Plăți ascunse: de ce trebuie să citiți ceea ce este scris cu litere mici

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Pentru nepăsare, va trebui să răspundeți cu o rublă.

Care sunt taxele ascunse

Acestea sunt comisioane suplimentare percepute de instituțiile de credit. Pe cheltuiala lor, băncile și organizațiile de microfinanțare încearcă să compenseze pierderile atunci când încheie acorduri cu o rată a dobânzii atractivă pentru client (și mai puțin profitabilă pentru bancă).

Este imposibil să nu le indicați în documente, deoarece în acest caz instanța va lua partea consumatorului în cursul procedurii. Prin urmare, organizațiile își dau de cap să-l determine pe client să semneze pe paginile cu textul dorit. Pentru a face acest lucru, ei, de exemplu, scriu condiții dezavantajoase cu litere mici.

Ce poate ascunde literele mici

Modificarea ratei dobânzii

Prin lege, băncii îi este interzis să modifice unilateral termenii contractului de împrumut. Dar poate modifica rata dobânzii în cazurile specificate în contract. Motivele pentru aceasta ar trebui precizate clar, ele pot depinde de acțiunea sau inacțiunea clientului.

De exemplu, dacă vi s-a acordat un credit ipotecar la o rată redusă în timp ce aveți asigurare de titlu, nereînnoirea acesteia ar putea afecta procentul.

Asigurați-vă că verificați dacă contractul conține condiții pentru creșterea ratei dobânzii.

Amenzi și penalități

Acestea sunt instrumente comune pentru influențarea clienților care nu îndeplinesc termenii contractului și întârzie la plată. Prin urmare, prezența penalităților în acte nu surprinde pe nimeni. Dar merită să acordați atenție nuanțelor.

Contractul poate prevedea ca amenzile să fie percepute în ordine de prioritate față de datorii. Dacă nu urmăriți acest moment, există riscul ca următoarea plată a împrumutului, efectuată la timp, să ajungă la o penalizare. În același timp, datoria ta va crește, iar valoarea penalităților va deveni și mai mare.

Un subiect separat este valoarea amenzilor. Aceasta poate fi o sumă fixă, o dobândă sporită la restanță sau un procent din datoria rămasă. Evident, sumele variază considerabil.

Organizațiile de microfinanțare folosesc acum în mod activ amenzile ca instrument pentru a câștiga bani. Din 2017, dobânda pe care o percep nu poate depăși de trei ori suma datorată. Nu există restricții privind amenzile, care este ceea ce folosesc IMF.

Verifică în ce condiții și cu cât poți fi amendat.

Asigurare

Asigurarea de viață și de sănătate a debitorului, iar în cazul creditelor ipotecare și imobiliare - poate reduce semnificativ rata dobânzii la împrumut. Dar obținerea unei polițe este o acțiune voluntară pe care banca nu are dreptul să o impună. De asemenea, instituția nu poate obliga să se asigure doar prin intermediul acesteia, consumatorul alege o firmă din organizațiile acreditate de bancă.

Diferența de preț a poliței poate fi semnificativă. În plus, asigurarea de la o bancă este adesea emisă pe întreaga durată a împrumutului și la aceasta se adaugă, iar dacă clientul refuză să reînnoiască polița, organizația modifică rata dobânzii.

Aflați dinainte cât va costa polița în diferite companii de asigurări.

Comision pentru servicii suplimentare

Pentru însăși emiterea unui împrumut, menținerea acestuia și susținerea tranzacției, banca nu ar trebui să preia un comision, deoarece acestea sunt acțiuni obligatorii pentru îndeplinirea unui acord cu un client. Destinatarii fondurilor împrumutate au contestat cu ușurință legitimitatea unor astfel de taxe în urmă cu 4-5 ani.

Dar pentru servicii suplimentare, se poate atribui un comision. De exemplu, banca vă va trimite extrasele lunare, vă va reaminti când se apropie data scadentă și așa mai departe. De asemenea, este comună emiterea unei facturi pentru emiterea și service-ul unui card de credit, pentru retrageri de numerar. Dacă până la urmă te uiți la suma totală a creditului, se poate dovedi că este mai ieftin să contactezi o bancă cu dobânzi mai mari, dar fără comisioane.

Fii atent la detaliile plăților și fii interesat de fiecare număr de neînțeles.

Dreptul de a vinde datoria

Dacă acordul conține o linie despre dreptul băncii de a vă vinde datoria, atunci în caz de întârziere, instituția financiară o poate transfera colectorilor. La prima vedere, nu este vorba cu adevărat de taxe ascunse. Cu toate acestea, o cunoaștere apropiată cu reprezentanții agenției de colectare dubioase va duce la plăți suplimentare și daune.

Aflați dacă banca vă poate vinde datoria.

De ce nu numai litere mici sunt periculoase

Pericolul poate sta nu numai în litere mici. Băncile și alte organizații contractante îl folosesc din ce în ce mai puțin.

În primul rând, mulți clienți sunt conștienți de scopul scrisului de tipar mic, așa că prezența acestuia pare imediat suspectă: este puțin probabil ca compania să economisească hârtie pur și simplu prin tipărirea de litere minuscule. Drept urmare, debitorii se concentrează pe literele mici, trecând peste restul contractului. Și băncile îl folosesc.

Instituțiile folosesc o regulă simplă: este mai bine să ascundeți o ramură în pădure și plățile ascunse într-un text tipic. Prin urmare, trebuie citite și litere mari.

În al doilea rând, instituția poate fi pedepsită pentru abuzul de litere mici, iar modificarea legislației în general vizează creșterea transparenței documentelor.

De exemplu, în contractele de împrumut pe prima pagină, mare și într-un cadru dreptunghiular trebuie indicată suma integrală pe care clientul urmează să o returneze instituției de credit. Mai mult, dimensiunea cadrului ar trebui să fie de cel puțin 5% din suprafața paginii.

Consumatorul este, de asemenea, păzit de Rospotrebnadzor, unde sunt abordate plângerile privind textul care nu poate fi citit. Prin lege, clientul are dreptul de a primi informații complete despre obiectul contractului. Agenția face referire la SanPiN „Cerințe igienice pentru publicațiile de carte pentru adulți”, ale căror prevederi determină lizibilitatea textului.

Există precedente de urmărire penală. Așadar, la sfârșitul anului 2017, Citibank a fost amendată pentru o încălcare în regiunea Sverdlovsk. Consumatorului i s-a dat un contract pentru un card de credit, în care informația era indicată cu litere mici că organizația ar putea modifica condițiile de utilizare.

În plus, în ultimii ani, deputații au înaintat în repetate rânduri ideea interzicerii complete a literelor mici în contracte.

Dar asta înseamnă un singur lucru: cei care vor să inducă în eroare clientul vor acționa și mai sofisticat.

Asta înseamnă că contractul trebuie citit în întregime, mai bine – cu un avocat. Mai mult, trebuie să studiezi cu scrupulozitate nu numai documentele de împrumut, ci și orice documente pe care trebuie să le semnezi.