Cum să nu rămâi fără bani după investiții nereușite

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Un extras din cartea unui economist și specialist în investiții despre cum să evitați greșelile elementare și să nu pierdeți bani.

Există o poveste binecunoscută despre un sculptor care a tăiat tot ce nu era necesar dintr-o bucată de marmură. Duh, dar cu greu practic. Aici pot fi de ajutor sfaturi similare. Pentru a pierde bani, trebuie să pășiți într-una dintre bălți (clase de eroare) sau mai multe deodată. Fără băltoacă - fără pierderi. Privește doar ce faci, cât de departe este de cea mai apropiată băltoacă. Dacă nu dai peste ea, capitalul va fi cel puțin păstrat, deoarece maximul va crește. De la sine, dacă nu încerci, el nu va fugi.

Prima modalitate de a pierde bani este să deții o clasă de active greșită. Bani sau bunuri. Totul este clar aici, mai interesant mai departe.

A doua modalitate este să vă cumpărați un certificat fals că le aveți în loc de active. O „notă falsă” poate fi înlocuită cu „o obligație de a livra un activ sau o sumă care este foarte puțin probabil să fie îndeplinită”.

Cum începe totul? Investiția în primul pas - transferi bani undeva într-un cont sau îi dai casieriei. Întrebarea este, cu ce schimbi bani? În cel mai rău caz, transferi bani către o companie offshore pentru a vedea în contul personal de pe site că ai, de exemplu, CFD-uri pe aur sau acțiuni Coca-Cola. Dacă doriți să schimbați această înregistrare contra bani, este posibil să nu puteți. Pentru că nu ai cumpărat aur, ai cumpărat discul de pe site. Și este nevoie de multă generozitate pentru a schimba un record pe bani. Nu faptul că va fi arătat.

„Opriți”, va spune cititorul atent. - Dar banii se schimbă oricum pentru înregistrare. Când le pun la un depozit la o bancă, se dovedește și că investesc într-un dosar?” Așa este, dar, după cum se spune, există nuanțe.

Orice activ este o înregistrare într-un fișier, nu există acțiuni fizice pe hârtie. Totul se rezumă la a distinge intrările corecte de cele incorecte.

Cuvinte cheie: depozitar, schimb, jurisdicție normală.

Înregistrarea că dețineți ceva, ca opțiune, trebuie să aparțină unei terțe părți. De exemplu, cumpărați unități ale unui fond mutual. Societatea de administrare va primi bani pentru management de la dvs. Dar nu îi transferi bani pentru o cotă. Acțiunile sunt în depozit, Codul penal nu poate lua fonduri de acolo. Și nici depozitarul nu poate. Nu poate primi decât cele cinci copeici ale sale pentru siguranța tuturor înregistrărilor. Acesta este chiar terțul care exclude posibilitatea furtului întregii sume.

O altă variantă: evidența a ceea ce ți se datorează se face de către debitor, dar sub controlul strict al unui terț, care nu are nicio legătură cu interesele celui de-al doilea.

În sensul că nu va acoperi furtul, ci va fi pentru tine. Exemplu: un sistem bancar național aflat sub controlul Băncii Centrale. Da, ați cumpărat o înregistrare electronică, dar ați intrat într-o relație nu numai cu banca, ci și cu Banca Centrală. Și cu siguranță nu te va arunca în tine, cel puțin nu pierzând o înregistrare electronică sau refuzând să-l schimbe pe bani.

E alta treaba cand esti doar tu si el si nici nu stii cine este. Un site al unei companii înregistrate undeva. În teorie, ar putea exista și un regulator (terț care supraveghează), dar în practică nu te va ajuta. În cel mai rău caz, este posibil să nu existe nicio companie la adresa legală specificată. În cel mai rău caz, nu va exista o adresă legală.

Nu este nevoie să intrați într-o relație de afaceri cu un site anonim.

Anonim înseamnă că nu cunoști numele reale ale proprietarilor sau angajaților. În suportul tehnic, poate fi scris „consultant Marina Takoy-so”, și poate fi chiar non-stop. Dar punem pariu că numele consultantului nu este Marina?

La un moment dat, anonimii decid că au strâns deja destui bani. Rămâne doar să ștergeți site-ul cu toate conturile personale - și atât, profit. Niciuna dintre victime nu va găsi pe cineva pe care nici măcar să nu-l cunoască. Bine, într-unul din zece cazuri, victima știe numele de familie al proprietarului și va scrie o declarație despre el. Într-unul din zece cazuri când se face această declarație, cineva va fi arestat. Dar chiar și în aceasta, 1% dintre scenarii nu returnează bani.

Iată regula cinică a piețelor financiare.

Dacă este profitabil ca contrapartea să te arunce și poate rămâne nepedepsit, mai devreme sau mai târziu o va face.

În același timp, este imposibil fără contrapărți. Nimeni nu vă va vinde titluri direct, doar printr-un broker sau fond. Este dezgustător să trăiești într-o astfel de lume pe alocuri, dar în general este posibil. Si de aceea.

Nu toată lumea beneficiază de a te arunca și nu toată lumea este atât de ușor să te arunce.

Nu te uita la oameni, fie că inspiră încredere sau nu. Pentru cei în care nu se poate avea încredere, principala abilitate profesională este de a inspira încredere. Au fost învățați în mod special cum să mulțumească oamenilor și ce să facă cu ei. Și nu ai fost învățat ce să faci cu ei. Nu crede în onestitatea umană în domeniul financiar. Crede în instituțiile care o forțează. Daca sunt.

Orice investiție, ne amintim, începe cu un act îndrăzneț, decisiv: ați transferat bani cuiva, iar acesta a emis o bucată de hârtie (e-mail, cont).

Întrebarea este, cât valorează această bucată de hârtie? La urma urmei, interesele tale nu coincid - el va fi bucuros de orice motiv să nu plătească. Va găsi el astfel de motive și este profitabil pentru el să vă arunce cu prețul restrângerii activității sale principale? Da, chiar dacă trebuie să donezi site-ul. Prin urmare, este clar de ce puteți avea încredere în băncile și brokerii mari - acest preț este prea mare și nu pentru că există proprietari deosebit de sinceri. Răspunsul piramidei la întrebarea despre fundații este „a scuipa pe pământ”, la întrebarea despre riscul pentru activitatea principală - „aceasta este activitatea noastră principală”.

Toată lumea știe despre piramide, să nu mai vorbim despre ele. Dar am spus că orice instituție financiară care acceptă banii cuiva este o potențială schemă piramidală. Întrebarea este cât.

Depinde de cât de mult riscă biroul în sine. Toată lumea merge, dar banca și IMF merg diferit. MFO-urile și o cooperativă de credit speculează cu banii deponenților, împrumutându-se la 30% și reîmprumutându-se la 300%, dar cu un procent foarte mare de neplată. Atâta timp cât procentul lui este acceptabil, toată lumea plătește totul. Dar, să zicem, există o criză generală și împrumutatul final nu are nimic de plătit. Sau guvernul decide să restrângă cămătarii. Sau altceva. Atunci cel mai probabil revânzătorul banilor tăi va pleca pentru o odihnă binemeritată, luând restul casei de marcat. De îndată ce activitatea principală se blochează, atunci el decide că a devenit o piramidă. Deși înainte de asta nu era. Și nu am plănuit. Voia să fie sincer. Dar el a fost înființat, iar acum te pune pe tine. Pentru că resursa lui este mai mare decât a ta și pentru ceea ce face, rar suntem închiși.

Și mai periculoasă este „compania de investiții”. Pot exista cazuri rare când este logic să investești într-un fond, dar sunt rare. Desigur, este întotdeauna important ce fel de fond este, dar să ne gândim, despre ce este vorba - un „fond”? „Am mulți bani în avere, iar în pasiv am obligația să îi returnez”. Și de obicei vrei să faci ceva cu răspunderea, ca să nu existe. Aceasta este esența oricărei afaceri. Întrebarea nu este dacă interesul personal va triumfa asupra moralității (luați în considerare ca interesul propriu să prevaleze, este mai sigur să credeți așa), ci dacă se poate face ceva din punct de vedere tehnic cu datorii?

Cu cât contrapartea are mai multă libertate de acțiune, cu atât ești mai rău.

Fondurile de investiții unitare și ETF-urile sunt o reglementare care exclude alocarea întregii sume dintr-o dată, deși un anumit procent, pe lângă comisionul convenit, poate fi băgat în buzunar prin anumite metode de „management”. Nici măcar nu se va observa imediat. O „companie de investiții” cu înregistrare de la distanță este mai simplă: de ce să muști un bob când poți pune banii într-o pungă imediat? Și dacă ai încredințat parolele conturilor tale unui comerciant privat… Tehnic, ai lăsat capra să intre în grădină, iar siguranța grădinii este acum o chestiune de moralitate. Dacă el asigură că „doar tu poți retrage bani din contul tău”, atunci asta înseamnă că capra este încă tânără, fără experiență. Dacă doriți, având doar parola pentru terminal, puteți transfera toți banii către dvs. într-o singură sesiune de tranzacționare. Toate caprele și grădinarii experimentați știu asta, dar conversația despre comercianți este încă înainte.

Să rezumăm: ce este important atunci când alegeți o contrapartidă, la ce să ne uităm?

1. Natura afacerii. De exemplu, un dăruitor la 100% nu poate să nu fie speriat. Din engleză. înșelătorie - „înșelătorie”, „înșelătorie”, chiar dacă este un sfânt.
2. Jurisdicția. Este puțin probabil ca polițiștii noștri să meargă în Insulele Virgine. Nici lor nu le place să prindă escroci financiari aici, dar nu se știe niciodată. Escrocii profesioniști aleg o garanție de 100%.
3. Scară. Teoretic, și liderul broker rus poate face totul, dar în 10 ani va colecta mai mult în mod obișnuit decât fugind cu casieria o dată. În plus, vor înceta să-l sune la conferințe și să-l arate la televizor. Poți avea încredere în el. În cazul în care nu știți, afacerea de brokeraj cu profil de risc este mult mai precaută decât cea bancară. Bancherul împrumută uneori diavolul știe cine, brokerul - doar pe securitatea acelor active pe care le deține. Pentru a zbura pe asta, trebuie să încerci din greu.

Pe scurt, orice intermediar între tine și bunuri este rău. Alegeți cei mai mici - doar bănci de top și brokerii de top. Fără „societăți internaționale de investiții”. În contul tău personal de pe site se va scrie că banii tăi sunt investiți în acțiuni Apple, ca în viața reală - nimeni nu știe. Cu cât compania este mai mare, cu atât mai greu și mai nerentabil este să fugi cu casa de marcat. Limitați-vă la primele zece bănci și brokeri.

Alexander Silaev este economist, filozof, jurnalist și fost profesor. În urmă cu cinci ani, a părăsit universitatea și și-a dedicat timpul burselor de valori, investițiilor și tranzacționării.

În cartea „Bani fără proști” Silaev își împărtășește cunoștințele și experiența pe care el însuși le-a primit în practică. Din ea veți învăța principala regulă a investițiilor, de ce nu puteți crede tot ceea ce spun agenții și cum să distingeți experții în domeniul finanțelor de amatori.