Reforma OSAGO: ce se va schimba în asigurările auto în 2019

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Ce deficiențe avea vechiul sistem OSAGO și cum urmează să fie corectate - au adunat într-un singur material toate informațiile despre schimbările viitoare.

OSAGO - asigurare obligatorie de raspundere civila auto. Șoferii știu că este imposibil să circuli pe șosea fără OSAGO. Semnificația acestei polițe este că, dacă se produce un accident din vina dumneavoastră, nu va trebui să plătiți pentru prejudiciul suferit victimei: acesta va fi acoperit de compania de asigurări de la care ați cumpărat polița.

Cum se calculează costul poliței conform vechilor reguli

Acum, companiile de asigurări stabilesc tariful de bază (TB) pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto pentru toți locuitorii unui oraș. Apoi diferiți factori influențează prețul poliței. Formula de calculare a OSAGO în acest moment arată astfel.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM - coeficientul bonus-malus. KBM-ul șoferului începător este egal cu unul. Dacă șoferul a avut accidente în trecut, coeficientul crește și invers: se acordă bonusuri pentru conducerea precisă. Dacă șoferul nu emite poliță OSAGO timp de un an, coeficientul revine la unul.
• CT - coeficient de teritoriu … Instalat pentru fiecare localitate. De exemplu, la Moscova CT este egal cu 2, în regiunea Moscovei - 1, 7, iar în regiunea vecină Kaluga - deja 0, 9.
• KM este factorul de putere. Cu cât mai mulți cai putere, cu atât costul asigurării este mai mare. Acum, cu o putere a mașinii de 120 de cai putere, tariful crește cu 40%, peste 150 de cai putere - cu 60%.
• KVS - coeficient de vârstă și experiență. KVS pentru începători sub 22 de ani sau cu mai puțin de trei ani de experiență de conducere este de 1, 8, iar pentru șoferii mai experimentați - unul.
• KO - coeficient de restricții. Dacă mașina conduce un număr nelimitat de șoferi, asigurarea va costa mai mult.
• КС - coeficientul perioadei de utilizare. La asigurarea anuală, coeficientul este egal cu unu.
• КН - coeficientul de încălcări. Ia în considerare încălcările grave ale legii. De exemplu, conducerea în stare de ebrietate sau evadarea de la locul unui accident.

Care sunt dezavantajele acestui sistem

OSAGO este asigurare obligatorie și, prin urmare, este foarte comună. În 2017, a avut OSAGO. Acțiunile Băncii Rusiei pentru a stabiliza situația 17,4% din toate primele de asigurare. Totodată, peste 80% din plângerile împotriva asigurătorilor s-au referit în mod specific la OSAGO.

Evaluarea șoferilor este prea generală

Șoferii din oraș diferă nu numai în ceea ce privește durata serviciului și puterea mașinii. Cineva lucrează zi și noapte cu mașina, în timp ce alții merg o dată pe săptămână la cumpărături. În plus, locul de înmatriculare afectează doar indirect riscul de accident, mai ales că mașina poate fi înmatriculată în orice regiune. Acum șoferii cu același trafic și accidente plătesc sume diferite pentru poliță doar pentru că aparțin în mod oficial unor zone diferite. În acest caz nu se ia în considerare nici densitatea reală a traficului, nici starea drumurilor.

Istoricul accidentelor este ușor de resetat

Este suficient ca 12 luni să nu fie incluse în polița CMTPL - de exemplu, să călătorești cu asigurare fără restricții - și KBM va reveni din nou la unitate. În acest caz, bonusurile șoferilor îngrijiți se sting și istoricul șoferilor de urgență este anulat.

Factorul de putere este depășit

Mașinile cu 100 de cai putere erau considerate aproape mașini de curse, iar asigurarea lor era mai scumpă. Acum aceasta este capacitatea standard a mașinilor, dar există încă un tarif crescut pentru proprietari. Totodată, nu a fost identificată o legătură clară între puterea mașinii și rata accidentelor.

Care este esența reformei

Ei vor să facă sistemul de asigurare obligatorie mai corect: să calculeze costul OSAGO nu pe cifre medii, ci individual pentru fiecare șofer. Pentru aceasta, Banca Centrală și Ministerul Finanțelor au pregătit un set de măsuri care vor fi realizate în etape.

Ca urmare a reformelor, ratele învechite sau inechitabile vor fi anulate. În schimb, companiile de asigurări vor putea introduce propriii factori pentru a evalua șoferii. De exemplu, luați în considerare starea civilă sau utilizarea dispozitivelor telematice care urmăresc frecvența și stilul de condus.

Pentru a crește responsabilitatea asigurătorilor pentru vânzarea polițelor OSAGO, Banca Centrală a Federației Ruse intenționează să mențină un registru de stat al agenților de asigurări de încredere. Pe site-ul Băncii Centrale, șoferii vor putea vedea în ce agenți se poate avea încredere. Costul poliței se va putea afla de la diferiți asigurători prin calculatoare individuale de pe site-urile companiilor.

Ce se va schimba exact la OSAGO

Contabilitatea accidentelor anterioare și a bonusurilor pentru funcționarea fără probleme vor fi efectuate mai corect și mai înțeles, factorii de putere și teritoriile nu vor mai fi luați în considerare, experiența șoferului și istoricul asigurărilor vor fi luate în considerare mai detaliat, iar polița în sine poate fi făcut pentru o zi sau pentru 2-3 ani.

Calculul raportului bonus-malus (BMR)

Coeficientul va fi atribuit șoferului la data de 1 aprilie a fiecărui an. Oricat de multe contracte OSAGO incheie proprietarul autoturismului, coeficientul nu se va modifica. În 1 aprilie următor se va verifica prezența sau absența plăților pentru accidente pentru anul precedent și se va atribui un nou coeficient.

Eliminarea coeficientului de teritoriu (CT)

Fiecare șofer i se va oferi propriul tarif de bază. Companiile de asigurări vor putea ține cont de situația reală din oraș și de obiceiurile de conducere ale fiecărei persoane. În același timp, dacă șoferul nu este de acord cu evaluarea unei companii, el va putea apela la alta - o astfel de competiție va obliga agenții de asigurări să ofere condiții corecte și favorabile.

Anularea factorului de putere (KM)

Pe lângă faptul că prea multe mașini se încadrează în tariful majorat, Ministerul Finanțelor informează Ministerul Finanțelor propune modificarea contabilității coeficienților regionali în OSAGO, că conform statisticilor Ministerului Afacerilor Interne, nu există legătura dintre puterea mașinii și numărul de accidente, deci KM-ul nu va fi luat în considerare.

Clasificarea detaliată a șoferilor în funcție de experiență

În noul sistem, experiența șoferului va deveni un factor mai important. De exemplu, șoferii cu mai mult de 14 ani de experiență de conducere vor primi cea mai mică rată și vor plăti mai puțin pentru asigurare. În locul celor patru categorii actuale, vor fi introduse 58.

Capacitatea de a încheia un contract pentru orice perioadă

Proprietarii de mașini vor putea încheia un contract de asigurare pentru orice timp necesar - chiar și pentru o zi. Aceasta va fi o cale de ieșire în situațiile în care trebuie să conduceți chiar acum, dacă mașina este folosită doar câteva luni pe an sau când vechea poliță expiră înainte de vânzare.

Când modificările vor intra în vigoare

Proiectul de lege este în curs de elaborare, iar reforma în sine va avea loc în două etape.

Primul pas. Banca Rusiei va simplifica și va face sistemul de atribuire MSC mai ușor de înțeles și mai transparent, va introduce o gradare mai detaliată a șoferilor în funcție de vârstă și experiență și va extinde coridorul tarifar cu 20% în jos și în sus. Directiva Băncii Rusiei a fost deja aprobată și trimisă spre înregistrare Ministerului Justiției; ea va intra în vigoare la 10 zile de la publicarea sa oficială.

Faza a doua. Va fi adoptat un proiect de lege care va permite companiilor de asigurări să stabilească tarife de bază individuale. Banca Rusiei va continua să stabilească valorile minime și maxime ale coridorului tarifar și să controleze profiturile asigurătorilor.

Cine beneficiază de această reformă

Conform noii tarifări, companiile de asigurări vor putea să scadă prețul poliței pentru șoferii experimentați și precisi și să-l majoreze pentru șoferii de urgență. Aceasta înseamnă că cei care respectă regulile nu vor plăti în plus pentru iubitorii de polițist.

Șeful Uniunii Asigurătorilor Auto din Rusia, Igor Yurgens, spune pentru RSA: reforma CMTPL va crește prețul pentru șoferii agresivi și va reduce pentru cei îngrijiți pe care 80% dintre șoferii ruși îi conduc cu atenție, așa că polița va deveni mai scumpă doar pentru cei. 20% care conduc agresiv și încalcă adesea regulile.