Paycheck to Paycheck: a notat cheltuielile și veniturile pentru luna. Iată ce sa întâmplat

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Autorul nostru a decis să vadă cu ajutorul unei aplicații cât câștigă, cât cheltuiește și unde curg banii.

Sunt Sasha, căsătorită și am un copil. Lucrez ca manager SMM într-o agenție, primesc 50.000 de ruble. Uneori iau comenzi de la prieteni și pun reclame pe rețelele de socializare. Tata m-a învățat să nu-mi fie frică de nicio muncă, ca să pot lipi tapetul sau să livrez coletul. Obțin comenzi pentru locuri de muncă cu normă parțială unică într-un serviciu popular. Uneori scriu articole pentru Lifehacker.

Soția mea are un venit mic - este fotograf. Acum stă cu un copil, așa că reușesc să țin una sau două ședințe foto pe lună. Buget comun. Punem totul într-o oală, apoi discutăm unde să cheltuim ce. Trăim destul de modest, doar câteva împrumuturi, nu este nevoie să plătim ipoteca, dar banii încă nu sunt de multe ori suficienți. Nu sunt economii deloc, cu excepția a 10 mii pentru un scuter electric. Unde curg banii, nu prea inteleg. Există sentimentul că în finanțele noastre domnește un haos total.

Am instalat aplicația Money Pro pentru a arunca o privire sinceră asupra bugetului familiei și a trage concluzii.

Bani împărțiți și active contribuite

Pentru început, pentru a înțelege unde ce fonduri sunt disponibile, am făcut diferite portofele în Money Pro. Într-una am scris informații despre salariu, în cealaltă am indicat cardul bancar al soției mele, am adăugat un card de credit, numerar și un cont PayPal. Pentru fiecare tip de cheltuieli și venituri în Money Pro, puteți să vă asigurați propriul portofel: plătiți pentru produse cu un card de salariu, pentru călătorii cu microbuz - din numerar și transferați venituri din străinătate din freelancer într-un portofel în valută. În acest caz, în rapoarte suma va fi afișată în ruble - programul în sine se va recalcula la rata existentă. La secțiunea „Active” am intrat în apartamentul nostru și în casa soției mele la valoarea cadastrală.

Și în secțiunea „Datorii” - soldurile celor două împrumuturi ale noastre. Educația financiară crește și, odată cu aceasta, și stima de sine. Am renovat baia și toaleta acum un an. Au luat 200 de mii de ruble timp de 2 ani la 9,99% pe an. Și au cumpărat și o mașină de spălat vase.

Mi-am dat seama că suntem de fapt milionari, deși cu venituri modeste.

Am notat primele cheltuieli

Am fost la supermarket pentru scutece și mâncare. Money Pro vă permite să înregistrați cheltuielile în categorii separate. Dacă ceva lipsește, atunci poate fi adăugat. Am făcut o categorie „Pentru un copil” și am adăugat produsele în „Food”, după ce am salvat o fotografie a chitanței în aplicație. Data viitoare o sa vad la ce pret iau unt si lapte in alt magazin. Pe drum, am luat o pizza cu ananas și am intrat într-o nouă categorie „Cafenele și Restaurante”.

Soția mea a ajuns târziu de la o ședință foto în afara orașului, a luat un taxi. A trebuit să creez o altă categorie nouă în aplicație – „Taxi și Transport” – și să adaug cheltuieli. Dar soția a primit plata pentru muncă și imediat o plată anticipată pentru următoarea ședință foto. Această sumă a fost adăugată aplicației și prin crearea unei subcategorii „Sedinta foto” în secțiunea „Venituri din afaceri”.

La serviciu iau masa la cantina, asa ca imi pun cheltuielile in subcategoria Cantina din categoria Pranzuri. Am o relație bună acolo și plătesc o dată pe săptămână, așa că donez nu în fiecare zi, ci când plătesc o favoare. Iau si cafea de la aparat. Nu am numărat niciodată toate aceste 70-100 de ruble până acum. Acum cu un scârțâit, dar o notez. Am pus cafeaua în subcategoria Cafenele și Restaurante.

De ziua sotiei mele am comandat un colet de la un hipermarket online. Am luat o cameră de acțiune plus câteva alimente și produse pentru bebeluși. De obicei, am înregistrat toate cheltuielile zilei în cecuri separate, dar apoi am decis să fac o tranzacție împărțită - indicați toate costurile într-un singur control, inclusiv livrarea, dar le clasificam. Apropo, pentru camera de acțiune am primit un cashback de 471 de ruble, de asemenea, am contribuit la venit.

Încep să văd pe ce îmi cheltuiesc banii.

A înregistrat venitul planificat

În decurs de o săptămână, a devenit clar că din punct de vedere financiar viața mea este o „Ziua Marmotei”. Principalele cheltuieli și venituri sunt aceleași. A primit un salariu - a cumpărat mâncare, a plătit pentru un apartament comunal. O varietate plăcută se realizează prin veniturile din freelancer, prestarea de servicii mici și câștigurile unei soții. De exemplu, am prins o comandă de tapet într-o creșă. Plata înregistrată la sfârșitul lunii conform așteptărilor „Venituri din afaceri”.

În plus, mai erau câteva categorii de venituri despre care nu știam, de exemplu, cashback din achiziții online. La mijlocul lunii ne-au dat 5.000 de ruble în cinstea zilei de naștere a soției mele. Anterior, cadourile erau doar surprize plăcute, dar acum sunt și un element de venit.

Imaginea generală a tranzacțiilor poate fi vizualizată în meniul „Rapoarte” - „Tranzacții” prin setarea perioadei de raportare necesară.

După ce am introdus toate veniturile primite și așteptate pe lună, mi-am dat seama de câți bani va avea familia și pe ce ne putem baza.

Cheltuieli planificate prescrise

După ce am primit bani cadou, am început imediat să ne gândim unde să-i atașăm. Anterior, soția mergea pur și simplu la o manichiură sau își cumpăra o rochie. Suntem obișnuiți să cheltuim bani ușori. Dar controlând costurile, începi să te gândești mai mult la viitor. Am decis să prescriem cheltuielile așteptate cu o lună în avans. Deci vom înțelege dacă putem cheltui cu ușurință banii donați. Am deschis calendarul în Money Pro și am adăugat:

• facturi de utilitati (inclusiv internet si telefon);
• împrumuturile noastre pentru reparații și mașini de spălat vase;
• plata cu cardul de credit;
• costurile de transport pentru mine;
• scutece și alte lucruri mici pentru un copil;
• gazduire pentru site-ul portofoliului sotiei pentru a primi comenzi pentru sedinte foto;
• prânzurile mele la serviciu.

Continuăm să plătim 9.220 de ruble pentru împrumutul pe care l-am luat pentru reparații în fiecare lună. Cu veniturile noastre, această sumă este tangibilă. E bine că ești proprietarul apartamentului tău și nu trebuie să-ți plătești ipoteca. Am adăugat acest credit de consum la categoria „Datorii” creând o subcategorie numită „Împrumuturi pentru reparații” și am programat mementourile de plată. Acolo am adăugat și un împrumut ușor pentru o mașină de spălat vase.

Când prescrii toate cheltuielile planificate pentru prima dată, este un șoc. Dar printr-o conversație sinceră cu tine însuți în limbajul numerelor, poți învăța să privești lucrurile în mod realist și să preiei controlul asupra bunăstării tale financiare. Pentru toate cheltuielile planificate, am setat mementouri și notificări după date. Când a venit ziua specificată, a trebuit doar să dau clic pe butonul „Plătește” din aplicație - și cheltuiala a fost înregistrată. De asemenea, puteți activa funcția „Swipe automat”, apoi nu va trebui să apăsați nimic. Totuși, nu l-am atins, pentru a nu rata plata.

Când vezi câte cheltuieli obligatorii urmează să fie cheltuite luna viitoare, nu mai vrei să cheltuiești bani impulsiv. Au decis să amâne cele 5.000 de ruble.

A introdus restricții bugetare

Adesea îmi permit să mă relaxez după muncă într-un loc bun pentru cină sau bere artizanală. În weekend, timpul nostru liber principal este restaurantele și cafenelele. Până la sfârșitul lunii, voiam să știu cât am cheltuit pe toate acestea. În Money Pro, puteți vizualiza cheltuielile pe categorii folosind un filtru. S-au dovedit aproape 7.000 de ruble, iar acest lucru este puțin prea mult. Prin reducerea numărului de vizite, am putea începe să economisim airbag-ul. Sau măcar cumpărați un scuter electric - cu el voi economisi bani în autobuzul de la metrou până acasă. E greu fără cafenea, mai ales pentru soția mea în concediu de maternitate. Am decis să stabilesc o limită pentru cafenea de 3.500 de ruble pe lună.

Money Pro are indicatori de buget și depășire a costurilor, dar sunt disponibili în versiunea completă a aplicației. Și am unul gratuit pentru Android. Am vrut să cumpăr unul complet.

Am primit un raport lunar

Așa că, pe parcursul unei luni, am înregistrat cheltuieli și venituri. Nu este greu, te obișnuiești rapid, pentru că operațiunile și sumele sunt aproximativ aceleași. Este timpul să parcurgeți toate rapoartele disponibile în versiunea fără achiziție.

1. Venituri/cheltuieli: am primit 86.500 de ruble și am cheltuit 83.559 de ruble. Trăim din cec în cec, iar salariul meu singur nu este suficient.
2. Activ / pasiv: activele sunt în vigoare, dar pasivele - cu 132.640 de ruble.
3. Tranzacții: se vede clar ce și când au fost cheltuiți banii, precum și ce venituri au venit. Mai comod decât a scrie într-un caiet. Prin urmare, am văzut surse neașteptate de venit, cum ar fi cashback. Adevărat, până acum a adus doar 471 de ruble.
4. Tranzacții programate: puteți vedea ce ne așteaptă în viitor, ce bani vom primi și unde ar trebui să cheltuim. Venitul nostru stabil este format din salariul meu de 50.000 de ruble. Știam deja asta. Dar cheltuielile lunare necesare sunt de 22.120 de ruble. Se pare că, dacă nu câștigi bani în plus, atunci rămân doar 27.880 de ruble pentru mâncare și orice altceva.

Descoperirile mele

• Încă nu am reușit să salvez nimic, dar până la urmă am găsit unde se duc banii. Prin reducerea bugetului pentru cafenele și restaurante, luna viitoare vom putea economisi și pune deoparte 3-4 mii de ruble.
• Mi-am dezvoltat un obicei util de a nota cheltuielile. Avea sentimentul că banii nu doar dispar și că îi poți controla.
• Ar trebui să începem să punem cadouri în bani și venituri neplanificate într-o pușculiță pentru a avea un stoc de finanțe și a nu folosi un card de credit în caz de urgență. Așa că punem deoparte 5 mii de ruble.
• Este important să planificați toate cheltuielile viitoare cu cel puțin șase luni înainte. Și regulate, cum ar fi facturile de utilități și o singură dată, cum ar fi vacanțele și Anul Nou. Asa am facut.
• La fel de important este să marcați venitul planificat pentru a înțelege la ce să vă așteptați.
• Prin abonament, puteți activa sincronizarea familiei, apoi la fiecare cheltuială eu și soția mea vom primi un mesaj în timp real. Acest lucru face contabilitatea mai precisă - nimic nu va fi uitat sau pierdut.
• Există versiuni desktop ale aplicației - este mult mai convenabil să planificați cheltuielile și apoi să studiați detaliile pe ecranul mare. Mai ales daca vrei sa folosesti Internet banking, adica sa descarci tranzactii direct de la banca in categoriile necesare. Am de gând să instalez aplicația pe computer.