Din ce să trăiești la bătrânețe: 6 opțiuni

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Extras din The Weekend Investor.

Dacă te-ai gândit cu ce să trăiești la bătrânețe, atunci probabil că ai căutat diferite alternative. De exemplu, ajutor de la copii sau economii. Dar există o altă opțiune interesantă - investițiile pe termen lung. Această metodă are multe avantaje față de celelalte, asigură Semyon Kibalo. Odată a investit în valori mobiliare și acum nu mai are nevoie să lucreze datorită veniturilor pasive.

În cartea „Investitor în weekend. Ghid pentru crearea de venit pasiv”Kibalo spune, prin exemplu personal, cum și unde să investești pentru a câștiga bani fără riscuri mari. Cu permisiunea Alpina Publisher, Lifehacker publică un fragment din partea a doua a cărții.

Potrivit statisticilor, pentru 80% dintre oameni veniturile nu cresc după 35 de ani, iar după 45 de ani încep să scadă. Apar întrebări rezonabile:

• Cum să menținem standardul obișnuit de viață?
• Cum pot ajuta părinții și copiii?
• Cum să călătorești?

Ei bine, în general, din ce să trăiești când dintr-un motiv oarecare nu poți sau nu vrei să lucrezi? Îți voi oferi șase opțiuni. Nu țin cont de ajutorul copiilor - această opțiune încă nu depinde în totalitate de tine. Să ne bazăm pe noi deocamdată.

Prima varianta: pensia de stat

Știați că pensia medie în Rusia la începutul anului 2020 era de 14.980 de ruble? Va fi suficientă această sumă pentru cheltuielile dvs. lunare? nu cred. Mai mult, statul în 2013–2015. a realizat deja o reformă nereușită a pensiilor. Prin urmare, nu merită să așteptați ceva bun în viitor. Cu toate acestea, dacă doriți să experimentați această plăcere, atunci puteți atinge în mod independent acest nivel de venit pasiv. L-ați putea numi un test drive de pensionare la 40 de ani sau chiar mai devreme.

Mulți oameni încă mai cred că atunci când vor înceta să lucreze, vor trăi din pensie. Statul nu ne va lăsa în necazuri. Le obiectez: „Așa va fi după 60 de ani. Nu curand! Ei răspund: „Și ce? De ce să te gândești la asta acum? Voi rezolva această problemă mai târziu.” Eu: „Dar pensia va fi cu siguranță mai mică decât salariul, cum să menținem standardul obișnuit de trai?” Ei: „Nu înțeleg…”

BINE. Pentru cei mai încăpățânați, le propun un test drive la pensie. Ai grijă de mâinile tale. Deci, să presupunem că pensia medie în Rusia este de 14.980 de ruble pe lună (2020). Este necesar să se acumuleze capital, care va oferi un venit pasiv lunar egal cu plata pensiei. Să-l acumulăm mult mai devreme decât peste 60-65 de ani. Atunci ne va veni ideea că cu astfel de bănuți nu putem decât să supraviețuim. Ei bine, atunci mai avem timp să reparăm totul și să continuăm să investim în siguranță.

Cât capital este necesar pentru a genera un venit pasiv de 15.000 pe lună? În ziua în care plănuiți să începeți să cheltuiți bani din contul dvs., fondurile dvs. ar trebui păstrate în cele mai conservatoare investiții. Randamentul lor este de 10% pe an. Deocamdată ia-o de bună. Hai să numărăm.

Venitul pasiv de 15.000 de ruble pe lună este de 15.000 × 12 = 180.000 de ruble pe an. Dacă acesta este 10%, atunci capitalul total este de 180.000 × 10 = 1.800.000 de ruble. Urmând recomandările mele, puteți obține cu ușurință un randament de 15% pe an în ruble și puteți acumula această sumă în doar 10 ani. În același timp, trebuie să economisiți doar 7.500 de ruble pe lună. În acest exemplu, pentru claritate, simplific calculele. În realitate, mai trebuie să ții cont de inflație, de indexarea pensiilor și de alți factori.

Deci, dacă acum ai 35 de ani, atunci până la 45 de ani vei putea deja să testezi viața fabuloasă a unui pensionar rus care a făcut investiții. Aceasta, apropo, este cu 20 de ani mai devreme decât vârsta de pensionare pentru bărbați. În același timp, vei avea aproape 2 milioane de ruble în cont. Bani pe care îi puteți ridica oricând, îi puteți converti în valută sau puteți construi o casă pe ei.

Iar o pensie adevărată este un scuipat al statului, care îți va ajunge lunar pe card. Capitalul total acumulat de-a lungul a zeci de ani va fi păstrat de stat. Nici tu, nici copiii tăi nu poți profita din plin de ea.

Apropo, vârsta de pensionare se calculează pe baza speranței medii de viață din țară. Adică, majoritatea oamenilor pur și simplu nu trăiesc ca să-l vadă. Dar în fiecare oraș există o clădire frumoasă a Fondului de pensii. Puteți admira unde sunt investite cu inteligență impozitele.

Invitatul podcastului meu #86 Sergey Spirin, expert în investiții, a vorbit foarte clar despre inutilitatea unei pensii: „Poporul nostru are un vechi obicei sovietic de a crede că statul îi va susține cu o pensie și îi va salva. Dar toate tendințele pe care le văd atât la noi, cât și în Occident indică faptul că acest lucru nu se va întâmpla. Și că dacă nu îți faci singur pensia, atunci majoritatea oamenilor nu se așteaptă decât sărăcie la bătrânețe. Totul se referă la faptul că pensia ca instituție financiară va coborî aproape la zero.”

Să rezumam

1. Nu trebuie să sperăm la o pensie de stat. Ea este mică și nu va fi curând.
2. Poți testa viața unui pensionar rus sărac înainte de termen pentru a-ți veni în fire la timp și pentru a avea grijă de bătrânețe.
3. Planul tău financiar de viață: economisește atât de mulți bani, astfel încât mai târziu să primești cel puțin cât salariul sau veniturile din afaceri.

Cu prima varianta totul este clar, sa trecem la a doua.

Varianta a doua: munca pana la batranete

Ce se întâmplă dacă ești concediat sau te plictisești de muncă? Acest lucru s-a întâmplat, de exemplu, în timpul crizei asociate cu pandemia COVID-19. În martie 2020, 66.820 de antreprenori individuali au fost închiși, adică cu 77% mai mult decât în 2019. Cea mai mare parte a antreprenorilor nu au economisit bani pentru o zi ploioasă și s-au trezit într-o situație dificilă.

Să lucrezi toată viața la un loc de muncă neiubit și chiar iubit nu este, de asemenea, cea mai bună opțiune. Poate să-ți creezi propria companie?

Opțiunea trei: începerea unei afaceri

Din păcate, mulți oameni își petrec toată viața căutând propria afacere. Dar chiar dacă ai început destul de tânăr, nu există nicio garanție că vei putea construi o companie care să funcționeze fără tine.

Crearea unei afaceri profitabile este dificilă, imprevizibilă și, conform statisticilor, doar 10% dintre oameni reușesc. După părerea mea, pentru a conduce o afacere trebuie să ai calități înnăscute. Și nu este ușor. A fi antreprenor înseamnă a purta o cruce grea, a te echilibra pe o pantă alunecoasă și a munci 24 de ore pe zi.

Și majoritatea oamenilor nu le plac parveniții. Va trebui să ne înțelegem. Dacă reușești, bine. Cu toate acestea, este mai bine să găsiți o modalitate de a genera venituri care să se potrivească absolut tuturor. Una dintre aceste moduri poate fi investiția imobiliară.

A patra variantă: închirierea unui apartament

Da? Atât de simplu? Cât timp vei economisi pentru un apartament? Ce se întâmplă dacă în acest timp ești concediat sau izbucnește o criză? Banii vor fi pierduți, banca va lua apartamentul. Acest lucru este pur și simplu periculos. Ei bine, chiar dacă economisiți pentru un apartament, cât veți primi pentru el pe lună - 30.000 sau 40.000 de ruble? E suficient? Nu cred. În partea a patra a cărții, la capitolul „De ce închirierea unui apartament este o idee proastă”, voi analiza în detaliu nuanțele investiției imobiliare.

Într-un capitol viitor, voi discuta despre modalități alternative de a investi în imobiliare. Aici va fi adevărata rupere a tiparului. Între timp, îmi vine în minte a cincea opțiune pentru a primi bani în viitor…

A cincea opțiune: depozit bancar

E deja mai cald. Un început bun. Și dacă, în același timp, vă veți reduce în continuare cheltuielile, atunci în câțiva ani puteți ieși „în rege”.

Cu toate acestea, există capcane aici. Nu proștii lucrează la bancă. Este puțin probabil ca dobânda la depozit să țină pasul cu inflația. Pe termen lung, pur și simplu vei pierde bani.

A șasea opțiune rămâne.

A șasea opțiune: investiții sigure la bursă

"Ce-ai zis?" - Da, mulți oameni cred că este un fel de afacere dificilă pentru cei bogați. Acesta nu este deloc cazul. După cum am scris mai devreme, puteți începe să investiți de la 1.000 de ruble, oferindu-le nu mai mult de o oră pe lună.

Când Alexei are 18 ani și Ulyana 20, atunci contul Vorbim despre contul personal al copiilor autoarei cărții. va crește la cel puțin 150.000 USD. Copiii înșiși vor putea dispune de ce să facă cu acest capital. De exemplu, cheltuiți pentru prima tranșă a unui credit ipotecar, mergeți într-o călătorie lungă sau realizați-vă visul.

Am văzut această idee în cartea Un milion pentru fiica mea de Vladimir Savenok, un invitat al podcastului meu Business Library. Mai târziu, în carte, voi oferi un fragment din conversația noastră.

Iată un alt exemplu simplu cu acțiunile Sberbank:

• În 2003, o acțiune Sberbank a costat 7 ruble.
• În 2019 - deja 236 de ruble (în timp ce plățile de dividende pentru 2019 s-au ridicat la 16 ruble pe acțiune).

Dacă ai investi 300.000 de ruble în 2003, ai cumpăra 43.000 de acțiuni. În 2019, aceștia ar fi primit dividende în valoare de 685.000 de ruble, plus acțiunile în sine ar fi în valoare de 10 milioane de ruble.

De fapt, acest subiect este mult mai simplu decât ar părea la prima vedere. Investiția în acțiuni este ca și cum ai începe propria afacere, dar a doua opțiune are dezavantaje semnificative.

Dacă după acest pasaj vă gândiți să investiți, „Investitor pentru weekend” vă va fi de folos. Cartea explică într-un limbaj simplu de unde să începi, ce riscuri trebuie luate în considerare și cum să încerci să-ți asigurăm o existență confortabilă în viitor.

„Alpina Publisher” oferă cititorilor Lifehacker o reducere de 15% la versiunea pe hârtie a cărții „Investor for the Weekend” folosind codul promoțional INVESTOR21.