este posibil să faci fără bani câteva zile, dar în același timp ești expus unui mare risc. Brusc vor apărea probleme de sănătate sau alte cazuri de forță majoră. Prin urmare, trebuie făcut ceva urgent.

Ce sa fac

Sfatul „să câștigi mai mult” se sugerează de la sine. Acest lucru nu va fi de prisos, dar este puțin probabil să rezolve problema, deoarece cheltuiți bani irațional și, cel mai probabil, veți continua să faceți acest lucru atunci când câștigurile vor crește.

Cu orice venit, mai ales cu unul mic, trebuie să vă planificați cheltuielile. Este posibil să nu doriți să faceți un buget exact la un ban, dar cel puțin va trebui să îl calculați aproximativ. În caz contrar, la un moment neplăcut, s-ar putea să începi să ai probleme.

2. Nu ai economii

Ai destule pentru toate și se pare că nu ai de ce să-ți faci griji. De fapt, există motive de alarmă. Banii vă pot menține în siguranță în multe feluri, cum ar fi dacă vă îmbolnăviți și aveți nevoie de un tratament costisitor sau dacă trebuie să renunțați. Economiile vă vor ajuta să treceți peste o perioadă proastă.

Dacă sunteți optimist, luați în considerare că a nu economisi înseamnă a vă risca. De exemplu, nu poți cumpăra profitabil bilete de vacanță, pentru că acum nu ai bani, iar salariul tău este încă departe.

Ce sa fac

Economisiți bani la fiecare salariu, să zicem 10%. Ar fi trebuit să acumulați o sumă egală cu venitul în două luni, și ideal în șase luni. Acest lucru vă va ajuta să faceți față forței majore în cazul apariției acestora.

3. Ai mai multe credite

Dar acum folosești lucruri cumpărate cu bani de la bancă. Așa te-ai gândit când ai luat aceste împrumuturi? Drept urmare, achitarea principalului și a dobânzii costă o sumă impresionantă, pe care ați putea, de exemplu, să o economisiți pentru a cumpăra același lucru, dar fără a plăti în exces.

Când vine vorba de chestiuni vitale, desigur, împrumutul este justificat. Dar toate achizițiile pentru care ai împrumutat se încadrează în această categorie? Dacă nu, nu sunteți serios în privința banilor și vă răsfățați prea mult cu dorințe de moment și poate ajunge să fie trist.

Ce sa fac

Începeți să rezolvați problema prin rambursarea anticipată consecventă a împrumuturilor. Dar mai întâi, analizează-ți datoria pentru a înțelege ce împrumut să plătești mai întâi.

De exemplu, acum aveți trei împrumuturi. Și puteți aloca 5 mii pe lună pentru a le folosi suplimentar pentru a rambursa împrumutul cu o reducere a termenului acestuia.

Credit	Sold, ruble	Rata dobânzii, %	Termen, ani	Plată lunară, ruble
Credit ipotecar	900 000	10	5	19 120
La telefon	70 000	15	2	3 390
Pe frigider	24 000	15	1	2 160

Dacă faceți încă 5 mii la un credit ipotecar într-un an, atunci veți economisi 25, 4 mii la plăți anticipate și veți reduce termenul acestuia cu 4 luni. Cu o schemă similară, veți plăti un împrumut telefonic în 9 luni și veți economisi 6, 5 mii, la frigider - în 4 luni și veți economisi 1, 1 mii.

Luați în considerare toate opțiunile de rambursare anticipată, cea mai bună modalitate nu este întotdeauna evidentă.

La prima vedere, este mai profitabil să plătiți ipoteca înainte de termen, deoarece economiile sunt mai mari. În acest caz, într-un an vei scăpa de împrumutul frigiderului și vei avea doar două împrumuturi.

Dar poți începe cu cel mai mic împrumut pentru frigider și apoi se dovedește că în 4 luni îl vei închide și vei putea rambursa împrumutul la telefon înainte de termen în valoare de 7, 16 mii (înainte de termen) plus plata obligatorie pentru frigider). Și acest lucru este suficient pentru a plăti cel de-al doilea împrumut până la sfârșitul anului.

Ca urmare, veți elibera 5, 55 de mii de ruble (3, 39 pentru un telefon și 2, 16 pentru un frigider), pe care le puteți plăti pentru un credit ipotecar într-un an fără eforturi suplimentare și să economisiți mult mai mult.

4. Mai mult de 50% din venitul tău este destinat achitării împrumuturilor

Când ai un salariu de 2 milioane pe lună, poți trăi fericiți până la urmă și jumătate din el. Dar să ne întoarcem la cazuri mai reale. Cu un salariu de 30 de mii, a da 50% băncilor este deja critică.

Pe lângă faptul că aceasta este doar o povară grea, într-o zi poate apărea o situație în care aveți nevoie urgentă de bani pentru ceva vital și nu veți putea achita împrumutul. Penalitățile și amenzile nu vor face decât să agraveze situația, făcând-o practic fără speranță.

Ce sa fac

Trebuie să vă reduceți povara datoriei, dar nu o veți putea face cu ușurință. În primul rând, trebuie să-ți crești veniturile. De exemplu, poți lua un loc de muncă cu jumătate de normă pentru perioada care va fi necesară pentru a scăpa din timp de cel puțin un împrumut.

Sau va trebui să economisiți bani pentru a plăti împrumutul înainte de termen.

5. Ai facturile la utilități în restanță

În primul rând, poți fi lipsit de unele resurse, poți percepe penalități și, în unele cazuri, chiar să fii evacuat. În al doilea rând, datoriile pentru locuințe și servicii comunale trădează atitudinea ta frivolă față de bani. Plățile obligatorii sunt numite astfel dintr-un motiv, ele trebuie să fie transferate la timp. Lipsa disciplinei financiare vă împiedică să economisiți, să economisiți și să câștigați mai mult.

Apropo, datoriile la locuințe și serviciile comunale afectează negativ istoricul creditului.

Ce sa fac

Dezvoltați un bun obicei de a respecta un program de plată. Mai întâi, creați mementouri pe telefon sau pe Google Calendar.

6. Te cearți constant cu partenerul tău din cauza finanțelor

Ai probleme nu cu banii, ci din cauza banilor, dar și asta contează. Conflictele constante din familie nu au făcut încă pe nimeni mai bogat, mai sănătos și mai fericit.

Ce sa fac

Treceți de la recriminare reciprocă la discuții constructive. Este important să vă auziți unul pe celălalt, să înțelegeți dacă problemele pe care ți le spune partenerul tău sunt reale și să ajungi la un fel de compromis. Dacă nu poți face asta, știi: ai probleme nu doar cu finanțele.