5 greșeli care fac creditele ipotecare insuportabile

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Gândește-te la aceste lucruri în avans, ca să nu-ți pierzi ani de viață.

Ipoteca are o reputație proastă. Dar acest lucru nu se datorează faptului că un împrumut pentru locuință este un rău absolut. Clienții băncilor își creează adesea condiții insuportabile.

1. Alegeți o plată incomodă

A lua un credit ipotecar cu o plată maximă obligatorie pare logic: un termen mai scurt al împrumutului înseamnă mai puțină plată în exces. Desigur, va trebui să strângi cureaua mai strâns și să te limitezi într-un fel pentru anii următori, dar economiile merită, ți se pare.

Dar viața nu este doar despre numere și nu ești un robot. Cu o ipotecă pe termen lung, orice se poate întâmpla: ești concediat, ai un copil, trebuie să întreții un părinte în vârstă, iar costurile cresc. În cele din urmă, nu ignora oboseala de austeritate - este o povară psihologică serioasă. Îți va fi foarte greu și vei percepe ipoteca ca pe un dezastru. Drept urmare, o parte semnificativă a vieții voastre se va desfășura pe fundalul unei apocalipse locale.

Ce sa fac

Alegeți o sumă de plată care este ușor de plătit pentru dvs., chiar dacă ceva nu merge bine. În același timp, puteți oricând să vă plătiți creditul ipotecar înainte de termen, ceea ce vă va ajuta să economisiți dobânda. Dacă forța majoră nu se întâmplă, plătiți din timp.

2. Dă toți banii pentru avansul

O altă greșeală foarte de înțeles este să colectezi toți banii disponibili și să îi dai ca avans. Deci reduceți mărimea împrumutului, respectiv, plătiți mai puțin banca în exces și plătiți mai repede datoria.

Dacă intenționați să vă mutați într-un apartament după renovare, probabil că ați alocat bani pentru tapetarea și instalarea instalațiilor sanitare noi. Dar dacă decideți să locuiți mai întâi pentru o perioadă de timp în interioarele rămase de la proprietarii anteriori, ar trebui să fiți gata să cheltuiți pentru amenajarea. Capul de duș actual și mucegaiul de pe tapetul ascuns anterior în spatele dulapului vor necesita atenție imediată.

În plus, se pot întâmpla un fel de necazuri care te lasă fără venituri. În acest caz, este o idee bună să aveți economii.

Ce sa fac

Efectuați economii de urgență cu două plăți lunare la credit ipotecar. Deci poți supraviețui cu ușurință perioadei de forță majoră. În plus, este mai bine să calculați și să lăsați o anumită sumă pentru aranjament. Dacă apartamentul se dovedește a fi fără defecte, toată mobila dumneavoastră se va potrivi perfect în camere și nu va trebui să cumpărați nimic, doar adăugați această sumă în contul de rambursare anticipată și reduceți termenul ipotecii sau plății.

3. Refuzați asigurarea

Viața este imprevizibilă și, în unele cazuri, chiar și un fond de rezervă pentru câteva luni din ipoteca nu te va scuti de o durere de cap. Dacă un membru al familiei moare sau nu mai poate lucra, ipoteca va deveni o povară copleșitoare.

Ce sa fac

Asigurari de viata si sanatate. Dacă apare o tragedie, compania de asigurări va plăti datoria. Dar pentru aceasta este necesar să abordăm problema nu în mod formal. Comparați ofertele de la diferiți asigurători și citiți cu atenție termenii și condițiile. De exemplu, un contract poate conține o listă de boli cronice pentru care nu se poate conta plățile.

Important: atunci când căutați o bancă pentru a contracta un împrumut, luați în considerare costurile de asigurare. Undeva necesită, de exemplu, asigurați-vă că emiteți o asigurare de titlu scumpă. Drept urmare, un credit ipotecar cu o dobândă scăzută poate deveni mai scump decât un credit ipotecar cu o dobândă mai mare, dar cerințe flexibile de asigurare.

4. Economisiți la elementele esențiale

Dacă alegi un hipermarket în locul unui magazin de proximitate pentru a cumpăra aceleași produse la mai puțin, sau nu cumperi blugi a zecea din colecția de denim, acest lucru este rațional. Astfel de măsuri nu sunt ca un sacrificiu intolerabil, nu îți afectează atât de mult existența.

Când dorința de a economisi bani îți schimbă complet modul de viață, este ușor să transformi viața în suferință. Iar dacă te zgarci cu lucruri care îți afectează sănătatea, această suferință se poate trece cu ușurință de la moral la fizic. Simptome ca acestea ar trebui să vă alerteze:

• Alegeți produsele numai în funcție de preț. Compoziția lor și echilibrul meniului nu vă deranjează. Legumele și fructele au dispărut din alimentație.
• Ești îngrijorat de durere și stare de rău, dar nu mergi la medic, pentru că vizita se poate transforma într-o risipă - cel puțin va trebui să cumperi pastile.
• Ai abandonat toate hobby-urile pentru că este scump și nu știi ce să faci cu timpul liber.

Ce sa fac

Înainte de a contracta un credit ipotecar, aruncați o privire sobră la ceea ce vă așteaptă. Un împrumut mare este un angajament pe termen lung la care nu poți să renunți. Sarcina ta este să-l integrezi în viața ta și nu să-ți subordonezi existența ipotecii. Altfel, se poate dovedi că acești ani au trecut în ceață și parcă în zadar. Gândește-te la vacanță separat: este foarte greu să nu mergi nicăieri timp de 10-15 ani, dacă ai călătorit activ înainte, este foarte greu.

Evaluați-vă cu atenție cheltuielile, oportunitățile de a economisi bani și recitiți din nou primul paragraf despre plata confortabilă - acest lucru este cu adevărat important.

5. Nu rambursați ipoteca înainte de termen

Obțineți un împrumut în funcție de condițiile financiare actuale și de câștigurile permanente. În mod implicit, supraplata va fi mare, iar atunci când solicitați un credit ipotecar, îl suportați. Așa că plătiți în timp util fără a lua în considerare veniturile suplimentare. Tot ceea ce câștigați în depășire față de rata inițială merge pentru recreere și divertisment.

Dar rambursarea anticipată a creditului ipotecar este o mare șansă. Dacă plătiți mai devreme, veți plăti în plus banca mult mai puțin. În plus, apartamentul va deveni complet al tău. Și nu vor fi pagube din aceste contribuții suplimentare - nu știai despre aceste chitanțe atunci când ai contractat un împrumut.

Ce sa fac

Cele mai evidente modalități de a reduce povara datoriei este utilizarea cadourilor în numerar și a deducerilor fiscale pentru rambursarea anticipată. În domeniul creditelor ipotecare, fiecare mie contează.

Să presupunem că ai împrumutat 1 milion timp de 8 ani la 10%. Plata lunară va fi de 15,2 mii, iar supraplata va fi de 457 mii. Te-ai născut în mai, iar soțul tău în ianuarie. Dacă după fiecare zi de naștere dați o mie de ruble în plus în ipotecă, atunci plătiți în plus cu 7 mii mai puțin și plătiți datoria cu o lună mai devreme. Cifrele nu sunt foarte impresionante, dar vorbim doar de 15 mii, repartizate pe opt ani. Dacă dai mai mult, atunci beneficiile vor fi mai tangibile.

De asemenea, nu uitați că de-a lungul anilor salariul dvs. va crește și câștigurile suplimentare (ajustate pentru inflație - vor crește și prețurile pentru orice) ar trebui investite și într-un credit ipotecar.