Investiția în aur: ce să faci pentru a te îmbogăți

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Să ne uităm la avantajele și dezavantajele a șase moduri de a investi în metal prețios.

Merită să investești în aur?

Investiția în aur este o modalitate conservatoare de a investi bani. Pe termen lung, acest metal prețios crește de obicei în valoare. Acest lucru poate fi văzut în graficul modificărilor costului unui gram de aur rafinat, care este compilat conform datelor Băncii Centrale pentru 2008-2020.

Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că graficul reflectă dinamica în ruble, în timp ce în dolari imaginea va fi oarecum diferită. Pentru că prețul aurului în ruble poate crește, dar o modificare simultană a cursului de schimb poate schimba radical situația, atât prin creșterea veniturilor, cât și prin reducerea acestuia la nimic.

De asemenea, este important să înțelegem că în cazul investiției în aur, nu vorbim de cinci-șapte ani, ci de decenii. Creșterea explozivă, în special pe termen scurt, de obicei nu poate fi contată.

Aurul este considerat un activ defensiv care urmărește reducerea volatilității globale a portofoliului. Dar nu vă așteptați la un venit garantat. Aurul este un activ care nu generează profituri, așa că poți face bani din el doar dacă prețul se schimbă. Astfel, există riscul ca cotațiile să scadă și va trebui să vedeți o pierdere în această poziție timp de câțiva ani.

Evgeny Marchenko Director E. M. FINANCE

Potrivit lui Stanislav Duzhinsky, analist la Home Credit Bank, aurul este în mod tradițional un activ defensiv, a cărui cerere și valoare cresc în perioadele în care piața este în tulburări. În restul timpului, investitorii preferă alte instrumente.

De exemplu, în februarie 2020, o uncie troy (31,1 grame) a costat aproximativ 1.600 USD. După aceea, pe fondul pandemiei de coronavirus și al instabilității pieței financiare globale cauzate de aceasta, prețul aurului a crescut timp de câteva luni până a atins un vârf în august - 2.070 de dolari pe uncie.

Prin urmare, ghidat de regula „cumpără scăzut, vinde mare”, are sens să investești în aur în perioadele în care piețele sunt relativ calme pentru a-l vinde în vremuri instabile.

Stanislav Dujinski

În viitorul apropiat, după cum notează expertul, pe măsură ce economia globală își revine, se poate aștepta o nouă scădere a valorii aurului, așa că acum nu este cel mai bun moment pentru o astfel de investiție.

Cu toate acestea, cumpărarea de aur este o opțiune perfect potrivită pentru echilibrarea unui portofoliu de investiții pentru cei care îl construiesc pe termen lung. Aceasta poate face parte din 5-15% din portofoliu.

Ce investiții în aur pot fi

Lingouri de aur

Acesta este cel mai evident mod atunci când vine vorba de a investi în aur. Cumpărați literalmente lingouri - cărămizi galbene cunoscute pentru mulți din filme de aventură.

De unde să cumpăr

Lingourile de aur pot fi cumpărate de la sucursalele băncilor, companii specializate sau persoane fizice. Acestea din urmă trebuie făcute cu precauție extremă. Dacă decideți, un expert ar trebui să verifice aurul pentru autenticitate. De asemenea, ar fi bine să obțineți un certificat care să ateste originea lingoului și documente care confirmă achiziția acestuia.

Avantajele lingourilor de aur

• Aceasta este o opțiune de investiție tactilă. Titlurile de valoare dintr-un cont de brokeraj sunt virtuale și puteți atinge lingoul de aur pentru a vă asigura că le aveți.
• Pragul de intrare este destul de scăzut. Lingourile vin în dimensiuni de la un gram, așa că literalmente toată lumea își poate permite să cumpere niște aur.

Contra lingourilor de aur

• Lingourile trebuie păstrate undeva. Puteți, desigur, să le puneți în noptieră acasă și să uitați de ele. Dar trebuie avut în vedere că depozitarea incorectă riscă să reducă valoarea aurului. Așa că este mai bine să păstrați toate etichetele și documentele pentru a le vinde mai târziu la un preț avantajos. Prin urmare, mulți oameni păstrează metale prețioase într-o cutie de valori, iar acest lucru costă bani.
• Când cumpărați aur, va trebui să plătiți taxa pe valoarea adăugată de 20% - literalmente plătind în exces acești bani peste prețul real.
• Lingourile pot fi furate.
• Diferența dintre costul de cumpărare și de vânzare este destul de mare. De exemplu, iată rata pentru începutul lunii martie 2021, care a fost oferită de Sberbank.

Merită investit

Potrivit lui Igor Fainman, expert în finanțe personale și managementul investițiilor, din cauza TVA-ului și a costurilor suplimentare asociate cu achiziționarea și depozitarea lingourilor de aur, aceasta nu este cea mai profitabilă opțiune.

Cât de mult are nevoie aurul pentru a crește prețul pentru a vă satisface așteptările? În cea mai mare parte, oamenii foarte bogați investesc în lingouri fizice, care își permit să nu-și calculeze profitabilitatea, ci sunt preocupați doar să economisească miliarde.

Igor Faynman

Cont de metal depersonalizat (OMS)

Aceasta este o variantă a unui cont bancar, doar că nu există ruble sau dolari pe el, ci aur virtual pe care îl cumpărați. În consecință, venitul dvs. va depinde de fluctuațiile prețului.

Unde să deschidă

Băncile sunt implicate în acest lucru, iar întreaga procedură în ansamblu diferă puțin de deschiderea unui cont obișnuit.

Avantajele asigurării medicale obligatorii

• Fara TVA.
• Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la stocarea aurului.
• Procedura simplă de deschidere a contului.
• Nu trebuie să căutați un cumpărător pentru lingouri - doar vindeți aurul virtual băncii și colectați banii la cursul de schimb.

Contra asigurării medicale obligatorii

• Acesta este aur virtual care nu este susținut de aur fizic. Dacă se întâmplă ceva, nu poți pur și simplu să-ți ridici barele și să pleci.
• Conturile de metal depersonalizate nu sunt protejate de Agenția de Asigurare a Depozitelor. Dacă banca are probleme, vei pierde bani.
• OMS are un comision bancar, pe care va trebui să-l plătiți în orice caz - nu contează dacă ați primit sau nu venituri.
• Există o diferență tangibilă între prețul de cumpărare și cel de vânzare. De exemplu, iată ce a oferit Sberbank pe 9 martie 2021.

Merită investit

Dacă punem în balanță argumentele pro și contra, se dovedește că aceasta este cea mai ușoară opțiune pentru a investi în aur, dar departe de cel mai profitabil rezultat.

Monede de aur

Totul aici este clar din nume - acestea sunt monede care sunt făcute din aur. Sunt investiții și memorabile. Primele sunt un astfel de echivalent al unui lingou, iar în acest caz greutatea contează. Acestea din urmă pot fi deja de valoare de colecție, adică în unele situații pot fi vândute la o valoare mult mai scumpă în funcție de greutate. Dar procedura va fi ceva mai complicată - trebuie să căutați numismatici care sunt interesați de monede.

De unde să cumpăr

În bănci, organizații specializate sau cu mâinile. Pentru a nu deveni o victimă a escrocilor, este mai bine să implicați un expert atunci când aveți de-a face cu persoane fizice.

Avantajele monedelor de aur

• La fel ca lingourile, le poți atinge și înțelege pe ce se cheltuiesc banii.
• Dacă vă așteptați să le vindeți în decenii, vă puteți crește semnificativ investiția.
• Când cumpărați monede de investiții, nu trebuie să plătiți TVA.

Contra monedelor de aur

• Când cumpărați monede de colecție, trebuie să plătiți TVA.
• Monedele de colecție nu sunt ușor de vândut.
• Monedele trebuie depozitate undeva în siguranță și foarte atent. Daunele pot reduce semnificativ costul acestora.

Merită investit

Investiția în monede merită să investești doar dacă ești dispus să o faci pentru o perioadă foarte lungă de timp. Este mai ușor să investești în monede de investiții, dar monedele de colecție pot aduce mai mult profit. Dar, în același timp, este necesar să cumpărați exact acelea care vor fi solicitate de numismatici peste zeci de ani. Așa că trebuie să fii pregătit să te scufundi în subiect.

ETF de aur

Un ETF este un fond de investiții tranzacționat la bursă care poate fi achiziționat pe o bursă. Portofoliul ETF se formează fără participarea dvs., dar vă puteți cumpăra o bucată și puteți deveni coproprietar al acesteia. În fondurile de aur, portofoliul este format folosind un metal prețios fizic. În consecință, prețul acțiunilor dublează modificările prețului aurului.

De unde pot cumpara

Acțiunile ETF sunt cumpărate de la bursă. Acest lucru va necesita un cont de brokeraj sau de investiții individual.

Cele mai cunoscute fonduri globale sunt SPDR Gold Shares (GLD) și iShares Gold Trust (IAU). Amândoi dețin fizic aur real. În Rusia, de exemplu, există un ETF FinEx Physically Gold (FXGD). Din ianuarie 2021, este depozitat în lingouri de aur. Există și VTB - Gold Fund. Schimb”(VTBG). Până de curând, activul de bază era deja cunoscutul SPDR Gold Shares, iar din noiembrie 2020, acesta este aur cu stocare fizică.

Stanislav Magera consilier financiar

Avantajele unui ETF de aur

• Investește doar, nu trebuie să-ți faci griji cu privire la stocare.
• ETF-urile sunt tranzacționate pe piețele de valori precum titlurile obișnuite, ceea ce înseamnă că sunt ușor de cumpărat, ci și de vândut.

Dezavantajele unui ETF de aur

• Este necesară deschiderea unui cont de brokeraj sau de investiții individual. Brokerul va lua un comision pentru asta.
• Fondul primește și un comision pentru gestionarea ETF-ului.

Merită investit

Potrivit lui Igor Fainman, nu se poate conta pe un venit fix din astfel de investiții. Dar există o oportunitate de a-și proteja economiile de inflație și de a primi venituri atunci când valoarea aurului crește.

Fond mutual de aur

Sensul unui fond mutual de investiții (MIF) este exact același cu cel al unui ETF. Societatea de administrare formează un portofoliu cumpărând aur în el și puteți cumpăra o acțiune la un fond mutual și puteți deveni coproprietar al acestuia.

Avantajele și dezavantajele sunt similare ETF-urilor. Cu excepția cazului în care trebuie să deschideți un cont de brokeraj, iar comisionul va trebui plătit către societatea de administrare.

Stocurile de minerit de aur

Cumpărând astfel de titluri, nu investiți direct în aur. Mai degrabă, vă așteptați ca minerii săi să aibă succes economic. Cu toate acestea, prețul acțiunilor depinde în mare măsură de prețul aurului.

De unde pot cumpara

Ca orice alt stoc, pe burse. Cele mai mari companii sunt Polyus, Polymetal și Seligdar. Acțiunile lor sunt disponibile la Bursa din Moscova.

Avantajele achiziționării de acțiuni ale companiilor miniere de aur

• Este ușor să investești bani, mecanismul este clar.
• Dacă o companie plătește dividende, te poți baza pe ele.

Contra cumpărării de acțiuni ale companiilor miniere de aur

Trebuie să deschideți un cont de brokeraj sau de investiții individual. Brokerul va lua un comision pentru asta

Merită investit

Potrivit lui Stanislav Magera, investițiile în afacerile miniere de aur pot aduce venituri. Dar există riscuri suplimentare de reducere a acțiunilor care decurg din problemele afacerii în sine, chiar dacă prețul aurului este ok.

Ceea ce nu poate fi considerat o investiție în aur

Bijuterie de aur

Cumpărarea de bijuterii nu este deloc o investiție.

Pretul include munca unui bijutier, care ajunge uneori la 80% din costul produsului. Și le vor cumpăra de la tine la un preț pe gram. Deci, cerceii și brățările ar trebui cumpărate nu pentru a păstra capitalul, ci pentru suflet.

Igor Faynman

Excepția poate fi bijuteriile rare de colecție, dar nu le veți găsi într-un magazin obișnuit de bijuterii.

Opțiuni și viitor

Aceste instrumente derivate au puțin de-a face cu investiția în aur. Mai degrabă, vorbim despre speculații legate de prețul acestui metal prețios. Datorită acestui fapt, ele pot aduce profitabilitate sporită, dar riscurile implică și altele sporite.

Aceste instrumente sunt potrivite doar pentru investitorii experimentați. Dacă abia începi să investești și cineva îți oferă una dintre aceste opțiuni, atunci înainte de a fi de acord, ar trebui să studiezi problema cât mai atent posibil.