Este posibil să primiți o plată pentru OSAGO în bani? Răspunsuri ale experților

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Un specialist în asigurări răspunde întrebărilor cititorilor.

Ce s-a întâmplat?

Este dificil să înțelegeți în mod independent complexitățile asigurării auto obligatorii și voluntare. Este posibil să asigurați nu mașina, ci piese individuale? De ce aveți nevoie de o inspecție auto atunci când solicitați o poliță de asigurare globală? Este eligibilă despăgubirea pentru prejudiciul adus autorului unui accident dacă mașina este asigurată?

Am adunat întrebări de la cititorii Lifehacker despre OSAGO și Casco, iar expertul Artyom Frolov le-a răspuns.

Cum se calculează costul poliței RCA și poți economisi bani?

Rata de bază determinată de asigurător este înmulțită cu coeficienții - aceștia sunt determinați de Banca Rusiei. Valorile minime și maxime ale ratei de bază pentru OSAGO sunt, de asemenea, stabilite de Banca Rusiei. De exemplu, pentru vehiculele din categoria B pentru persoane fizice, rata de bază variază de la 2.471 la 5.436 de ruble. În limitele valorilor minime și maxime, asigurătorii stabilesc în mod independent valorile ratelor de bază, în funcție de factorii determinați de aceștia.

Coeficienții tarifelor de asigurare depind de teritoriul de utilizare preferențială, de numărul de cereri de asigurare făcute, de lista persoanelor autorizate să conducă și de alți parametri. De exemplu, dacă șoferul nu a avut un accident de 10 ani, rata de asigurare pentru el va fi redusă la jumătate.

Din 24 august 2020, costul tarifului este format din peste 20 de criterii. Acest lucru vă permite să acordați un tarif individual fiecărui șofer. Prin urmare, principala regulă a economiei este să fii un motor precis și responsabil. Iată câteva modalități suplimentare de a reduce costul OSAGO:

• Salvează-ți polițele și contractele pentru toate perioadele de asigurare. Prezența unui istoric de asigurare, în special a unui prag de rentabilitate, dă dreptul la o reducere. De exemplu, în tarifele pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto, legislația include o reducere pentru o călătorie în pragul de rentabilitate - 5% pentru fiecare an de asigurare fără accident.
• Nu creați un accident. În fiecare an coeficientul se modifică în sus sau în jos - în funcție de cât de atent ești la drum.
• Când cumpărați OSAGO, luați în considerare dacă aveți nevoie de asigurare nelimitată. Un contract cu o listă limitată de persoane autorizate să conducă un vehicul este întotdeauna mai ieftin.

Pentru a obține o poliță OSAGO, nu trebuie să căutați cel mai apropiat birou al unei companii de asigurări. Calculați costul asigurării, emiteți și reînnoiți polița pentru Casa de Asigurari VSK … Pentru a emite o poliță, aveți nevoie de un certificat de înmatriculare a vehiculului, un card de diagnosticare valabil sau un cupon de inspecție tehnică, pașaportul și permisul de conducere.

O poliță OSAGO electronică este echivalentă cu o poliță emisă pe hârtie cu semnătura unui reprezentant al companiei de asigurări. Veți primi versiunea electronică imediat după înregistrare - imprimați-o și păstrați-o la dvs. în timpul călătoriei.

În Rusia, a fost adoptată o lege privind individualizarea tarifelor OSAGO. Ce înseamnă?

Din 24 august, companiile de asigurări au început să țină cont de datele individuale ale tuturor celor care întocmesc o asigurare obligatorie de răspundere civilă auto - am atins deja acest subiect în prima întrebare. Acordați atenție caracteristicilor vehiculului și persoanelor autorizate să circule. De exemplu, costul poliței poate fi afectat de încălcări grave ale regulilor de circulație, care au implicat cauze penale (conducere în stare de ebrietate, accidente rutiere cu victime). Iar pentru un șofer impecabil, costul poliței, dimpotrivă, poate fi redus.

Cât va costa mai mult sau mai puțin polița este determinat chiar de compania de asigurări. Cu toate acestea, costul va rămâne în limitele valorilor maxime și minime ale tarifelor de bază, care sunt reglementate de Banca Rusiei.

Puteți calcula costul individual al poliței RCA în câteva minute la VSK.

Polita OSAGO este valabila in strainatate?

Nu, doar pe teritoriul Federației Ruse. Dacă intenționați să călătoriți cu mașina în afara țării, trebuie să cumpărați o „carte verde” - acesta este un analog al OSAGO, care operează în 48 de țări. Dacă un șofer dintr-o altă țară este vinovat pentru un accident, veți fi despăgubit în totalitate pentru daune. De asemenea, puteți emite OSAGO din țara gazdă.

Este posibil azi sa faci OSAGO pe un card de diagnostic care se termina maine?

Poate sa. Dacă există un card de diagnostic, dar nu există OSAGO, nu ar trebui să apară probleme. Chiar dacă perioada de întreținere se încheie „mâine”, polița de asigurare poate fi cumpărată „azi”. Dar este mai bine să treci printr-o inspecție tehnică pentru ca pe viitor să nu existe probleme cu plățile pentru evenimentele asigurate.

Dacă mi-am schimbat licența, trebuie să-mi schimb politica? Cât face?

Da. Prin lege, proprietarul autoturismului este obligat să informeze asigurătorul cu privire la modificările informațiilor specificate în polița actuală. Deci politica trebuie schimbată la înlocuirea permiselor de conducere ale tuturor celor care sunt înscriși în ea. Dacă ați schimbat certificatul de înmatriculare a vehiculului sau pașaportul, atunci va trebui schimbată și politica.

Înlocuirea OSAGO este gratuită, cu excepția cazului în care i se adaugă drivere noi.

Ce este KBM?

Coeficientul „bonus-malus”, sau KBM, este coeficientul personal al șoferului, care modifică costul poliței OSAGO în funcție de câte ori a avut șoferul un accident în ultimii ani. KBM poate lua valori de la 0, 50 la 2, 45. Puteți să îl calculați singur sau să aflați la Uniunea Rusă a Asigurătorilor Auto. Introduceți detaliile dvs. și sistemul vă va afișa KBM.

Cum se calculează MSC dacă eliberez OSAGO fără restricții?

Începând din aprilie 2019, polițele RCA pe OSAGO cu o listă nelimitată a celor admiși la conducere este întotdeauna egal cu unu. Chiar dacă, după câțiva ani de condus fără probleme, proprietarul decide să emită RCA fără restricții, KBM va constitui totuși o singură unitate.

Cum se calculează costul dacă trebuie să adăugați un alt șofer cu 3 ani de experiență de conducere la polița de asigurare? Ce acte sunt necesare și este necesară prezența proprietarului mașinii?

Calculul pentru adăugarea de șoferi suplimentari la politica OSAGO se bazează pe vechimea în muncă și coeficientul bonus-malus al șoferilor noi. Dacă experiența persoanelor suplimentare este mai mare decât experiența asiguratului, iar MSC-ul acestora este același cu cel al asiguratului sau mai mare, atunci noul șofer va fi înscris gratuit. Iar dacă asiguratul se dovedește a fi un șofer mai experimentat, va trebui să plătiți suplimentar. În cazul dumneavoastră, dacă aveți mai mult de 3 ani de experiență, atunci va fi necesară o plată suplimentară.

Pentru a face completări la poliță, trebuie să furnizați companiei de asigurări polița RCA (sau doar să spuneți numărul acesteia) și o copie a drepturilor celui de-al doilea șofer. Prezența unui copilot este opțională. Doar asiguratul poate modifica conditiile de asigurare (inclusiv lista soferilor). Dacă o altă persoană face acest lucru, asiguratul trebuie să îi elibereze o procură legalizată.

În VSK, o cerere de modificare a poliței OSAGO poate fi depusă prin intermediul aplicației mobile de asigurări VSK.

Aplicatia nu a fost gasita

Cum sa emiti polita electronica OSAGO in compania de asigurari in care vrei? Adesea, după completarea tuturor datelor pentru formarea poliței, sunt transferat pe site-ul altei companii

Încercați să obțineți o poliță pe site-ul asigurătorului. Sau doar așteptați, de multe ori problemele sunt legate de munca de partea Uniunii Ruse a Asigurătorilor Auto.

O altă opțiune este înregistrarea prin sistemul E-Garant, care este încorporat în calculatoarele companiilor de asigurări. Dacă ați decis să achiziționați o poliță de la o anumită companie, ați completat toate câmpurile obligatorii, dar din anumite motive nu puteți finaliza achiziția, asigurătorul trebuie să afișeze un link către sistemul „E-Garant”.

Acest instrument vă va atribui cu forța o companie de asigurări, care, la rândul său, nu va putea refuza emiterea unei polițe electronice. Când faceți clic pe link, veți fi direcționat pe pagina site-ului PCA, unde vă puteți înregistra la E-Garant.

Este posibil să primiți plata în numerar conform poliței OSAGO?

Este posibil, dar nu în toate cazurile. Din 2017, prioritatea despăgubirii în natură este în vigoare - companiile de asigurări, în loc să plătească în numerar, trimit mașina accidentată într-un accident pentru reparații.

Conform acordurilor OSAGO, puteți alege o plată în numerar numai în unul dintre următoarele cazuri:

• Costul lucrărilor de reparație este de peste 400.000 de ruble.
• Sănătatea victimei a suferit vătămări moderate sau grave.
• Caracteristicile atelierului sunt contrare cerințelor legii.
• A avut loc o pierdere totală a transportului.

În toate celelalte cazuri, mașina va fi reparată de către compania de asigurări.

Am primit un răspuns de la compania de asigurări că, în conformitate cu OSAGO, pentru o bară de protecție zgâriată și zgâriată, pot primi o plată de 5.000 de ruble. Mașina are 10 ani. Pentru această sumă la Moscova, este nerealist să restaurați piesa sau chiar să o vopsiți. Ce să faci în astfel de cazuri?

Potrivit legii, victima poate solicita doar o copie a certificatului de asigurare cu calculul sumei de plătit. Nu este un fapt că această sumă va fi detaliată și totul va deveni clar. Dacă nu sunteți de acord cu evaluarea, puteți depune o cerere la asigurător, după ce a efectuat în prealabil o examinare independentă. Dacă compania nu a satisfăcut cererea dvs., atunci contactați comisarul financiar și apoi mergeți în instanță.

În care caz, după un accident, o companie de asigurări are dreptul să trimită CTP la serviciul „sau” în locul celui oficial?

Legea prevede că societatea de asigurări este obligată să trimită proprietarul accidentat al unui autoturism nou (până la doi ani) la o stație de service dealer. Asiguratorul trimite la statiile de service cu care firma de asigurari are contract. Totodată, proprietarul autoturismului însuși va alege compania din lista propusă de asigurător, dar numai prin acord scris cu casa de asigurări.

Stația de service trebuie să fie amplasată la maximum 50 de kilometri de locul de reședință al proprietarului mașinii sau de locul accidentului. Dacă nu există ateliere adecvate în această rază, proprietarul mașinii are dreptul să primească o plată în numerar.

De ce OSAGO asigură pe cineva de acțiunile mele care au dus la un accident, și nu pe mine din vina căruia am fost rănit?

Logica este aceasta: dacă am suferit, dar nu sunt vinovat, atunci asigurarea mă va despăgubi pentru pierdere. Deci proprietarii de mașini sunt protejați legal de greșelile altora. Iar vinovații își plătesc singuri propriile greșeli.

Se vor despăgubi pagubele produse nu pe drum, ci în curte sau în parcare?

Voi. În cadrul OSAGO se compensează daunele produse în orice loc destinat circulației vehiculelor.

Este posibil să asigurați o mașină în cadrul unei asigurări complete numai împotriva unui anumit risc? De exemplu, din furt?

Pentru asigurarea globală, trebuie să existe un set minim de riscuri. De exemplu, puteți asigura o mașină împotriva distrugerii și furtului sau împotriva unui accident în care vinovatul nu a avut OSAGO. O astfel de asigurare este mult mai ieftină. Este potrivit pentru șoferii experimentați care nu intenționează să meargă la asigurare pentru daune minore.

Este o anumită parte a mașinii, de exemplu, farurile, asigurată împotriva furtului?

Separat, puteți asigura toate piesele și elementele mașinii care nu sunt incluse în setul complet din fabrică. Acestea sunt elemente de reglare, de exemplu, un „kit de caroserie” al unei mașini, un sistem audio și video. Într-un astfel de caz, asigurarea echipamentelor suplimentare va ajuta în caz de furt, daune în caz de accident, incendiu și acțiuni ale terților.

Echipamentele suplimentare pot fi asigurate, dar numai împreună cu mașina în sine - de exemplu, împotriva furtului și a daunelor. Pentru asigurare trebuie să existe un set minim de riscuri pentru care este adecvat.

Este posibil să solicitați o asigurare globală în rate?

Da, poti. De exemplu, în VSK Insurance House, programele de asigurare pentru carenă Classic și Legacy pot fi achiziționate cu o defalcare de 50/50% după 4 luni. Puteți calcula costul și puteți încheia asigurare pe și în aplicația mobilă.

Cum să emiti o asigurare globală mai ieftină?

Există mai multe modalități de a economisi bani pe asigurare:

• Folosește o franciză. Aceasta face parte din prejudiciul care nu este acoperit de compania de asigurări. Atunci când emiti o poliță folosind o franșiză, reducerea de asigurare va fi de la 5% la 40%.
• Solicitați o asigurare globală cu riscuri trunchiate. Această opțiune este potrivită pentru cei care nu sunt îngrijorați de răni minore. Polița prevede acoperirea unui singur tip de risc: doar daune sau doar furt.
• Instalați un sistem antifurt. Prezența acestuia poate reduce semnificativ costul poliței de asigurare.
• Nu adăugați în poliță șoferi cu o experiență de conducere de până la 3 ani.
• Deveniți un client obișnuit. Clienții care, după un an de asigurare, o prelungesc, sunt încurajați de către asigurători cu reduceri și bonusuri.
• Dacă sunteți asigurat complet în orice companie, mergeți la VSK și până la 40% în funcție de coeficientul bonus-malus.

Puteți găsi și mai multe informații despre cum să aranjați o poliță de asigurare cuprinzătoare la un preț mai mic.

O poliță de asigurare completă vă va ajuta să vă protejați mașina de furt și daune în urma unui accident. Puteți obține o poliță în câteva minute: calculați costul și lăsați o cerere pentru Casa de Asigurari VSK, iar politica electronică va fi întotdeauna la îndemână - în contul dvs. personal sau în aplicația mobilă VSK.

Opțiunea „Casco clasic” reprezintă suma maximă de acoperire de asigurare și protecție împotriva furtului unei mașini, a deteriorarii acesteia din cauza unui accident, incendiu sau acțiunilor intrușilor. Casco Compact va oferi protecție împotriva celor mai frecvente probleme cu mașina - de exemplu, furtul sau un accident cauzat de un alt șofer. La înregistrarea unei polițe de asigurare cuprinzătoare pe site-ul web VSK sau în aplicație folosind un cod promoțional LIFEHACKER vei primi o reducere suplimentară de 15%.

Ce este o franciză? Pentru cine este potrivit?

O deductibilitate necondiționată este o parte din prestația de asigurare la care asiguratul renunță voluntar la producerea unui eveniment asigurat. De exemplu, dacă costul poliței este de 60.000 de ruble, iar clientul achiziționează o poliță cu o deductibilă de 12.000 de ruble, atunci asigurarea va costa cu 20% mai puțin - 48.000 de ruble.

Franciza reduce imediat costul asigurării complete cu 20-60%. Pentru un cost plăcut, proprietarul mașinii primește o asigurare de înaltă calitate, iar în schimb își asumă o parte din costul reparațiilor auto în cazul unui eveniment asigurat.

Franciza este potrivită pentru șoferii precisi și experimentați. Tipurile sale populare sunt francizele condiționate și dinamice. Condiţional deductibilă este de obicei folosită pentru asigurarea riscurilor critice. Dacă pierderea pentru evenimentul asigurat nu depășește suma specificată în contract, asigurătorul nu plătește despăgubirea de asigurare. Dacă pierderea a depășit suma deductibilă, aceasta este rambursată integral.

De exemplu, dacă, conform contractului, suma asigurării este de 1.000.000 de ruble, iar deductibilă condiționată este de 10.000 de ruble, atunci în cazul unei pierderi asigurate de 8.000 de ruble, compania de asigurări nu plătește. Cu toate acestea, în cazul unei pierderi de 80.000 de ruble, compania de asigurări plătește despăgubiri.

Dinamic (sau variabilă) deductibilă se calculează în funcție de numărul de apeluri. Acesta este un tip de deductibilitate necondiționată care se aplică numai de la al doilea sau al treilea eveniment asigurat. În unele contracte, cu fiecare nou eveniment asigurat, mărimea deductibilei dinamice crește. De exemplu, în primul eveniment asigurat, este 0%, în al doilea - 5%, în al treilea - 10% și așa mai departe.

Este obligatoriu prezentarea mașinii pentru a solicita o poliță de asigurare globală?

Da, la incheierea unui contract de asigurare, act aditional (aceasta este o completare scrisa la un contract de asigurare sau reasigurare incheiat anterior) sau reinnoirea contractului, asiguratul este obligat sa prezinte bunul asigurat spre verificare reprezentantului asiguratorului.

Cu toate acestea, există și excepții. Este posibil să nu furnizați o mașină pentru inspecție dacă:

• Înregistrați o mașină nouă în showroom.
• Mergeți la o nouă companie de asigurări cu o poliță de asigurare globală valabilă.
• Emiteți o poliță de asigurare completă folosind aplicația mobilă de asigurare VSK. Trebuie doar să fotografiați mașina atunci când solicitați o asigurare globală.
• Dacă aceasta este o prelungire continuă, atunci nu este nevoie să furnizați vehiculul pentru inspecție.

Am două asigurări „Mini Casco” la diferite companii de asigurări. Când are loc un eveniment asigurat, mă pot aștepta să primesc plăți pentru ambele asigurări?

Citiți termenii contractului. Conform legii, nimeni nu interzice asigurarea unei mașini dintr-o dată la două sau chiar trei companii de asigurări la cost integral. Cu toate acestea, atunci când are loc un eveniment asigurat, puteți obține fie acoperire de asigurare într-o singură companie, fie în părți proporționale cu valoarea asigurării, în fiecare dintre ele. Acest lucru este perfect legal și prevăzut atât de Codul civil, cât și de legea asigurărilor. Trebuie doar să anunțați asigurarea.

Este posibil să ceri de la o companie de asigurări despăgubiri pentru prejudiciul pentru un accident, dacă tu însuți ești vinovatul accidentului?

Puteți, dacă vinovatul are o poliță de asigurare cuprinzătoare. În acest caz, compania de asigurări va despăgubi pentru prejudiciu chiar și în situațiile în care șoferul este vinovat. OSAGO acoperă daune numai persoanei vătămate.

Exista masina de categoria D pentru uz personal, inspectia tehnica este trecuta, dar nu pot face asigurare. De ce este asta?

Asigurarea auto din categoria D este un segment riscant pentru asigurator, dar nu aveti dreptul sa refuzati asigurarea. Contactarea Uniunii Asigurătorilor Auto din Rusia vă poate ajuta aici. Descărcați formularul de cerere pentru PCA, documentele pentru plata compensației pot fi depuse personal sau prin poștă a Federației Ruse.

Contestația va fi examinată în termen de 20 de zile calendaristice. În această perioadă, societatea de asigurări este obligată să efectueze o plată de compensare într-un cont bancar sau să trimită un refuz motivat.

Am intrat într-o groapă și am avariat portbagajul motorului. Am vazut defectul o saptamana mai tarziu, politia rutiera nu a sunat. Masina este asigurata pentru asigurare globala. Site-ul de asigurări spune că vă puteți întocmi singur o declarație de pagubă, dar ei au refuzat să plătească - nu există adeverință de la poliția rutieră. Cum să fii?

Decizia depinde de compania de asigurări specifică și de situație; fiecare caz trebuie tratat separat. De regulă, protecția carterului servește ca element de protecție a mașinii și este rambursată pentru asigurarea globală dacă există daune concomitente la componente și mecanisme. Contactați compania de asigurări pentru o explicație scrisă.