Cum să scapi de datoria la împrumut

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Există mai multe abordări pentru achitarea datoriilor și a împrumuturilor. Pentru a-l găsi pe cel potrivit pentru dvs., trebuie să luați în considerare toate avantajele și dezavantajele lor.

Nu este ușor să trăiești sub povara datoriilor, dar în zilele noastre puțini oameni reușesc să se descurce fără împrumuturi. Cu toate acestea, există mai multe modalități de a ieși din sclavia datoriei înainte de termen. Poate că unele dintre aceste strategii vor funcționa pentru tine.

1. Metoda bulgărelui de zăpadă

Imaginează-ți că faci un om de zăpadă. Ai nevoie de un bulgăre mare de zăpadă pentru a-l baza. Pentru a-l realiza, mai întâi sculptați un mic bulgăre de zăpadă, apoi îl rulați peste zăpadă până se transformă într-o minge mare.

Puteți face același lucru cu datorii. Încercați mai întâi să plătiți cel mai mic împrumut cât mai repede posibil, indiferent de rata dobânzii. Investește fiecare rublă gratuită în ea. Odată ce închideți acest împrumut, începeți să adăugați aceeași sumă pe care ați plătit-o pentru împrumutul deja închis la plata obligatorie pentru următorul cel mai mic împrumut. Ca urmare, vei avea cel mai mare împrumut pentru care vei depune la fel de mulți bani cât cheltuiești în prezent pe toate împrumuturile tale.

pro

Fiecare datorie plătită este o victorie tangibilă. Pe măsură ce închizi un împrumut după altul, vei simți că te confrunți cu situația.

Minusuri

Această metodă nu este cea mai profitabilă, întrucât scopul ei este reducerea numărului de împrumuturi, și nu reducerea rapidă a valorii totale a datoriilor. Se poate dovedi că ultimul și cel mai lung împrumut va fi cel cu cea mai mare dobândă. Cu cât îl plătiți mai mult, cu atât veți plăti mai multă dobândă pentru el.

2. Metoda stivă sau avalanșă

În primul rând, trebuie să vă listați împrumuturile în ordinea descrescătoare a ratei dobânzii. În primul rând, încearcă să închizi împrumutul cu cea mai mare dobândă. Pentru restul creditelor, efectuați plata minimă obligatorie, iar pentru creditul cu dobânda cea mai mare - plata minimă și unele pe deasupra. După ce te-ai ocupat de cel mai scump împrumut, treci la următorul împrumut de pe listă.

pro

Această metodă vă permite să economisiți dobânda.

Minusuri

Rambursarea împrumuturilor mari poate dura mult timp. Cu această metodă, rezultatul nu este imediat vizibil, așa că mulți oameni își pierd inima și există dorința de a abandona această metodă.

3. Metoda fulgilor de nea

Cele două metode anterioare presupun că în fiecare lună puteți aloca fonduri suplimentare din bugetul dumneavoastră pentru împrumuturile cu rambursare anticipată. Din păcate, nu toată lumea are o astfel de oportunitate și nu întotdeauna.

Cu toate acestea, aproape toată lumea are un venit neplanificat unic: o deducere fiscală, fonduri din vânzarea a ceva inutil, locuri de muncă ocazionale cu normă parțială sau cadouri bănești pentru sărbători. Metoda fulgului de zăpadă este că folosești toți acești bani pentru a plăti datorii. Poate că acestea vor fi cantități episodice foarte mici. Cu toate acestea, cantități uriașe de zăpadă cresc din fulgi de zăpadă mici.

pro

Plățile anticipate mici sunt mai bune decât nimic. Cu ele, valoarea datoriei va scădea în continuare mai repede decât fără ele.

Minusuri

Această metodă nu vă permite să preziceți când vă veți putea achita integral datoriile.

4. Consolidarea și refinanțarea creditelor

Esența acestei metode este că mai multe împrumuturi în bănci diferite sunt înlocuite cu un împrumut mare. În unele cazuri, puteți reduce suma plăților lunare câștigând dobândă la refinanțare.

pro

Noile condiții de creditare pot fi mai profitabile decât cele vechi. Achitarea unei datorii în loc de mai multe este mai convenabilă și mai ușoară din punct de vedere psihologic.

Minusuri

Nu toate băncile oferă serviciul de consolidare a creditelor și refinanțare a propriilor împrumuturi. Costurile procesării și colectării unui pachet mare de documente pot fi necesare. Unele bănci percep o penalitate pentru rambursarea anticipată, care apare atunci când împrumutul este refinanțat de o altă bancă, iar în unele locuri rambursarea anticipată este în general imposibilă.

Nu este atât de important cum vă plătiți împrumuturile. Este mult mai important să o faci. Prin urmare, cea mai bună cale pentru tine este cea de care te poți menține. Indiferent de strategia pe care o alegeți, nu vă retrageți de la ea până nu vă veți plăti toate datoriile.