Experiență personală: cum datoria face viața un iad

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2024-01-13 02:48

Ce se întâmplă dacă nu plătiți împrumuturile și ignorați facturile la utilități.

Acest articol face parte din proiectul „”. În ea, declarăm război tot ceea ce îi împiedică pe oameni să trăiască și să devină mai buni: încălcarea legilor, a crede în prostii, înșelăciune și fraudă. Dacă ați întâlnit o experiență similară, împărtășiți-vă poveștile în comentarii.

Să te găsești în datorii este la fel de ușor ca decojirea perelor: sări peste plata împrumutului o dată sau să nu plătești facturile la utilități. Hackerul de viață a vorbit cu oameni care s-au găsit într-o astfel de situație. Eroii au spus sincer cum este să trăiești cu datorii, să comunici cu colectorii și să ascunzi veniturile de la stat.

La cererea eroilor, numele și prenumele din articol au fost schimbate.

Cuprins

• Povestea 1. Folosirea cardurilor de credit, considerând banii băncii ca fiind ai tăi
• Povestea 2. Nu plătesc utilitățile, sperând anularea datoriilor
• Povestea 3. Ia un împrumut pentru o nuntă și nu plătești, jignit de bancă
• Ce să faci dacă te trezești față în față cu datorii

Povestea 1. Folosirea cardurilor de credit, considerând banii băncii ca fiind ai tăi

Cum a început totul

Trăiesc și lucrez în Samara. Am o slujbă bună de marketing și o garsonieră proprie. Există o fiică, are șapte ani, dar o văd doar în weekend, pentru că eu și soția mea locuim separat.

Cât timp erau împreună, nu a existat nicio datorie. Soția era responsabilă de bugetul familiei: planifica cheltuielile, cumpăra mâncare și plătea locuințe și servicii comunale. Acum patru ani ne-am despărțit și am început să gestionez singur bugetul.

După standardele Samara, fac bani buni - 35 de mii de ruble, dar nu mai rămâne nimic din acești bani la sfârșitul lunii: nu am economii și am datorii la două cărți de credit și servicii de locuințe și comunale. Cred că s-a întâmplat pentru că sunt umanist – îmi este greu să număr cheltuielile și veniturile și cu atât mai mult să o fac tot timpul. Mă duc doar la magazin și pierd bani.

Cum a apărut primul card de credit

Primul card de credit l-am primit în 2015, când am început să trăiesc singură, fără soție. Pe atunci nu aveam nevoie de bani, dar voiam să fiu în siguranță și să pot plăti pentru ceva neașteptat: pot apărea oricând cheltuieli neprevăzute.

Și așa s-a întâmplat: în curând mi s-a stricat telefonul, așa că aveam nevoie de unul nou. Un smartphone nu foarte sofisticat a costat 8 mii de ruble, dar nu aveam toată suma: aveam 4 mii de bani gratis, așa că am plătit jumătate din cost cu un card de credit.

Împrumutul de la prieteni nu era în gândurile mele. Nu-mi place să fiu obligat să închid oamenii, este mai bine să plătesc un împrumut fără suflet.

Condițiile pentru card au fost aceleași ca și pentru un împrumut de consum: limita a fost de 15 mii de ruble, rata a fost de 14% pe an. Dacă plătiți imediat datoria, dobânda nu scade, dar nu a funcționat pentru mine. Am aruncat câteva mii de ruble pe lună pe card. Unii s-au dus să plătească datoria, iar alții s-au dus la dobândă.

La ce s-au dus banii

Cumpărarea unui smartphone a fost prima cheltuială pe un card. Apoi am început să-i plătesc micile cheltuieli zilnice: cumpărături la supermarket, plata tarifului. Eu fac sport, așa că o parte din bani se duc pentru a plăti sala de sport, mâncare pentru sport, echipament. În fiecare lună i-am trimis fiicei mele 5 mii de ruble, iar în weekend mergeam să o vizitez într-un alt oraș - asta a luat și bani.

Este în regulă să plătesc cu un card de credit peste tot. Așa trăiește întreaga lume modernă, așa că nu văd nimic tragic în asta.

La un moment dat, am cheltuit întreaga limită - nu erau bani pe card, dar nu mi-am făcut griji pentru asta. Cred că trebuie să tratezi banii filozofic: pe măsură ce pleacă, vor veni.

În fiecare lună pun 2,5 mii de ruble pe card, banca retrage 900 de ruble de dobândă, iar restul banilor îi pot cheltui luna viitoare. Uneori salariul meu este întârziat, așa că întârziem cu plățile.

In astfel de cazuri, banca suna: robotul anunta cu voce metalica ca este necesara rambursarea datoriei. Apelul vine de obicei dimineața în loc de ceasul deșteptător - nu este un început plăcut de zi. Mă bucur că există astfel de apeluri doar atunci când amân plata, iar ei sună o singură dată. Banca nu se pune pe nervi, ci pur și simplu raportează datoria.

De unde a venit al doilea card de credit?

Al doilea card de credit mi-a fost oferit când mi-au deschis un card de salariu. Am fost de acord, am decis că ar fi o rezervă în caz de forță majoră. Dar se întâmplă la timp: fie salariul este întârziat, fie trebuie să cumperi ceva.

De exemplu, am văzut adidași Nike la o reducere sau am vrut somon roz afumat într-un magazin. În astfel de situații, un card de credit ajută: l-a scos oricând și a plătit. Ne ocupăm de bani mai târziu. Nu am avut niciodată teama că nu voi putea plăti datoria. Dimpotrivă, sper mereu la câștiguri și bonusuri suplimentare: sunt un bun specialist, așa că mă pot baza pe asta.

Pe al doilea card de credit, banca retrage automat bani de pe cardul de salariu. Aproximativ 900 de ruble pe lună: 500 sunt pentru datorii, 400 - dobândă.

Cum a apărut datoria pentru locuințe și servicii comunale?

Când am început să trăiesc singur, nu am fost atent la chitanțele de plată - acest lucru era de obicei făcut de soția mea. Le-am scos din cutia poștală și le-am stivuit fără măcar să le citesc. Am crezut că voi plăti mai târziu, dar deocamdată ar fi bine să cumpăr ceva cu acești bani. Acest lucru a durat aproape doi ani - în acest timp, s-a acumulat o datorie de 60 de mii de ruble. Am avut noroc: societatea de administrare din anumite motive nu a perceput dobândă, dar tocmai am primit bonusul și am plătit întreaga sumă.

Apoi, datoria a început să se acumuleze din nou - și din nou aproximativ 60 de mii de ruble în doi ani. Speram să iau premiul și să-l dau pe tot, dar de data aceasta nu a ieșit. La un moment dat, societatea de administrare a postat listele cu debitorii la intrare, iar apoi au început să mă sune cu cerere de plată – altfel m-au amenințat că opresc curentul.

Cum au fost negocierile cu societatea de management

Discuția cu societatea de administrare a fost dură: ea a insistat să plătesc datoria cu 10 mii pe lună, dar pentru mine a fost o sumă insuportabilă. Angajaților Codului Penal nu le-a păsat, trebuia să scoată banii. Dar am decis să mă susțin: prin natura profesiei mele, pot conduce o conversație aspru, iar tenul și vocea mea au efectul dorit.

Drept urmare, am avut o întâlnire cu un avocat al companiei de administrare și i-am explicat poziția mea: eram gata să plătesc datoria, dar nu voi găsi 10 mii pe lună. Am întocmit un nou acord, conform căruia plătesc datoria timp de doi ani: 2,5 mii de ruble pe lună. Din august 2018, nu am ratat plăți pentru apartament și plătesc în total 6-7 mii pe lună.

La început a fost neplăcut să mai dau 2,5 mii din fiecare salariu, dar treptat m-am obișnuit. Desigur, de fiecare dată când te uiți la acești bani și te gândești că ai putea să-i folosești pentru a cumpăra pantofi sport, cărți pentru fiica ta sau pentru a aduce un tort la serviciu și a bea ceai cu colegii.

Care este linia de jos

Acum, datoria mea totală pe două cărți de credit este de aproximativ 30 de mii de ruble, datoria pentru locuințe și servicii comunale este de 35 de mii. Nu am avut voie să călătoresc în străinătate, dar pentru mine nu este o tragedie: încă nu merg acolo. Nu vreau să-mi schimb jobul pentru a obține mai mult, dar la actualul lucrez deja foarte intens. În zona noastră, plata este ceea ce este. Chiar dacă vrei, pur și simplu nu vei putea câștiga mai mult.

Cât plătesc în plus pe an, nu știu și nu vreau să știu.

Acest lucru nu afectează calitatea vieții, iar restul nu este important. Nu mi-a fost niciodată jenă de datoriile mele - asta este normal, așa trăiesc mulți oameni, inclusiv cunoscuții, prietenii și colegii mei.

Nu vreau să economisesc bani și nu știu cum să o fac. Nu pot să acumulez suma necesară și să-mi închid datoriile cardului de credit. Trebuie să respectați disciplina de plată: păstrați un notebook sau o aplicație pe smartphone, dar nu îmi place.

Cred că trebuie să trăiești pentru ziua de azi. Mâine îți va cădea o cărămidă în cap și nu vei avea timp să cheltuiești banii acumulați. De câte ori s-a întâmplat: oamenii au făcut economii, iar apoi toate economiile lor au fost amortizate. Și dacă păstrați fonduri în bancă, banca se poate închide - atunci nu veți primi nici banii câștigați cu greu.

Povestea 2. Nu plătesc utilitățile, sperând anularea datoriilor

Maria Alexandrova a împrumutat 100 de mii de ruble pentru a plăti executorii judecătorești.

Cum a început totul

În urmă cu șapte ani, în familia mea a apărut o situație dificilă: tatăl meu a suferit un handicap și și-a pierdut locul de muncă, iar mama mea era casnică și nu mai lucrase niciodată. Familia are doi copii: eu și sora mea. Am fost la școală și încă nu am putut lucra.

Aproape că nu erau bani: mama s-a angajat, dar salariul îi era suficient doar pentru mâncare și cheltuielile zilnice. Tata avea o pensie de invaliditate, dar era cheltuită în întregime cu plata lunară a ipotecii. Nu au mai rămas bani pentru a plăti apartamentul comunal. Acest lucru a durat aproximativ un an.

Apoi societatea de administrare s-a schimbat - datoria noastră a fost pur și simplu anulată. Datoria de aproximativ 100 de mii de ruble a dispărut de la sine.

Până atunci, familia s-a îmbunătățit cu banii. Mama lucra, tata avea pensie, iar eu am fost la universitate și am început să lucrez în vânzări. Prin urmare, când societatea noastră de management s-a schimbat, am început să plătim fără întârzieri pentru locuințe și servicii comunale. Nici eu, nici sora mea nu știam despre povestea minunatei scutiri de datorii. Nu am fi învățat niciodată nimic dacă nu s-ar fi întâmplat din nou, doar cu consecințe.

Cum a apărut datoria

În 2017, banii au devenit grei. La serviciu, salariul mamei mele a fost tăiat drastic și nu era nimic de plătit pentru apartamentul comunal: trebuiau plătite mai mult de 7 mii de ruble pe lună. Atunci părinții s-au gândit: „Dacă s-a dovedit că nu se plătește o dată, poate încercați a doua oară – ce se întâmplă dacă datoria va fi anulată din nou?” Dar asta nu s-a întâmplat.

Părinții nu au plătit pentru utilități de peste un an, iar în acest timp am acumulat o datorie de 130 de mii de ruble - acestea sunt datorii pentru utilități și revizii.

Ce se întâmplă dacă nu plătiți utilitățile

Pe toată perioada, în timp ce părinții au ignorat plățile, nu am fost atinși: nu au fost scrisori, nici apeluri, nici amenințări de a opri apa caldă sau de a da în judecată de la noua societate de administrare.

Datoria s-ar fi acumulat, dacă la un moment dat nu mi-ar fi fost blocat cardul bancar, pe care stăteau toți banii - aproximativ 15 mii de ruble.

Primul lucru la care m-am gândit atunci a fost: „Am fost jefuit?”

Dar același lucru s-a întâmplat și cu cărțile mamei și surorii. Cardul tatălui nu a fost blocat pentru că primește pensie de invaliditate - nu poate fi blocat prin lege. În acel moment, părinții ne-au spus povestea primei datorii și de ce au decis să nu plătească a doua.

Am fost șocați: ne-a cuprins un amestec de panică, frică și neînțelegere ce se întâmplă. Nimeni nu a explicat ce s-a întâmplat și de ce cărțile au fost blocate. M-am gandit sa merg pe site-ul executorilor judecatoresti: acolo poti verifica datoriile dupa nume si data nasterii.

După ce am introdus datele noastre, am constatat că cazul a fost dat executorilor judecătorești. A fost considerat în instanță fără noi și nici măcar nu am primit o citație împotriva lui.

După aceea, am aflat că așa se întâmplă: oamenii nu sunt chemați nicăieri, instanța în loturi aprobă pretențiile sistemelor comunale și dă dosarele executorilor judecătorești.

Cum să rambursați datoria

Am avut noroc: tata avea executori judecătorești cunoscuți în biroul raional, așa că ni s-au deblocat cardurile, deși, desigur, banii nu au fost returnați de la ei. Au fost anulate din datorie. Nu era nicio ieșire.

La acel moment, trebuia să plătim cât mai repede posibil: se percepea penalități pentru suma datorată în fiecare zi. Când suma datoriei este mică, astfel de penalități nu fac diferența.

Dar datoram 130 de mii de ruble, așa că penalitățile au crescut ca un bulgăre de zăpadă: peste 25 de mii dintre ele se acumulaseră pe parcursul anului.

Pe lângă datorie, a fost necesară plata unui apartament comunal pentru luna curentă - aproximativ 7 mii.

Întreaga familie a plătit datoria timp de trei luni: eu și sora mea am studiat într-o vizită gratuită și am lucrat cu normă întreagă. Sunt în vânzări, sora unui designer. În plus, am împrumutat 100 de mii de ruble de la un prieten. Datorită acestor bani, am plătit executorii judecătorești atât de repede și am închis povestea.

Am plătit datoria unui prieten împreună cu sora mea: ea avea 10 mii, eu 23. Am terminat-o în trei luni. A trebuit să salvez, dar nu mi-am refuzat totul. M-am plimbat mai puțin, nu mi-am cumpărat haine noi, produse cosmetice și am încetat să economisesc, ceea ce fac mereu.

Cel mai interesant lucru este că, de îndată ce am început să rambursăm datoria, a început o bătaie de cap: am început să primim scrisori care amenințau că vom opri sistemul de drenaj și apă caldă, pentru a bloca conturile. A trebuit să mergem de mai multe ori la executorii judecătorești pentru a arăta chitanțele de plată – nimic nu s-a putut decide nici telefonic, nici prin e-mail. Chiar și trei luni mai târziu, când deja închisesem datoria, a trebuit din nou să mergem acolo cu toate actele și să dovedim că nu datorăm nimic.

Care este linia de jos

A fost cea mai neplăcută situație, astfel de lucruri trebuie controlate. Dacă la un moment dat crezi că vei înceta să plătești și nu va conta pentru toată lumea - da, pentru o vreme așa va fi. Dar atunci va trebui să dezlegați rapid situația, iar dacă nu va funcționa, vă veți îndura mintea și vă veți irosi nervii comunicând cu executorii judecătorești. Nu văd rostul în asta. Am simțit că este mai bine să plătesc lunar.

Povestea 3. Ia un împrumut pentru o nuntă și nu plătești, jignit de bancă

Anastasia Fedorova a luat un împrumut pentru o nuntă care nu a avut loc.

Cum a început totul

În toamna lui 2012, tipul mi-a cerut în căsătorie: m-a invitat la un restaurant timp de nouă luni din relația noastră și a spus că vrea să fim împreună mereu. Ne-am hotărât că ne vom căsători peste un an și am început să planificăm o nuntă: am aplicat la registratură, am rezervat un restaurant. Tipul s-a ocupat de cheltuieli, dar bunica a crezut că ar trebui să plătim noi rochia și să ne tundem.

Am început să caut o rochie de mireasă - am fost ghidat de 30-40 de mii de ruble. Nu aveam economii, așa că bunica a insistat pentru un împrumut. Părerea ei a fost importantă pentru mine, pentru că am crescut cu ea: mama ne-a dăruit pe mine și pe sora mea la creșterea ei, în timp ce ea însăși ne câștiga existența.

Bunica mea nu a fost aprobată pentru un împrumut, așa că m-a întrebat. Am încercat să cert: mai este timp înainte de nuntă, de ce să te grăbești? Dar ea a insistat. Drept urmare, am luat 90 de mii de ruble în numerar timp de cinci ani (această sumă a fost aprobată de bancă) și i-am dat toți banii bunicii înainte de nuntă - pentru păstrare.

Cum a apărut datoria

Plata lunară a fost mică: 2.200 de ruble. Primele plăți ale împrumutului au fost plătite de bunica mea, iar apoi am început să plătesc. Uneori, mama a ajutat cu banii. Eram atunci student în anul IV și lucram în specialitatea mea (la solicitarea eroinei, Lifehacker nu dezvăluie domeniul de activitate. - Ed.). Salariul era de 4.700 de ruble, dar cu toate locurile de muncă cu fracțiune de normă a ieșit 8-10 mii pe lună.

La începutul verii, bunica mea s-a simțit brusc rău. A fost dusă la spital, a fost operată de urgență, dar nu a ajutat: a murit fără a lăsa comă. În casă a fost doliu și am amânat nunta cu un an. Când s-au îndepărtat puțin, mama s-a oferit să caute bani.

Bunica mea locuia în casa ei, așa că erau multe locuri unde poți ascunde bani. Am răsturnat toată casa și nu am găsit nimic.

Nu era nicio disperare. Până nu demult, eu și mama ne-am gândit că vom găsi banii: nu se știe niciodată unde i-a pus bătrânul. Căutarea a durat vreo șase luni, dar nu am găsit niciun ban nicăieri și pur și simplu am acceptat că nu sunt bani. După moartea bunicii mele, am aflat că avea multe datorii și propriul împrumut negarantat.

În anul cinci am început să am probleme cu studiile: lucram și nu puteam să merg la cursuri, așa că au început să mă amenințe cu exmatricularea. A trebuit să renunț pentru o vreme pentru a absolvi facultatea. Nu era cu ce să dai un împrumut. Mama nu avea bani în plus, iar tipul a refuzat să ajute, spunând că nu a luat împrumutul - nu era pentru el să facă curățenie.

Ce se întâmplă dacă nu plătiți un împrumut

Am decis să explic situația băncii: am sunat și mi-am spus povestea. Că a murit bunica, iar 90 de mii, pe care i-am luat pe credit, nimeni nu știe unde. Că sunt temporar fără muncă și de câteva luni nu am cu ce să plătesc creditul. Am cerut o amânare a plăților, la care mi s-a spus la ce trebuie să mă gândesc când am luat un împrumut.

Am fost jignit de întreaga lume și am încetat să plătesc. Cinci ani mai târziu, pot spune că a fost o mare prostie.

Acum aș face totul pentru a găsi bani, dar atunci nu era nimic de plătit, eu însumi eram dependent de tip. M-am gândit doar la prezent: trebuie să studiez, iar datoriile vor aștepta. Nu era teamă că acest lucru se va transforma în probleme mult mai mari. Am luat-o prea iresponsabil.

O lună mai târziu, au fost telefoane de la bancă: angajați speriați de amenzi și amenzi. Sase luni mai tarziu, colectorii au inceput sa sune. M-au speriat cu lucruri reale: mi-au explicat că vin penalități, că mă vor da în judecată și îmi vor descrie proprietatea, că îmi vor lua jumătate din salariu și îmi vor închide ieșirea din țară. Sunau des: în fiecare zi de câteva ori, începând de dimineața devreme. Colecționarii au reușit cumva să găsească numărul de telefon al fostei mele lucrări - în șase luni au sunat și acolo.

La un moment dat, apelurile s-au oprit și am primit o citație. Nu a fost nimic interesant la proces: mi-am recunoscut vinovăția, am fost obligat să plătesc 122 de mii de ruble și trimis la executorii judecătorești pentru a obține detaliile pentru plată.

Cum a decurs comunicarea cu executorii judecătorești

A început o bătaie de cap cu executorii judecătorești. S-a dovedit greu să ajung la ei: eram înscris la bunica în casă, deci aparținem poliției la 40 km de oraș. A doua problemă este orele incomode de birou de două ori pe săptămână. Al treilea sunt cozile uriașe.

S-a dovedit a fi mult mai dificil să vorbești cu executorii judecătorești decât cu colecționarii.

A trebuit să comunic cu o formidabilă femeie obeză în uniformă. Ea a cerut să plătească jumătate din datorie dintr-o dată, altfel îmi vor lua proprietatea sau mi-ar deduce 50% din salariu. După cum mi s-a spus mai târziu, executorii judecătorești au propriile lor KPI-uri: dacă o persoană vine la ei pentru prima dată, trebuie să-l presați să plătească cât mai mult posibil.

Totodată, angajatul nu mi-a oferit detaliile efective – unde anume să transfer banii. Potrivit acesteia, instanța nu a transferat încă cazul în competența lor, așa că nu există detalii. Am scris un fel de notă cu datele mele și datele rudelor mele, am rugat să trimit detaliile pentru plată prin poștă - atât.

Cum au amenințat colecționarii

Nu aveam nicio proprietate și nici venituri oficiale, așa că executorii judecătorești nu aveau nimic de descris. Singurul lucru pe care l-au făcut a fost să blocheze un card bancar cu două mii în cont. Timp de trei ani de la proces, am încercat să lucrez neoficial și să-mi ascund veniturile pentru ca executorii judecătorești să nu poată șterge jumătate din salariu ca datorie.

La un moment dat, colecționarii au început să mă sune din nou: au reușit să-mi găsească noul număr de telefon. Conversația a fost foarte dură, dar alfabetizată din punct de vedere juridic. Fata avea o voce bine antrenată, aspră. Am încercat să-i explic situația mea: nu am cerințe, economisesc datorii, nu am nimic să mă sune. Mi-a explicat că proprietatea și salariul mi-ar putea fi luate.

Ea nu a amenințat direct, dar a dat de înțeles că îmi era frică de vătămare fizică. Sensul cuvintelor era: „Umblă pe străzi și privește în jur”.

Ea a spus că cazul meu va fi transferat la o altă agenție de colectare - și atunci cu siguranță nu voi fi sănătos. Am ridicat telefonul o singură dată, apoi am blocat pur și simplu toate apelurile - erau 150 de numere pe lista neagră.

Care este linia de jos

Au trecut patru ani de la proces și au trecut șase ani de când am luat un împrumut. Nunta nu a avut loc, ne-am despartit de tip si nu mai comunicam. Creditul nu are nicio legătură: ne-am dat seama că suntem oameni diferiți și până la urmă tot vom divorța. Punctul în relație a fost câinele meu: când a bătut-o, mi-am împachetat lucrurile și m-am dus la mama. Apoi totul s-a întors la el: s-a urcat într-un fel de piramidă și a ars. Acum jumătate din salariul lui este anulat din datorie.

Nu mi-am plătit niciodată datoria. Am încercat să fac economii pentru a aduce toată suma executorilor judecătorești deodată, dar am găsit o utilizare mai utilă pentru bani: am schimbat patru smartphone-uri, am făcut reparații, am cumpărat o haină de blană, electrocasnice și am plecat în vacanță.

Nu regret că am cheltuit banii acumulați, dar îmi pare rău de nervi și de faptul că am fost atât de încadrat în tinerețe. Eu însumi sunt de vină pentru tot: am fost iresponsabil și analfabet financiar. Acum nu sfătuiesc pe nimeni să ia împrumuturi pentru sine sau pentru cei dragi - este mai bine să economisească.

Vreau să rambursez datoria și pot da 3-4 mii pe lună, dar încă nu am detalii de plată. Încă nu pot pleca în străinătate să iau împrumuturi de la bancă, dar asta e bine: am învățat să economisesc pentru lucruri.

Ce să faci dacă te trezești față în față cu datorii

1. Nu intrați în panică și nu vă ascundeți de bancă

Există diferite situații în viață: ai renunțat, te-ai îmbolnăvit, ți-ai rupt piciorul. Nu aveți bani temporar, dar acesta nu este sfârșitul lumii. Nu vă schimbați numărul de telefon și nu răspundeți la apelurile bancare. Dacă te ascunzi, istoricul tău de credit se va înrăutăți, iar banca îți va preda cazul colectorilor. Următoarea etapă este instanța și executorii judecătorești.

2. Nu lua un nou împrumut pentru a-l rambursa pe cel vechi

Este o greșeală gravă să faci noi datorii pentru a le achita pe cele vechi. De regulă, oamenii iau în grabă un nou împrumut, așa că condițiile pentru acesta sunt nefavorabile: o dobândă ridicată și o plată excesivă mare. Când îți vei veni în fire, vei înțelege că ai făcut-o și mai rău.

3. Încercați să negociați cu banca

Sunați banca și explicați situația:

• Dacă banii apar în viitorul apropiat, cereți un nou program de plată.
• Dacă nu există bani pentru câteva luni, cereți o amânare.
• Ca ultimă soluție, conveniți asupra unei restructurari a datoriilor - apoi banca va revizui condițiile împrumutului și va întocmi un nou acord. Plata lunară va fi mai mică, dar perioada de plată este mai lungă.

4. Spune adevărul

Nu promite băncii că va plăti mâine dacă nu o poți face. Astfel, vei reduce încrederea în tine. Este mai bine să spui sincer că nu poți plăti câteva luni și să scanezi documentele care dovedesc poziția ta: concediu medical, raport medic, ordin de reducere, certificat de deces al rudelor apropiate.

5. Plătește cât poți de mult

Nu vă îndatorați și plătiți cel puțin suma pe care o puteți. Dacă aveți mai multe datorii, cereți-le să consolideze - să le colecteze într-una singură. Apoi, în loc de mai multe plăți, va exista una comună. În ultimă instanță, vinde o parte din proprietatea ta: o mașină, electrocasnice mari, bijuterii. Spuneți băncii că veți vinde garanția - acest lucru îi va împiedica să transfere cazul către colectori sau către instanță.