De ce banca poate bloca tranzacțiile din cont și ce trebuie făcut în acest sens

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Instituția financiară este obligată să răspundă transferurilor suspecte. Acest lucru vă ajută să vă economisiți banii de la escroci.

De ce banca blochează operațiunea

Din 26 septembrie 2018 au intrat în vigoare modificări ale legilor care permit băncilor să blocheze tranzacțiile dacă acestea par suspecte.

Legislația a fost modificată pentru a proteja banii din conturi. Dacă banca stabilește un transfer dubios, trebuie să îl suspende pe o perioadă de până la două zile.

Acest termen este acordat instituției financiare pentru a afla de la client dacă acesta transferă bani. Dacă confirmă că fondurile sunt transferate cu acordul său, operațiunea va fi reluată - și imediat.

Dacă nu există feedback de la client, banii vor fi în continuare transferați, dar după două zile.

Ce tranzacții sunt considerate suspecte, reglementate de Banca Centrală.

1. Dacă transferul este trimis unui fraudator

Din punctul de vedere al sistemului de aplicare a legii, un fraudator este o persoană care a fost condamnată în temeiul articolului relevant. Înainte de aceasta, el a fost doar suspectat de o infracțiune, dar chiar și atunci doar dacă anchetatorii au identificat faptul unei acțiuni ilegale, au identificat atacatorul și așa mai departe.

Prin urmare, în ciuda faptului că un fraudator, ca un hoț, trebuie să fie în închisoare, în realitate totul este mult mai complicat. În plus, criminalii operează adesea din închisoare.

Banca Centrală, spre deosebire de autoritățile de anchetă, are capacitatea de a forma o listă de fraudatori mult mai rapid.

Un infractor trebuie să-și „lumineze” datele doar o dată într-un transfer de bani, în care se va stabili o tentativă de furt, iar informațiile despre el vor merge într-o bază de date specială, la care are acces fiecare bancă.

Dacă încercați să efectuați o tranzacție folosind detaliile care se află în această bază de date, banca o va considera suspectă și va bloca operațiunea.

2. Dacă transferați bani de pe un dispozitiv care a fost folosit de fraudatori

Nu doar datele intrusului, ci și dispozitivele pe care le folosea ar putea fi „aprinse”. Dacă cineva a încercat să transfere bani în mod ilegal folosind un anumit computer sau smartphone, acest fapt a fost înregistrat de bancă și confirmat de victima fraudei, atunci aceste dispozitive trec într-o bază de date specială.

În acest caz, nu contează ce detalii sunt folosite pentru transfer - același sau diferit, gadgetul este compromis, iar operațiunea din bancă va fi considerată suspectă.

3. Dacă faci ceva diferit decât înainte

Banca poate avea întrebări dacă ceva din transferurile dvs. contrazice obiceiurile dvs.:

• nu ați transferat niciodată sume mari și trimiteți brusc tuturor fiecare bănuț;
• trimiteți mai multe plăți aceluiași destinatar într-o perioadă scurtă de timp (și ați fi putut face o singură plată);
• plătiți în principal pentru achiziții din magazinele din Nizhny Tagil, iar astăzi a fost înregistrată o operațiune din Lisabona - așa că, dacă plecați într-o călătorie, este mai bine să anunțați banca despre aceasta;
• v-ați conectat cardul la un alt smartphone sau încercați să efectuați o plată de pe un laptop nou.

Ce trebuie să faceți dacă banca cere confirmarea tranzacției

1. Asigurați-vă că este o bancă

Legea antifraudă a dat naștere la noi modalități de fraudă. Atacatorii vă pot suna și vă pot spune că se efectuează tranzacții suspecte pe contul sau cardul dvs. În procesul de negocieri, aceștia vor încerca în diverse moduri să extragă de la tine informații, care în final vor duce la furtul de bani.

Prin urmare, amintiți-vă că atunci când primiți un apel de la bancă, nu trebuie să exprimați nicio informație: ei au toate datele. Iar codul din SMS sau numerele de pe spatele cardului nu pot fi apelate nimănui.

Dacă aveți dubii, închideți telefonul și sunați la banca la numărul indicat pe spatele cardului sau pe site-ul oficial.

2. Confirmați operațiunea

Există două modalități de a face acest lucru în lege: un apel sau un mesaj SMS. Urmați instrucțiunile date de angajatul băncii.

Dacă nu răspundeți, veți rămâne fără card timp de două zile, deoarece acesta va fi blocat. Traducerea va fi, de asemenea, înghețată pentru această perioadă, astfel că destinatarul poate fi nemulțumit.

Fiți atenți la ce spune exact angajatul băncii. Dacă destinatarul plății se află în baza de date a escrocilor, cu greu merită să o confirmi, chiar dacă ai trimis singur banii.