De ce banca poate bloca cardul

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Un hacker de viață înțelege în ce situații nu trebuie să se teamă și în care blocarea cardurilor amenință cu amendă.

Pe Web apar în mod regulat zvonuri că băncile vor începe să blocheze cardurile pentru orice transfer, să deducă taxe din toate încasările și să transfere absolut toate datele contului către biroul fiscal. Am aflat ce este adevărat din asta, ce este ficțiune și cum să evităm blocajele bruște.

Pentru care pot bloca cardul sau pot emite o amendă

Operație suspectă

Din 26 septembrie 2018, băncile pot, în temeiul Legii federale nr. 167-FZ din 27 iunie 2018, să blocheze temporar cardurile și să suspende operațiunile în cazul în care consideră că fraudatorii au intrat în posesia cardului dumneavoastră. Motivul pentru aceasta este un comportament neobișnuit, cum ar fi mai multe retrageri de numerar la rând sau achiziții mari bruște, deși de obicei cheltuiți bani pe utilități și produse alimentare. În caz de suspiciune, banca procedează astfel:

• Blochează operațiunea și cardul.
• Încercări de a contacta deținătorul cardului prin telefon.
• Dacă proprietarul răspunde și confirmă operațiunea, aceasta se efectuează, iar cardul este deblocat.
• Daca proprietarul nu raspunde, cardul ramane blocat timp de doua zile, fara a socoti ziua tranzactiei. În aceste două zile, ei încearcă să contacteze proprietarul. După ce au trecut două zile, cardul este deblocat automat, iar operațiunea este finalizată.

De obicei, astfel de încuietori nu cauzează probleme - este suficient să confirmați plata. Nici măcar nu trebuie să așteptați un apel de la bancă, ci contactați imediat linia telefonică, al cărei specialist vă va ajuta să rezolvați problema.

Cod PIN nevalid

Dacă introduceți greșit codul PIN de trei ori, cardul va fi blocat pentru o zi. Asigurați-vă că aveți cardul cu dvs. și așteptați doar ca acesta să fie deblocat. Procesul poate fi accelerat apelând la linia fierbinte - atunci nu trebuie să așteptați 24 de ore.

Comentarii suspecte în destinația transferului

Transferurile regulate de la o persoană la o persoană marcată „pentru serviciu” sau „pentru un apartament” pot alerta banca. Chiar dacă cardul nu este blocat imediat, informațiile vor fi transferate la biroul fiscal, iar acesta va începe procedurile.

În general, este mai bine să nu glumiți cu câmpul „Scopul traducerii”.

Nu scrie acolo „Cota ta din jaful băncii” sau orice alte indicii de încălcare a legii - cardul va fi blocat și poate transfera informații despre acesta către poliție. Este mai bine să lăsați câmpul necompletat sau să vă limitați la comentarii de tip „Cadou”.

Cumparaturi online

Banca poate bloca cardul dacă crede că încerci să cheltuiești mai mult decât de obicei în magazinul online sau că site-ul pe care plătești este phishing, adică nu vinde nimic, ci pur și simplu colectează datele cardului și fură bani.. Suspiciunile băncii nu sunt întotdeauna justificate: uneori cardul poate fi blocat „pentru orice eventualitate” chiar și pentru o achiziție în magazinul oficial al mărcii.

Acest tip de blocare nu este periculos: ajută la economisirea banilor. Dacă cardul este blocat, procedați după cum urmează:

• Asigurați-vă că site-ul nu este phishing: verificați adresa (de exemplu, example.ru, nu exaample.ru), căutați informații despre entitatea juridică, citiți recenzii pe Internet.
• Dacă site-ul este încă un site de phishing și ați introdus detaliile cardului, atunci sunați la banca, blocați cardul și comandați o reemitere a acestuia - în acest fel escrocii nu vă vor putea accesa banii.
• Dacă site-ul nu pescuiește, sunați la banca și cereți să deblocați cardul. Acest lucru durează de obicei mai puțin de o oră.

Cumpărături în străinătate

Dacă plătiți întotdeauna prin transfer bancar la Moscova și brusc încercați să retrageți bani în Thailanda, banca se alarmează: dintr-o dată, nu tu, ci escrocii străini efectuează operațiunea. În acest caz, cardul va fi blocat imediat și, uneori, chiar și un apel către bancă nu ajută la deblocare - trebuie să veniți personal la sucursală. În cel mai rău caz, poți rămâne fără bani în străinătate.

Pentru a nu ajunge într-o astfel de situație, trebuie să avertizați banca în avans despre călătorii.

Uneori, acest lucru se poate face în contul personal sau în aplicația mobilă într-o secțiune specială despre călătorie - acolo trebuie să specificați țara și datele, apoi cardul nu va fi blocat. Dacă nu există o astfel de secțiune în contul dvs. personal, trebuie să sunați la linia fierbinte și să informați operatorul despre călătorie.

Venituri din care nu plătiți impozite

Dacă prestați servicii, vindeți lucruri sau închiriați un apartament, trebuie să plătiți impozite. Dacă nu faceți acest lucru și biroul fiscal află deodată despre asta, cardul poate fi blocat și veți fi obligat să plătiți Codul Fiscal al Federației Ruse Articolul 108: 13% din venit și 20% din această sumă ca o amendă din Codul fiscal al Federației Ruse articolul 122. Dacă infracțiunea este intenționată, va trebui să plătiți 40% (de obicei prima evaziune fiscală este considerată neintenționată, iar restul sunt considerate intenționate).

Fiscul nu are acces la toate conturile în orice moment. Băncile nu raportează ei despre toate încasările în conturile tuturor clienților. Cu toate acestea, biroul fiscal poate fi interesat de dvs. dacă:

• Faceți achiziții scumpe, dar nu aveți venituri oficiale.
• Banca vede că în fiecare săptămână sau lună primiți sume de 50-100 de mii de ruble într-un cont obișnuit al unei persoane. El poate bloca cardul și poate transfera datele către fisc pentru a se asigura că nu ești o fraudă.
• Cineva se va plânge de tine. De exemplu, vecinii vor spune biroului fiscal că închirieți un apartament.

În acest caz, organele fiscale vor începe să înțeleagă, iar dacă te vor condamna pentru o infracțiune, te vor pune să plătești impozitul și amenda.

Datorii

Dacă aveți facturi de utilități, împrumuturi sau o hotărâre judecătorească, cardul dvs. poate fi arestat. Va funcționa, dar toți banii încasați vor fi anulați aproape imediat pentru a plăti datoria. In acest caz, poti apela la executorii judecatoresti astfel incat sa se scada doar 50% din card, dar poti inlatura total arestarea doar platind totul pana la capat.

Suspiciune de încălcare a legii și fraudă

Acest lucru se poate întâmpla, de exemplu, dacă pe cardul tău cade 50 de mii și mergi imediat să le elimini pe toate. Sau dacă retrageți în mod regulat bani din contul unei persoane juridice. Nu există o listă clară cu astfel de operațiuni - băncile le urmăresc în funcție de algoritmii lor. Dar astfel de încuietori nu sunt periculoase dacă nu încalci legea. Apelați doar asistența tehnică, explicați acțiunile dvs. și cardul va fi deblocat. Daca banca are suspiciuni mai serioase, va trebui sa vii la birou si sa arati actele in baza carora primesti bani. De exemplu, contracte de prestare de servicii, chitanțe și cecuri, IOU.

Este mai dificil dacă ești cu adevărat fraudulos, de exemplu, încasați: primiți și retrageți sume mari în fiecare săptămână sau lună. În acest caz, banca poate bloca cardul pentru totdeauna și chiar poate merge la fisc sau la instanță. Dar dacă nu încalci legea, nu trebuie să-ți fie frică de o astfel de situație.

Pentru care cardul cu siguranță nu va fi blocat

Traduceri simple

Dacă un prieten ți-a trimis o mie de ruble pentru benzină pentru o călătorie comună, nu vei fi obligat să plătești impozit și cardul nu va fi blocat. Impozitul se percepe numai pe venitul din Codul Fiscal al Federației Ruse, capitolul 23, iar transferurile de la prieteni și rude nu sunt venituri.

Banca nu are autoritatea din Codul Fiscal RF Articolul 86 de a deduce pur și simplu impozitele din banii dumneavoastră. Fiscul face acest lucru, dar nu controlează fiecare transfer.

Pentru a amenda pe cineva, autoritățile fiscale trebuie să suspecteze persoana că primește venituri, să dovedească acest lucru și să se asigure că încalcă cu adevărat legea.

De unde a venit atunci zvonul că cardul ar putea fi blocat pentru un transfer regulat? Motivul au fost modificări reale ale Legii federale „Cu privire la modificările la părțile întâi și a doua ale Codului fiscal al Federației Ruse” din 27 noiembrie 2017 nr. 343-FZ în Codul fiscal: de la 1 iunie 2018, băncile sunt obligate să transmită informații fiscale pe conturile de metal, deși nu puteau să facă. Dar aceste inovații nu se aplică conturilor obișnuite în ruble și valută străină, așa că nu ar trebui să vă fie frică de transferul fiecărui ban.

O încercare de a retrage bani de la un bancomat al altei bănci

Singurul lucru care te amenință că retragi bani de la bancomatul altcuiva este un comision. Nu există alte restricții și interdicții aici.

Retragerea banilor de la ATM-urile terților este plină de alte riscuri. De exemplu, dispozitivul poate ridica cardul chiar dacă ați introdus codul PIN incorect o dată. După aceea, va trebui să comandați o reemitere, deoarece cardul nu vă va fi returnat. Cu toate acestea, această problemă nu are nimic de-a face cu blocarea.

Prezent

Dacă o rudă sau un prieten vă transferă chiar și 50 de mii cu comentariul „Cadou”, cel mai probabil, un astfel de transfer nu va fi blocat. Cu toate acestea, dacă astfel de „cadouri” sunt obișnuite, banca va fi cu siguranță în alertă.

În acest caz, cardul poate fi blocat, dar temporar. Pentru a remedia situația, trebuie doar să sunați la banca și să clarificați problema.

Mici traduceri regulate

De fapt, cardurile nu sunt de obicei blocate nici măcar pentru plăți obișnuite. De exemplu, dacă o prietenă te plătește să stai cu copilul ei, este puțin probabil ca banca și autoritățile fiscale să acorde atenție acestui lucru. În orice caz, cardul nu va fi blocat chiar așa - acest lucru se poate întâmpla doar după întrebări de la autoritățile fiscale. În cazul în care autoritatea începe procedura, va fi obligată să vă informeze despre acest lucru printr-o scrisoare oficială.

Cum să evitați blocarea și amenzile

• Nu glumi cu câmpul „Scopul transferului”, completați-l cu sinceritate sau lăsați-l complet necompletat.
• Nu încercați să plătiți cu cardul pentru bunuri dintr-un magazin online nesigur. Verificați recenziile, căutați datele persoanei juridice pe site.
• Avertizați banca despre călătoriile în străinătate.
• Plătiți impozite pe venit, de exemplu, închirierea unui apartament.
• Aplicați pentru un antreprenor individual sau deveniți independent dacă furnizați în mod regulat unele servicii sau vindeți ceva. Acest lucru va ajuta la evitarea problemelor fiscale.
• Plătiți la timp pentru împrumuturi și pentru locuințe și servicii comunale.
• Nu vă folosiți cardul în scheme frauduloase. Nu dați nimănui cardul și datele despre acesta.

Ce trebuie să faceți dacă cardul este încă blocat

Primul lucru pe care ar trebui să-l faci este să suni la bancă. Pregătiți-vă pașaportul în avans și amintiți-vă cuvântul de cod - operatorul le poate cere. Este mai bine să sunați de la numărul legat de card.

Telefon, un angajat al bancii va da toate instructiunile necesare. În cele mai multe cazuri, trebuie doar să confirmați operația și cardul va fi deblocat. În situații mai dificile, va trebui să vii la bancă cu acte și să arăți că nu încalci legea. Dacă există suspiciuni serioase de la fisc, va trebui să mergeți din nou acolo pentru a vă dovedi nevinovăția.

În cazuri dificile, deblocarea poate dura mult timp, așa că este mai bine să aveți o rezervă de numerar și să păstrați banii pe mai multe carduri - toate deodată este puțin probabil să fie blocate.