Câți bani sunt necesari pentru a trăi din venituri pasive

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Luăm în considerare diferite opțiuni de calcul.

De ce să-l numere

Venitul pasiv este banii pe care îi primește o persoană, chiar dacă nu face nimic. Sau cel puțin cheltuiește un minim de efort.

Ideea de a putea nu munci, dar de a nu muri de foame este bună. În primul rând, dă libertate. Puteți alege ce să faceți și să nu tolerați un șef tiran din cauza salariului puțin mai mare pe piață. În al doilea rând, aduce securitate. În cazul, de exemplu, a problemelor de sănătate, va fi posibil să fiți tratat cu calm și să nu vă faceți griji pentru bunăstare. În al treilea rând, venitul pasiv vă permite să vă îngrijiți de pensie atunci când pur și simplu nu veți putea munci.

Prin urmare, este logic să munciți din greu câțiva ani, să acumulați capital pentru investiții și apoi să culegeți beneficiile. Dar totul se reduce la câți bani ai nevoie pentru a trăi din venituri pasive.

Oamenii au adesea o idee mică despre ce sume sunt în discuție. Deși stabilirea unui obiectiv este primul pas către realizarea acestui vis. Un obiectiv financiar clar va ajuta să calculați totul cel puțin aproximativ și să dezvoltați o strategie de economisire și investiții.

Nu poate exista o sumă universală care să se potrivească tuturor. Fiecare are cereri diferite. Prin urmare, vă propunem să vedeți câți bani aveți nevoie pentru a investi în cele mai simple instrumente financiare pentru a primi pasiv 50 de mii de ruble pe lună. Acesta este puțin mai mult decât salariul mediu rusesc după impozite.

Cât de mult trebuie să investești pentru a trăi din venituri pasive

La depozit bancar

Contribuțiile sunt diferite. Mai multe opțiuni sunt potrivite pentru scopul nostru:

• Cont de economii. Din acesta, puteți retrage liber bani oricând doriți și puteți raporta. Dar ne interesează în primul rând opțiunea de a lua dobândă lunară, care se percepe și în fiecare lună.
• Depozit cu posibilitatea de a retrage dobânda lunar. Banii în sine nu pot fi atinși în același timp.

Rata dobânzii la un depozit este de obicei puțin mai mare decât pentru conturile de economii. Cu toate acestea, acesta din urmă poate avea oricât de mulți bani doriți. Și depozitul trebuie monitorizat. Dacă termenul său a expirat, banca îl poate prelungi în condiții nefavorabile.

Dezavantajul depozitelor bancare este că rata dobânzii la acestea nu este în general foarte mare. Dacă luăm perioada din ianuarie 2014 până în prezent, în medie va fi de 7,09% pentru depozite pe o perioadă de la unu la trei ani. Acest lucru este destul de mult în comparație cu tarifele actuale, dar ar fi nedrept să contam doar pe cele mai recente date.

Pentru a obține 50 de mii pe lună sau 600 de mii pe an, la o rată de 7,09%, trebuie să puneți 9,7 milioane de ruble într-un cont bancar. În medie, venitul va fi de 57 mii pe lună sau 687 730 de ruble pe an.

688 mii este puțin mai mult decât suma asupra căreia am convenit. Dar trebuie să țineți cont de impozitul pe venitul din depozite. Se plătește pe suma dobânzii care depășește pragul stabilit - rata cheie în vigoare la începutul anului, înmulțită cu un milion. Dacă luăm cifra actuală a ratei cheie de 6, 75%, se dovedește că doar 67, 5 mii sunt scutite de impozit. Restul veniturilor va trebui să dea 13% statului. Va fi de 89 396 de ruble, după scăderea cărora va fi doar 607 100 de ruble pe an.

În acțiuni și obligațiuni

Puteți face bani din acțiuni în două moduri: cumpărați-le la un preț mai mic și vindeți-le la un preț mai mare sau primiți dividende. A doua variantă este mai potrivită pentru noi, deoarece după sosirea plăților, acțiunile rămân în continuare proprietate și nu ne privează de venituri în viitor. Lifehacker are materiale detaliate despre acțiunile de dividende, așa că acum să trecem direct la calcule.

Dividendele sunt plătite cel mai adesea o dată pe an. În același timp, acestea sunt impozitate la 13%, dar deja pe întreaga sumă. Deci ar trebui să fie aproximativ 690 de mii pe an.

Cât de mult trebuie să investiți pentru aceasta va depinde în mare măsură de randamentul dividendelor acțiunii, care poate fi calculat folosind o formulă simplă: prețul acțiunii / dividendul per acțiune × 100%. Cu cât profitabilitatea este mai mare, cu atât capitalul investit poate fi mai mic.

S-ar putea folosi formula și calcula randamentul dividendelor pentru diferite acțiuni, dar acest lucru a fost deja făcut de Bursa din Moscova. În datele organizației, există o rentabilitate din 2018 până în 2020. Să calculăm media pe trei ani pentru unele titluri și să stabilim suma.

• Alrosa: randamentul dividendelor (DD) - 10, 59%. Pentru a obține 690 de mii pe an, trebuie să investești 6,5 milioane.
• Gazprom: DD - 8,3%. Va fi nevoie de 8,3 milioane.
• Sberbank, actiuni preferentiale: DD - 8,96%. Trebuie să investești 7, 7 milioane.

Desigur, aceste calcule sunt foarte aspre. În primul rând, randamentul dividendelor poate diferi de la an la an. În al doilea rând, uneori o companie alege să nu plătească deloc dividende. În al treilea rând, este în general neînțelept să cumpărați acțiuni dintr-o singură organizație. Mai bine să pariezi pe măcar câteva. Apoi, odată cu fluctuațiile cuantumului dividendelor, suma totală a acestora va rămâne aproximativ aceeași. Puteți lua în considerare și ETF-urile cu dividende - fonduri speciale în care un portofoliu de acțiuni a fost deja colectat pentru dvs. Există, de asemenea, un material separat detaliat despre ele.

Cu toate acestea, puteți decide cel puțin în ordinea sumelor pe care trebuie să le investiți pentru a primi 50 de mii pe lună. Pe lângă taxe, merită să țineți cont de relațiile dvs. materiale cu brokerul - cât și pentru ce îi plătiți și cheltuielile similare aferente, dacă aveți.

Un principiu similar este utilizat pentru a calcula venitul din obligațiuni. Investind în ele, împrumuți statului, municipalității, companiei, iar în schimb primești dobândă pentru aceasta. Dacă vorbim de venit pasiv, luați în considerare cel mai simplu mod de a investi bani în acest instrument. Cumperi o obligațiune și nu încerci să o vinzi la un preț mai mare. Doar obțineți un venit cupon sub formă de dobândă la o rată constantă și așteptați scadența acestuia pentru a returna valoarea nominală, adică fondurile investite.

Decontarea obligațiunilor va fi și mai flexibilă, deoarece depinde de mulți factori, cum ar fi randamentul cuponului promis, comisioanele de tranzacție și așa mai departe. Dar folosind exemplul stocurilor, este clar cum să calculezi valoarea aproximativă a investiției special pentru tine (spoiler: vorbim despre aceleași cifre impresionante). Datele despre obligațiuni pot fi obținute și de la Bursa din Moscova.

În domeniul imobiliar

Aici este imediat necesar să lămurim că pasivitatea veniturilor atunci când investiți în imobiliare este destul de dubioasă și depinde de mulți factori. De exemplu, închirierea apartamentelor necesită cu siguranță eforturi de curățenie, schimbarea lenjeriei de pat și a prosoapelor, mutarea și mutarea oaspeților. Făcând-o singur - pierzi timp și efort. Transferați această muncă unor oameni speciali - pierdeți din profit.

Prin urmare, vom lua în considerare cel mai simplu mod de a genera venituri - închirierea spațiilor rezidențiale pentru o închiriere pe termen lung. Evident, calculele de aici vor fi neuniversale. De exemplu, închirierea unei case în Moscova este extrem de costisitoare. Dar, potrivit analiștilor World of Apartments, rentabilitatea medie a închirierii apartamentelor și garsonierelor cu o cameră din capitală este una dintre cele mai mici - 5,29%. Pentru că prețul apartamentelor este foarte mare, iar costul chiriei nu ține pasul cu ele.

Dar dacă nu intri în analiză, totul este mult mai ușor. Este suficient să înțelegeți câte apartamente sunt închiriate în orașul dvs. și câte sunt necesare pentru a obține 50 de mii. De exemplu, prețul mediu de închiriere în Sankt Petersburg este de 23,9 mii. Punerea în funcțiune a două obiecte dă un total de aproape 50 de mii, dar acest lucru nu este suficient. De asemenea, este necesar să se țină cont de chiria (circa 3-4 mii vara, 5-6 iarna), impozit de 13%, amortizarea conținutului locuinței. Dacă ceva se strică într-un apartament închiriat din cauza uzurii, proprietarul este cel care trebuie să îl repare sau să îl schimbe. Drept urmare, se dovedește că trei apartamente sunt potrivite.

Potrivit portalului RealtyMag, o singură cameră în Sankt Petersburg costă în medie 5, 1 milion. Adică, pentru a primi 50 de mii pe lună, trebuie să cheltuiți 15 milioane plus costul reparațiilor. Trei apartamente din locuința secundară vor costa deja 19,5 milioane de dolari - plus finisaje. Acesta este, desigur, aproximativ.

Într-un oraș cu imobile mai ieftine, costurile vor fi mai mici. Dar va fi nevoie și de mai multe apartamente. De asemenea, merită luat în considerare: dacă un apartament de investiții este cumpărat cu un credit ipotecar, acesta nu va începe să aducă imediat venituri pasive.

Ce să-ți amintești

• Pentru a primi cel puțin salariul mediu rusesc, aveți nevoie de economii destul de impresionante. Pentru o viață confortabilă, va trebui să colectați și mai mult. Prin urmare, poveștile „a câștigat 10 milioane la loterie și acum va fi șic toată viața” sunt din categoria mituri, nu realitate.
• Poți obține mai mult investind mai puțin. Pentru a face acest lucru, trebuie să alegeți instrumente cu profitabilitate mai mare, dar totuși cu riscuri moderate. Sau ca sa accepti ca veniturile nu vor fi atat de pasive, va trebui sa lucrezi in plus.
• Trebuie să calculați toate riscurile și costurile pe o distanță lungă. Acest lucru va crește probabil capitalul necesar.
• În circumstanțe medii, va dura mult timp pentru a lucra cu un venit potențial. Vorbim de sume mari. Dar acest lucru nu este imposibil. Dacă te gândești cu atenție la strategie, este foarte posibil să-ți atingi obiectivul financiar.