Cuprins:
- 1. PMT (PMT) - calculează suma plăților lunare pentru datorii
- 2. EFECT - vă permite să calculați dobânda compusă
- 3. XNPV (CHESTNZ) - calculează profitul total al investitorului
- 4. XIRR (NETWORK) - evaluează rentabilitatea investiției prin intrările de bani
- 5. RATĂ - calculează dobânda lunară sau anuală la împrumuturi
- 6. PV (PS) - vă spune câți bani puteți împrumuta
- 7. NPER (NPER) - ajută la calcularea timpului de acumulare
2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09
Pentru Google Docs, aceste formule funcționează și ele.
1. PMT (PMT) - calculează suma plăților lunare pentru datorii
Acest lucru va economisi timp atunci când există mai multe oferte de credit de la diferite bănci și nu doriți să contactați fiecare pentru detalii.
Să presupunem că o persoană s-a mutat într-un apartament nou și decide să-l renoveze chiar acum. Nu mai sunt bani gratuiti, așa că îi va împrumuta de la bancă.
Ce date sunt necesare
În primul rând, trebuie să scrieți corect formula - în orice celulă liberă.
= PMT (rata; nper; ps)
Există trei argumente necesare între paranteze, fără de care nu veți putea calcula nimic:
- Rata - dobanda la imprumutul oferit de banca. Să fie 9,5%.
- Nper - numărul de plăți ale împrumutului. Reparația este costisitoare, dar nu fatală, așa că hai să o luăm pentru un an și jumătate: adică 18 plăți lunare.
- Ps - suma necesară pentru renovarea locuinței. Să estimăm acest caz la 300.000 de ruble.
Cum să calculezi totul
Este necesar să introduceți datele cunoscute în tabel și apoi să tipăriți formula prin semnul „= . Înlocuim datele noastre pentru fiecare dintre argumente.
Nimic nu te împiedică să introduci simultan mai multe propuneri în tabel cu diferite rate ale dobânzii și termeni de împrumut și să compari condițiile. Nu este necesar să rescrieți formula de fiecare dată; o puteți întinde pur și simplu după colț.
2. EFECT - vă permite să calculați dobânda compusă
Funcția este potrivită pentru un investitor care alege obligațiuni pentru portofoliul său și dorește să înțeleagă ce randament anual se va obține de fapt.
Rusia împrumută bani prin multe obligațiuni federale de împrumut (OFZ). Fiecare emisiune de astfel de titluri are un randament nominal, care determină ce procent din suma investită pe an va primi investitorul. De exemplu, pentru OFZ 26209 promit Parametrii obligațiunilor de împrumut federal SU26209RMFS5 / Moscow Exchange 7,6%, iar pentru OFZ 26207 și mai mult Parametrii obligațiunilor de împrumut federal SU26207RMFS9 / Moscow Exchange - 8,15%.
Dar dacă o persoană nu are nevoie de bani în viitorul apropiat, atunci nu va lua profit din obligațiuni. Și, cel mai probabil, o va investi în aceleași titluri, adică reinvesti. Și atunci randamentul efectiv al obligațiunilor va crește. Acest lucru se va întâmpla datorită mecanismului dobânzii compuse: profitul se acumulează nu numai pe investiția inițială, ci și pe cele ulterioare.
Ce date sunt necesare
Formula de calcul este destul de simplă:
= EFECT (rata_nominală; num_per)
Există doar două variabile în el:
- Rata_nominală este randamentul promis de obligațiune la emisiune. Acestea sunt 7,6% și 8,15% în exemplul nostru.
- Number_per - numărul de perioade dintr-un an în care investitorul primește profit (în obligațiuni se numește cupon).
Cum să calculezi totul
Principiul este păstrat: introducem datele inițiale în tabel. Randamentul nominal și frecvența plăților cupoanelor trebuie publicate pentru fiecare obligațiune la Bursa din Moscova în secțiunea Parametrii instrumentului. Acum este ușor să calculezi totul:
Rețineți doar că obligațiunile sunt foarte inteligente, investitorul trebuie să țină cont de alți factori care afectează profitabilitatea. De exemplu, valoarea nominală a unui titlu este de 1.000 de ruble și este vândută cu 996 - randamentul real va fi mai mare. Pe de altă parte, investitorul va trebui să plătească și randamentul cuponului acumulat - compensația calculată automat către proprietarul anterior al obligațiunii. Această sumă poate fi egală cu 20-30 de ruble, motiv pentru care profitabilitatea va scădea din nou. O singură formulă nu este suficientă aici.
3. XNPV (CHESTNZ) - calculează profitul total al investitorului
Uneori oamenii acumulează multe active, fiecare dintre ele aduce neregulamentar bani: dobândă la depozite, plăți cu cupoane la obligațiuni, dividende din acțiuni. Toate instrumentele au profituri diferite, așa că este util să înțelegem cât de mult iese în total.
Funcția vă permite să calculați câți bani vor fi returnați după un anumit timp, de exemplu, după patru ani. Astfel proprietarul activelor va intelege daca poate reinvesti venitul sau cumpara ceva scump.
Ce date sunt necesare
Formula are trei componente:
= NET (rata, valori, date)
Al doilea și al treilea sunt suficient de clare:
2. Valori - câți bani sunt cheltuiți pentru investiții și câți sunt returnați.
3. Date - când exact vin sau pleacă fondurile.
Prima componentă a formulei este rata de actualizare. De obicei, banii se depreciază în timp, iar aceeași sumă în viitor poate cumpăra mai puțin decât este acum. Aceasta înseamnă că actualele 100 de ruble sunt egale cu, să zicem, 120 de ruble în 2025.
Dacă un investitor dorește nu numai să economisească bani, ci și să câștige, trebuie să ia în considerare deprecierea treptată a monedei. Există multe modalități de a face acest lucru, dar cel mai simplu este să vă uitați la randamentul obligațiunilor sigure: de exemplu, Parametrii obligațiunii de împrumut federal SU26234RMFS3 / Moscow Exchange, OFZ 26234 - 4,5%. Ideea este că investitorul este aproape garantat că va face acest tip de profit în viitor, aceasta este o „rată fără riscuri”. Este logic să evaluăm potențialul investițional cu o ajustare pentru acest procent.
Cum să calculezi totul
Cu semnul minus, trebuie să adăugați costuri - în cazul nostru, bani cheltuiți pe titluri. În continuare, vom indica în avans veniturile disponibile pentru investiții individuale.
Rezultatul este profitul real al investitorului după patru ani, ținând cont de rata de actualizare. Este foarte mic, în ciuda a 92 de mii de investiții: pentru venituri mari, trebuie să selectați instrumente mai riscante, dar profitabile.
4. XIRR (NETWORK) - evaluează rentabilitatea investiției prin intrările de bani
De obicei, orice investitor are de ales între diferite instrumente financiare. Toată lumea promite un fel de profit, dar nu este întotdeauna clar care este mai profitabil.
Funcția ajută la compararea profitabilității dacă nu cunoaștem în avans procentul pe an. De exemplu, rata la un depozit bancar este de 6%. Poți investi bani acolo sau poți investi în afacerile unui prieten care promite că va plăti o sumă flotantă o dată pe trimestru, în funcție de succes.
Ce date sunt necesare
Pentru a determina o ofertă mai avantajoasă, aplicăm formula:
= NET (valori, date)
Este suficient să cunoaștem doar două variabile:
- Valori - câți bani va investi investitorul și câți i se promite că va reveni.
- Date - un program de plăți prin care vor fi plătite profiturile.
Cum să calculezi totul
Să presupunem că o persoană a investit 100.000 de ruble și a primit patru plăți, una pe trimestru. La sfârșitul anului, investitorul le cunoaște dimensiunea și poate calcula randamentul - mai mult de 40%. Acesta este cu 37% mai profitabil decât un depozit bancar, deși este mai riscant.
5. RATĂ - calculează dobânda lunară sau anuală la împrumuturi
Există situații în care un împrumut este deja disponibil, dar dobânda nu este specificată. Să presupunem că o persoană a împrumutat 100.000 de ruble de la un prieten și a promis că va returna 20.000 pe lună în termen de șase luni. Creditorul poate dori să știe care este rata.
Ce date sunt necesare
Această formulă va fi utilă:
= RATE (nper; plt; ps)
Cele trei variabile din acesta înseamnă următoarele:
- Nper - numărul de plăți. În exemplul nostru, împrumutul este de șase luni, adică vor fi șase.
- Plt - suma plăților. Se iau în calcul atât principalul, cât și dobânda.
- Ps - suma totală a împrumutului. În exemplul nostru, aceasta este 100.000 de ruble.
Cum să calculezi totul
Trebuie să introduceți valorile fiecărei variabile în propria celulă și să aplicați formula. Principalul lucru este să nu uitați să puneți un semn minus în fața sumei împrumutului, deoarece aceștia sunt bani care au plecat.
6. PV (PS) - vă spune câți bani puteți împrumuta
Oamenii fac uneori cumpărături mari. De exemplu, ei cumpără mașini. Sunt scumpe și iau împrumuturi auto pentru mașini, care sunt și costisitoare de întreținut. Dacă o persoană nu este pregătită să-și dea tot salariul pentru plăți lunare, atunci poate estima în avans ce fel de împrumut va fi confortabil.
Ce date sunt necesare
Formula pentru calcularea valorii actuale este utilă:
= PS (rata; nper; plt)
Acest lucru va necesita informații care sunt disponibile pe site-ul web al oricărei bănci:
- Rata - la ce procent va trebui să luați bani pentru achiziție. Să spunem 9% pe an sau 0,75% pe lună.
- Nper - cât timp va dura rambursarea împrumutului. De exemplu, un împrumut pe patru ani este egal cu 48 de transferuri lunare de fonduri.
- Plt - dimensiunea unei plăți confortabile.
Cum să calculezi totul
Să presupunem că o persoană va putea oferi de la 40 la 50 de mii de ruble pe lună. În acest caz, sunt necesare două coloane: rata și termenul sunt constante, se modifică doar valoarea plății. Ca rezultat, vom vedea că mașina nu ar trebui să coste mai mult de 1, 6 sau 2 milioane de ruble.
Mașinile cu un astfel de preț nu vor fi târâte în datorii. Aceasta înseamnă că vă puteți reduce spațiul de alegere și puteți căuta modele potrivite.
7. NPER (NPER) - ajută la calcularea timpului de acumulare
De obicei, băncile explică ce procent va primi o persoană din depozitul lor și câți bani va câștiga. Dar, uneori, investitorul are un obiectiv diferit - să acumuleze o anumită sumă până la o anumită dată. Funcția vă va ajuta să calculați această perioadă.
Ce date sunt necesare
Pentru a afla cât timp va dura colectarea banilor, folosim formula pentru numărul de perioade:
= NPER (rata / perioade_capitalizare; plt; ps; bs)
Este format din patru valori principale și una suplimentară:
- Rata este rata anuală a dobânzii care este oferită deponentului. Să zicem 7%.
- Capitalization_Periods este numărul de ori pe an în care banca calculează dobânda. Acest lucru se face adesea lunar, așa că scriem „12”.
- Pmt - plata lunara. Să presupunem că contribuția nu se completează, deci indicatorul va fi egal cu zero.
- Ps - suma inițială a depozitului. Să spunem 100.000 de ruble.
- Bs - suma pe care deponentul intenționează să o primească la sfârșitul termenului. De exemplu, 200.000 de ruble.
Cum să calculezi totul
O persoană va pune 100.000 de ruble pe un depozit la 7% și vrea să ia de două ori mai mult într-o zi.
Pentru a face acest lucru, va trebui să așteptați mai mult de doi ani. Sau caută o investiție mai profitabilă care să scurteze termenul.
Recomandat:
20 de cursuri gratuite pentru a vă învăța cum să înțelegeți finanțele
Lifehacker a strâns cele mai bune cursuri de finanțare în rusă și engleză: de la elementele de bază ale manipulării banilor până la lecții de investiții
7 sfaturi care te vor ajuta să profiti la maximum de finanțele tale
Managementul finanțelor personale pare o știință complicată. Dar există sfaturi care vă vor ajuta să vă protejați de pierderi inutile și să vă consolidați poziția financiară
10 funcții Trello puțin cunoscute pentru a vă ajuta să faceți lucrurile mai repede
Sistemul de management al proiectelor Trello oferă formatare convenabilă, carduri de conectare, import de tabele și alte caracteristici care accelerează semnificativ munca
Fapte metabolice pentru a vă ajuta să vă gestionați corpul
Am adunat date științifice pentru a vă ajuta să înțelegeți mai bine cum funcționează metabolismul și să folosiți aceste cunoștințe pentru a pierde sau a crește în greutate
20 de aplicații și servicii care vă ajută să gestionați stresul
Colorează după număr, instrumente de urmărire a dispoziției, programe de meditație și alte instrumente pentru cei care nu știu să facă față stresului