Cum să profitați la maximum de cardul de cashback

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Alegeți o ofertă în funcție de cheltuielile dvs. și amintiți-vă că bonusurile nu sunt un motiv pentru a cheltui prea mult.

Ce este cashback și cum se formează

Multe bănci promit să returneze o parte din fondurile pe care le-ați cheltuit. Aceasta se numește cashback. De unde vin acești bani? Este simplu: pentru a atrage noi clienți și a-i păstra pe cei vechi, o instituție financiară își împarte o parte din profituri cu aceștia.

Asa functioneaza:

• Plătești cu cardul, suma este debitată din contul tău.
• Intră în joc banca dvs., sistemul de plată și banca comerciantului. Fiecare dintre ei percepe un procent mic pentru serviciile lor. Beneficiarul final plătește comisionul.
• Banca dvs. primește procentul din tranzacție și vă creditează o parte din acesta sub forma unui cashback.

Drept urmare, toate părțile la tranzacție câștigă, cu excepția vânzătorului: nimic nu s-a schimbat pentru el. Deși în unele cazuri, de exemplu, cu un cashback sporit, banca poate promova interesul consumatorilor într-un anumit magazin.

Exemplu. Ați emis un card cu un cashback de 2% din toate achizițiile și ați cheltuit 20 de mii de ruble într-o lună. Vi se vor rambursa 400 de ruble. Nu pare foarte profitabil. Pentru ca cashback-ul să fie util, trebuie să alegi nu oferta cea mai promovată, ci cea care se potrivește cheltuielilor tale.

Ce să cauți atunci când alegi un card cu cashback

Suma minimă cheltuită

De obicei, băncile au o limită de cheltuieli: dacă cheltuiți mai puțin de o anumită sumă, nu veți primi cashback. Și este important să înțelegeți dacă aceste cerințe sunt potrivite pentru dvs.

Exemplu. Banca nr. 1 oferă condiții super favorabile pentru cashback, dar trebuie să cheltuiți cel puțin 30 de mii de ruble. Al doilea are un „prag de intrare” mai mic, dar suma minimă cheltuită este de doar 10 mii. Dacă cheltuiți în medie 15 mii de ruble pe lună, cardul bancar numărul 1 este inutil pentru dvs., oricât de atractive ar părea condițiile sale.

Procent real de cashback

Citiți cu atenție condițiile pentru calcularea cashback-ului. Se întâmplă adesea ca acestea să fie diferite pentru aceeași carte.

Exemplu. Banca promite să returneze până la 10% din cheltuielile pentru serviciile de taxi, până la 5% - pentru cinema, vin și domino și 1% - pentru toate cheltuielile. Suma minimă cheltuită este de 10 mii de ruble. Sună bine. Dar dacă citiți mai cu atenție, se dovedește că există o furculiță:

• Rambursare de până la 10% din cheltuielile pentru serviciile de taxi, până la 5% - pentru cinema, vin și domino și 1% - pentru orice cu o cheltuială totală de 40 de mii de ruble sau mai mult.
• Rambursare de până la 5% din cheltuielile cu serviciile de taxi, până la 2,5% - pentru cinema, vin și domino și 0,5% - pentru orice cu o cheltuială totală de 20 de mii de ruble sau mai mult.
• Rambursări de până la 2,5% din cheltuielile cu serviciile de taxi, până la 1,25% - pentru cinema, vin și domino și 0,25% - pentru orice cu o cheltuială totală de 10 mii de ruble sau mai mult.

Nu arată atât de uimitor. Este mai bine să descoperiți aceste nuanțe înainte de a emite un card și de a fi dezamăgit.

Limită de rambursare

Banca nu este o organizație caritabilă, prin urmare există o sumă maximă de plăți cashback. Undeva vorbim despre câteva mii de ruble, undeva - despre zeci de mii. Acordați atenție limită, dar nu fără minte: în unele cazuri, condițiile pur și simplu nu vă vor permite să vă apropiați de ea.

Exemplu. Alegeți între carduri cu un cashback de 3% pentru orice și o limită de 3 mii de ruble și un randament de 2% cu o limită de 15 mii de ruble. Cheltuiești în medie 50 de mii pe lună. În primul caz, rambursarea va fi de 1,5 mii de ruble, în al doilea - 1 mie. Nu are rost să alegi banca #2 doar din cauza limitei.

Termeni suplimentari

Condiții suplimentare pentru primirea unui bonus pot fi specificate în contract. De exemplu, procentul este returnat doar dintr-o achiziție nu mai ieftină decât o anumită sumă. Toate acestea trebuie luate în considerare.

Categoriile de cashback

După cum ne-am dat seama deja, un cashback scăzut pentru orice nu este visul suprem: dacă nu cheltuiți sume uriașe, acestea se vor întoarce puțin. Băncile înțeleg și acest lucru, așa că introduc un cashback sporit în unele categorii. Pentru a alege o ofertă profitabilă, trebuie să-ți analizezi cheltuielile.

Exemplu. Cheltuiți 20 de mii de ruble pe lună, din care 6 mii pentru alimente, 4 mii - pentru mese la cantină, 3 mii - pentru cafenele și restaurante, 1,5 mii - pentru cinema, 3 mii - pentru benzină, 2, 5 - pentru toți restul.

Banca #1 oferă 10% cashback pentru achiziționarea de benzină și 2% pentru orice; banca numarul 2 - 5% pentru cafenele si restaurante, 5% pentru alimente si 1% pentru alte cheltuieli; banca numarul 3 - 3% pentru tot.

bancă	Cashback
1	300 (benzină) + 340 (tot restul) = 640 ruble
2	350 (cafenele, restaurante și cine la cantină) + 300 (bucănii) + 70 (toate celelalte) = 720 de ruble
3	600 de ruble

Banca numărul 2 este mai profitabilă, dar va funcționa doar dacă cheltuielile din cantină intră în categoria Cafenele și Restaurante.

Cheltuielile sunt clasificate automat, în funcție de setările terminalului de plată. Dacă nu este specificat nimic în setări, decizia va fi luată chiar de bancă. Se întâmplă că până și terminalele punctelor aceleiași rețele oferă categorii diferite. Dacă banca oferă o rambursare majorată pentru categoria „Cafenele și restaurante” în ansamblu, atunci totul este în regulă. Dar dacă evidențiază separat „Restaurante”, „Fast food”, „Livrare mâncare” și oferă o rentabilitate sporită doar pentru unul dintre ele, acest lucru crește riscul ca tu să primești cashback într-un volum mai mic.

Vă rugăm să rețineți că unele bănci vă permit să decideți în mod independent în ce categorii să primiți un cashback sporit sau să alegeți anumite locuri pentru aceasta.

Serviciu de carduri

Și din nou trebuie să calculezi: dacă plătești ceva mai puțin pentru întreținerea cardului decât returnezi banii, jocul nu merită lumânarea.

Bonusuri suplimentare

Uneori există condiții plăcute pentru un card cu un cashback care nu au legătură cu o rambursare. De exemplu, calculul dobânzii la sold. Conform acestui criteriu, propunerile băncilor sunt, de asemenea, mai bine comparate.

Termen de plata

Nu este cel mai critic criteriu, despre care încă merită să știți, pentru a nu vă face griji. De obicei, cashback-ul este returnat atunci când banca este sigură: toți banii pe care i-ați cheltuit au mers către destinatar, nu veți anula nimic. Pentru unii, câteva zile sunt suficiente, alții au nevoie de o lună. Așa că verificați exact când să vă așteptați cashback.

Regula principală: înainte de a semna un acord cu o bancă, citiți-l cu atenție. O mulțime de lucruri interesante pot fi găsite în ea.

Cum să obțineți mai mult cashback

În mod logic, primul ar trebui să fie sfatul evident „Cheltuiește mai mult”, dar aceasta este o capcană. Cashback este o oportunitate de a returna o parte din fonduri pentru ceea ce a fost deja cheltuit, dar acest lucru nu ar trebui să vă încurajeze să cheltuiți în plus. Refuzul de a cumpăra este și mai profitabil.

Dacă cheltuielile sunt inevitabile, puteți încerca să obțineți puțin mai mult.

Plătește pentru toată lumea

Dacă mergi într-o companie mare undeva unde ai un cashback sporit, oferă să plătești pentru toată lumea. Banca îți va returna cashback din întreaga sumă, iar prietenii tăi își vor da partea lor din cheltuială.

Această metodă este potrivită doar pentru cunoștințele disciplinate, de la care nu va trebui să învingeți datorii mai târziu.

Ia niște cărți

Dacă într-adevăr cheltuiți mult sau suma minimă cheltuită pentru a obține un cashback este mică, este util să aveți mai multe carduri de la diferite bănci și să plătiți cu ele acolo unde există un procent mai mare de rentabilitate. Cu cardul unei bănci, vei plăti, de exemplu, combustibil și cinema, altul pentru cafenele și produse chimice de uz casnic.

Planificați-vă achizițiile

Dacă banca schimbă periodic categoriile cu un cashback mai mare sau oferă o rambursare suplimentară pentru achizițiile din unele magazine, este logic să vă planificați cheltuielile pentru a participa la promoție și a obține mai mult.

Trebuie să plătesc taxe pentru cashback

Cashback-ul nu este considerat venit. Din punctul de vedere al legii, acesta este un bonus pentru participarea la un program de loialitate, pentru care trebuie să cheltuiți bani. FTS consideră că nu este nevoie să plătească taxe pentru asta.