De ce apare un decalaj de numerar și cum se poate preveni

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Specialist în finanțe de afaceri Alexander Afanasyev - despre ce este un decalaj de numerar și cum să gestionați corect finanțele pentru a o evita.

Este destul de ușor să conduci o afacere mică. De exemplu, un copywriter trebuie să livreze proiecte la timp și totul va fi bine cu el. Dacă vorbim de o companie mare cu angajați, furnizori și un număr mare de clienți, atunci dificultățile încep cu luarea în considerare a banilor.

Din păcate, un lider nu crește întotdeauna cu afacerea lui. Are din ce în ce mai multe obligații, dar încă ține totul în cap și dispune de bani așa cum trebuie.

Atunci când managerul nu controlează încasările și debitele din cont, el riscă să rămână fără bani. Trebuie să plătiți salarii, să închiriați, să cumpărați bunuri, dar nu există bani. Trebuie să iei împrumuturi sau să vinzi proprietăți. Situația în care o companie nu are temporar bani se numește cash gap. Să vorbim despre trei motive principale pentru care apare.

Nu am planificat cheltuieli

Imaginează-ți că ești proprietar de cafenea. Ți-ai plătit salariul, ai plătit furnizorii, nu există restanțe nici la chirie sau taxe. Totul pare să fie bine, mai sunt 200 de mii de ruble în conturi. Decizi să-i investești în dezvoltare și să plătești pentru cursurile pentru bucătar și sous-bucătar.

Câteva zile mai târziu, o persoană de la departamentul de livrare vine la tine și îți spune că are nevoie de 50 de mii pentru întreținerea mașinii. Aceasta este o cheltuială planificată și ați uitat de ea. Nu există bani pentru asta - acesta este decalajul de numerar.

Cum să nu fii prins în box office

Trebuie să păstrați un calendar de plăți. Acesta este un tabel în care sunt introduse toate cheltuielile planificate din cont și încasările către acesta. Așa că vei vedea dacă vor fi perioade în care nu vor mai fi bani în conturi. Cel mai bine este să întocmești un calendar de plăți la începutul lunii.

Șablon de calendar de plăți →

Am luat prea mult pentru noi

Adesea, proprietarii scot prea mulți bani din afaceri fără să se gândească că aceste fonduri vor fi utile în viitor.

Imaginează-ți că ai un magazin de mobilă. A avut loc o campanie de publicitate reușită, s-au primit multe precomenzi, iar banii au apărut la casele de bilete. Te-ai decis să te recompensezi pentru munca ta și să cumperi cel mai recent MacBook. Și apoi ai transferat banii furnizorilor de mobilă, ai plătit salariile vânzătorilor, ai plătit depozitul. Nu mai sunt fonduri, dar trebuie să plătim totuși mutatorii și șoferii care au livrat mobilă orele suplimentare. MacBook-ul va trebui vândut.

Cum să nu fii prins în box office

Mai întâi trebuie să calculați profitul net și apoi să cheltuiți banii pentru dvs. Venitul net este diferența dintre venituri și costuri variabile și fixe, impozite, împrumuturi, amortizare. Nu poți lua decât profit net pentru tine. Și mai puțin este mai bine, astfel încât să rămână pentru dezvoltarea afacerii.

Termenii proiectului sunt amânați

Imaginează-ți că ești șeful unei echipe de reparații formată din patru persoane. Luați o comandă pentru renovarea unui apartament de 500 de mii și sunteți de acord cu o plată în trei etape: 200 mii imediat pentru materiale, 200 mii după acceptarea obiectului și 100 mii într-o lună.

Ai plănuit că vei finaliza comanda în 30 de zile, așa că ai convenit cu muncitorii pentru o lună de muncă și plata a câte 50 de mii fiecare. Muncitorii au terminat la timp, iar clientul era plecat. Muncitorii au fost de acord să aștepte. O săptămână mai târziu, clientul a sosit și a început să verifice totul temeinic. Apoi a invitat specialiști să cadă de acord asupra reamenajării. A mai durat o săptămână. În tot acest timp, muncitorii au sunat și au cerut bani. Și nu aveai cu ce să plătești - erai într-un gol de box office.

Cum să nu fii prins în box office

Trebuie să luați o plată în avans, care este suficientă pentru a îndeplini toate obligațiile. De asemenea, merită să se prescrie în contract termenii în care clientul trebuie să accepte sau să respingă proiectul.

Și alte situații

Există o mulțime de scenarii pentru un decalaj de numerar. Banii se pot bloca în conturi de încasat: ai dat clientului o plată amânată și aștepți cu casa de marcat goală când acesta plătește. Uneori, un decalaj de numerar se poate întâmpla fără vina antreprenorului. De exemplu, în domeniul cateringului, puteți obține un furnizor prost sau puteți anula o mulțime de bunuri.

Pentru ca aceste probleme să nu vă preocupe, faceți bugete detaliate ale proiectelor și planificați cheltuielile. În cazul în care apare un decalaj de numerar, ar trebui să aveți întotdeauna o pernă de siguranță pentru numerar. Încercați să păstrați banii în rezervă pentru 1-2 luni de muncă.