Filosofia bugetului YNAB - Victorie completă asupra finanțelor

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Dacă știi să ții evidența veniturilor și cheltuielilor, știi să faci un buget, dar nu ai dobândit încă controlul complet asupra finanțelor personale, atunci filozofia YNAB poate fi ultimul pas către victoria finală. Dacă te consideri un profan complet în această chestiune, poți obține direcția corectă deja de la început.

Cunoașterea mea cu YNAB s-a întâmplat când eram deja complet disperată să obțin titlul de „maestru în finanțe” și doar căutam o aplicație pentru bugetare. Având ceva experiență în această chestiune, am văzut instantaneu întregul potențial al sistemului și după câteva luni de practică m-am apropiat de prețuitul titlu de suveran. După cum am aflat mai târziu, tatăl acestei creații este renumitul consultant financiar Jesse Mecham.

Filosofia bugetului YNAB

Jesse Mikum și-a numit sistemul de management financiar foarte simplu - de la primele litere ale cuvintelor din expresia You Need A Budget (ai nevoie de buget). Sistemul în sine, cu toată puterea și eficiența sa, este la fel de simplu pe cât sugerează și numele și include doar patru reguli.

Regula # 1. Dați o slujbă fiecărui dolar

Imaginați-vă o companie în care nimeni nu-și cunoaște responsabilitățile profesionale, fața de lucru și fiecare face ceea ce are de făcut. Cât va dura o astfel de companie?

Deci, tu sau familia ta sunteți aceeași companie, iar banii sunt angajații dvs., fiecare dintre ei ar trebui să fie numiți într-o anumită funcție. Oferă o slujbă fiecărui dolar (ruble, grivne, credit galactic sau orice ești plătit pentru a împușca pirații spațiali).

După buget, ar trebui să aveți un sold zero complet.

Asta nu înseamnă că ar trebui să-ți cheltuiești toate finanțele luna aceasta. Unii dintre „angajații” tăi vor fi responsabili pentru economii pentru o zi ploioasă, cineva pentru o viitoare achiziție mare. Dar nici un dolar nu ar trebui lăsat fără muncă.

Asigurați-vă, auziți, asigurați-vă că introduceți coloana de cheltuieli „Achiziții spontane”. Îi poți numi altceva, dar aloca o anumită sumă pentru el și cheltuiește-o în afara bugetului și fără nicio considerație. Cheltuiește cum vrei. Acest lucru te va face să te simți mai liber, să ai mai multă bucurie în viață și, în cele din urmă, nu te va face un slujitor al propriului buget.

Dar, mai presus de toate, dacă ești căsătorit, trebuie să discuti totul cu partenerul tău. Discutați nu numerele, ci în general sensul și necesitatea bugetului. Motivul este foarte simplu: fiecare persoană percepe viața în felul său.

Când spui „Avem nevoie de un buget”, partenerul aude „Vreau să te controlez”.

Când spui „Trebuie să planificăm cheltuieli mari”, celălalt percepe „Cheltuiești prea mult”.

Luați în considerare acest lucru și fiți pregătiți pentru răsturnări și întorsături neașteptate.

Regula # 2. Creați o pernă financiară și un covor financiar

Anterior, în locul expresiei „pernă financiară” au folosit „pentru o zi ploioasă”. Pentru a parafraza o altă expresie celebră, putem spune: „Dacă aș ști unde voi cădea, aș întinde o pernă”.

Nu știm ce evenimente în viitor vor necesita cheltuieli neașteptate din partea noastră și nu cunoaștem volumul acestor cheltuieli și, prin urmare, reținem o anumită sumă din fiecare venit.

Cu cât suma este mai mare, cu atât „perna” este mai mare și „căderea financiară” va fi mai puțin dureroasă și stresantă.

Am inventat termenul de „partener financiar” încercând să explic cât mai bine ideea celei de-a doua reguli. Ilustrația este copiată de pe un covoraș de gimnastică care este întins într-un anumit loc pentru a ne înmuia căderea, deoarece știm sigur că ne vom lăsa acolo.

În viața noastră financiară există și capritori de gimnastică, despre care timpul și locul știm cu siguranță: cadouri de Revelion, plata asigurării pentru o mașină, mutarea viitoare… Adică evenimente cunoscute de noi care au loc o dată sau de mai multe ori. un an și necesită costuri financiare tangibile.

De exemplu, dacă o dată pe an trebuie să plătiți o sumă de 600 USD, puteți crea o categorie pentru această plată și un buget lunar de 50 USD. De acord, este mai puțin tangibil, dureros și problematic să aloci o astfel de sumă în buget decât să rupi 600 de dolari din câștiguri la un moment dat.

Regula # 3. Păstrează-ți bugetul flexibil

Oamenii înțelepți își programează ziua pe minut, nu pentru a trăi rigid în cadrul planurilor lor, ci pentru a nu se rătăci și pentru a avea o bază solidă pentru improvizație și o reacție încrezătoare la schimbare.

Ar trebui să tratăm bugetul în același mod. Fă un efort și încearcă să trăiești în limita bugetului tău, dar nu te îngrijora și nu te stresa dacă ajungi să cheltuiești în exces într-o categorie. Așezați-vă și decideți cu calm ce categorie puteți utiliza pentru a umple golul. vă va ajuta să faceți acest lucru în câteva secunde.

Nu vă gândiți la bugetul dvs. ca la un supervizor. Treaba lui este să vă fie informatorul, ajutându-vă să vă gestionați finanțele într-un mod atent.

Bugetul vă va avertiza că dacă cheltuiți bani „pe aceste lucruri”, atunci la sfârșitul lunii pur și simplu nu veți avea suficienți bani pentru pâine. Ești gata să trăiești câteva zile fără pâine? Vă rog. Rămâneți proprietarul fondurilor dvs. Bugetul se asigură doar că „fără pâine” nu vă surprinde și vă ajută să înțelegeți de ce cumpărați „aceste lucruri”.

Regula numărul 4. Trăiește din veniturile perioadei precedente

În practică, această regulă pare simplă: în iunie primești salariul pentru luna mai, dar îl adaugi la bugetul lunii iulie și, în consecință, îl cheltuiești în iulie. Și așa în fiecare lună. În acest fel, știi exact câte cheltuieli totale trebuie să planifici pentru luna viitoare, pentru că sunt deja în buzunar. Nu împarți pielea unui urs neomocit și te simți calm și încrezător.

Desigur, la un moment dat, de la primul salariu viitor, nu o vei putea face. Dar întruchiparea acestei reguli poate fi specificată ca una dintre categoriile bugetului și să se străduiască cu insistență pentru aceasta. Explorați 31 de moduri de a economisi bani în general sau alte moduri de a economisi în anumite categorii de costuri.

Având în vedere că această situație va fi temporară până când vei ajunge la capacitatea de a implementa a patra regulă, poți folosi chiar și economii extreme. Din experiență personală știu că astfel de „exerciții” îți pot deschide în plus ochii la multe lucruri. Se dovedește că fără multe lucruri pe care le considerăm necesare, viața este mai fericită și nu mai puțin confortabilă.

Fă doar un buget

În acest moment, cunoașterea teoretică cu regulile YNAB poate fi considerată completă. Sunt foarte simple și pentru unii par evidente. Poate. Dar, în practică, puțini oameni îi urmează. Încearcă și tu însuți le vei vedea eficacitatea, așa cum m-am convins cândva.

Dacă nu știți cât să alocați pentru fiecare articol de cheltuială, atunci familiarizați-vă cu metoda ulciorului sau metoda de bugetare în funcție de piramida nevoilor.

Mai bine, faceți-vă un buget pentru început, urmați cele patru reguli YNAB și deveniți maestrul finanțelor!