YNAB - aplicația pentru o viață financiară atentă

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Oamenii cunoscători ai subiectului ar trebui să participe la crearea aplicațiilor tematice. Și chiar mai bine, atunci când un profesionist nu doar sfătuiește, ci el însuși este implicat în dezvoltarea programului. Este exact cazul aplicației de finanțare YNAB, despre care vom discuta în acest articol.

Jesse Mecham și metoda sa de bugetare ne sunt familiare în cadrul articolului „Filosofia bugetării YNAB”. Și astăzi vom vorbi despre aplicația pe care a creat-o special pentru acest sistem.

Am dat peste YNAB când căutam o aplicație inteligentă de bugetare care să înlocuiască programul Family 10 pe care l-am folosit pe Windows.

Aveam nevoie de o aplicație care

• la întocmirea unui buget, arată câte fonduri au rămas nealocate;
• functioneaza corect cu datorii (se pot plati la buget);
• raportează la timp și la locul potrivit soldul sau depășirile bugetare;
• Are versiuni pentru OS X și iOS cu sincronizare rapidă (YNAB are și aplicații pentru Android, Windows și Kindle Fire);
• are un design frumos;
• clar și ușor de utilizat.

Pentru cei care critică prezența multivalutei, YNAB nu este potrivit. Aplicația funcționează doar cu o singură monedă.

Înainte de a trece la instrucțiuni, merită să spunem că YNAB nu este un program obișnuit pentru contabilitatea finanțelor personale. Contabilitatea veniturilor și cheltuielilor în această aplicație este o chestiune secundară.

Singurul scop al YNAB este să lucreze cu un buget.

Bugetul din această aplicație este centrul în jurul căruia se învârte totul.

Dar nu vă faceți griji, YNAB știe și cum să țină evidența cheltuielilor, să întocmească rapoarte și diagrame ale tranzacțiilor.

Bazele aplicației YNAB

La începutul lucrului cu aplicația, trebuie să creați un buget, să îi dați un nume, să activați sincronizarea (prin Dropbox), să selectați tipul (buget de familie sau afacere mică) și să decideți asupra formatului de date.

Puteți crea mai multe bugete și puteți comuta între ele. Când fișierul bugetar este gata, trebuie să creați conturi (1) și categorii (2) în fereastra principală:

Pentru a crea o subcategorie, trebuie să mutați cursorul peste părinte și să faceți clic pe pictograma semnului plus care apare.

Bara laterală din stânga nu diferă mult în conținut și funcționalitate față de panoul de control al aplicațiilor similare. În blocul de sus (4), puteți alege să vizualizați Buget, Rapoarte sau tranzacții pentru Toate Conturile. Aici puteți vedea și soldul total al conturilor dvs.

Următorul bloc (5) arată conturile, mișcarea fondurilor pe care se ia în calcul în bugetul dumneavoastră, precum și soldul total asupra acestora.

Este foarte important să înțelegeți pentru ce sunt conturile, care nu sunt incluse în buget (6). Dacă adăugați la buget o factură-datorie sau o pușculiță de factură, atunci aplicația va ține cont de soldul de pe acestea la planificare, ceea ce va face multă confuzie în lucrul cu bugetul. Tipul de cont și dacă este inclus sau nu inclus în buget se stabilește la crearea acestuia.

Mai există un tip de conturi - închise (7). Când ați cumpărat o mașină din contul „Pușculița pentru mașină” sau ați adus contul de datorie la zero, atunci este logic să o trimiteți celor închise pentru a nu interfera cu dvs.

Blocul categoriilor de cheltuieli și venituri (8) în efectuarea sa, de asemenea, nu diferă de alte aplicații similare. Dar în restul blocurilor se întâmplă magia YNAB.

Magia YNAB

panglică(9) ne ajută să navigăm rapid de-a lungul lunilor. Lunile afișate sunt evidențiate cu albastru, iar luna curentă are un triunghi galben în colțul din stânga sus. Puteți face clic pe luna trecută și puteți vedea bugetul pentru lunile trecute, curente și viitoare. Dacă extindeți fereastra mai larg, numărul de luni afișat va crește.

Blocul 10ne prezintă un rezumat pentru fiecare lună:

• Nebugetat în [luna anterioară] - o sumă nebugetată din ultima lună care a intrat în cea afișată.
• Supracheltuire în [luna anterioară] - depășirea bugetului în ultima lună, completată din cea afișată.
• Venituri pentru [luna curentă] - venit pentru luna afișată.
• Bugetat în [luna curentă] - Bugetat în luna afișată.

Ați observat că YNAB arată foarte clar „subcheltuirea” sau supracheltuirea bugetului în ultima lună? La fel de simplu, cu ajutorul aplicației, supracheltuirea este completată din luna următoare (dacă respectați regula a patra) sau „subcheltuielile” sunt aruncate acolo. Această capacitate de aplicație face ca implementarea celei de-a treia reguli a YNAB să fie o chestiune de câteva secunde și nu limitează gestionarea bugetului la o lună.

Dacă trebuie să știți doar suma disponibilă pentru bugetare (Disponibilă pentru buget), atunci faceți clic pe ea, iar programul va elimina detaliile inutile.

Blocul 11- locul unde vor avea loc principalele lucrări și analize.

Coloana Bugetată arată suma totală bugetată și sumele pentru fiecare categorie. Le puteți schimba chiar aici făcând clic pe număr. În acest caz, în stânga va apărea o pictogramă foaie, astfel încât să puteți face orice comentarii și note, iar în dreapta, va apărea o pictogramă pentru apelarea funcțiilor „buget rapid” și calculator.

Ieșirile sunt completate automat în funcție de cheltuielile dvs. Soldul arată soldul sau depășirea sumei bugetate. Cred că știți bine că sumele din blocurile 4–6 și 10–11 vorbesc despre realități complet diferite. Primul grup de blocuri spune cât ai în conturi bancare și numerar, iar al doilea este gratuit.

Dar, în practică, mi-a luat ceva timp să fiu ghidat de blocurile de dreapta atunci când iau decizii. Pe scurt, YNAB încearcă să facă tot posibilul, astfel încât să tratezi conștient de buget ca fiind cheltuit.

Acesta este modul în care YNAB se compară favorabil cu alte aplicații similare, al căror concept și design au făcut dificilă și incomodă luarea deciziilor pe baza unui buget.

O altă caracteristică a aplicației este imposibilitatea planificării veniturilor, deoarece filosofia YNAB recunoaște secțiunea pielii doar pentru ursul deja ucis și împrospătat. Pentru a face acest lucru, există două categorii speciale încorporate Venituri [luna curentă] și Venituri [luna următoare], care nu pot fi programate. Acest lucru este destul de convenabil, justificat și rezonabil dacă practicați a patra regulă. Iar a patra regulă în sine este doar o mană cerească pentru liber profesioniști sau pentru persoanele care nu au o rată clară.

Dar ce se întâmplă dacă suntem tocmai pe cale de implementare a acestei reguli? Ieșirea este foarte simplă:

1. Creați o categorie „Venituri” și subcategoriile de care aveți nevoie.
2. Introduceți în ele suma cu semnul minus (negativ).
3. Tot. Ai planificat venituri, dar suma poate fi schimbată cu ușurință dacă se dovedește a fi diferită.

Unul dintre motivele pentru care YNAB este cea mai bună aplicație pe acest subiect pentru mine este că este ușor să bugetezi rambursarea datoriilor. S-ar părea că totul este foarte simplu: se creează un cont cu sold negativ, iar un transfer în acest cont este planificat în buget. Dar, spre surprinderea mea, nicio aplicație pe care am încercat-o, în afară de YNAB, nu avea această soluție simplă.

În YNAB, va trebui să creați o categorie de colectare a datoriilor (sau pentru fiecare datorie separat) și să planificați cheltuielile pentru aceasta. Și, de fapt, efectuați o tranzacție dintr-un cont bugetar într-un cont de datorie cu o indicație a acestei categorii. Nu perfect, sunt de acord, dar alte aplicații nici nu aveau o astfel de soluție. Și din moment ce am început deja să vorbim despre tranzacții, să ne dăm seama cum se face.

Lucrează la YNAB cu venituri și cheltuieli

Pentru a crea o tranzacție de cheltuieli, faceți clic pe butonul Adăugați o nouă tranzacție, pentru a transfera din cont în cont - Efectuați un transfer în fereastra contului selectat.

După cum puteți vedea, atunci când selectați o categorie de cheltuieli, în dreapta fiecăreia dintre ele, este afișată suma pe care o puteți cheltui conform bugetului dvs. Alegând Split în categorii, puteți crea o „verificare” din mai multe categorii.

Puteți programa tranzacții pentru viitor (Tranzacții programate) sau puteți efectua acțiuni de grup asupra celor deja angajate.

Aplicațiile pentru tabletă au funcționalitatea versiunilor desktop, cu excepția capacității de a crea categorii. Datorită faptului că sunt gratuite, dar foarte ușor de utilizat, ar fi posibil să te descurci doar cu ei fără a cumpăra o versiune pentru Mac sau PC. Dar această limitare nu este greu de ocolit.

are o perioadă de probă de 34 de zile cu funcționalitate completă. În acest timp, este foarte posibil să creați toate categoriile necesare, să sincronizați și să utilizați în siguranță doar versiunea mobilă în viitor.

Cred că obținerea gratuită a unui sistem de management al bugetului atât de bine gândit și a unei aplicații funcționale este o adevărată sărbătoare a vieții. Pentru cei care mai doresc să cumpere, vă sfătuiesc să nu vă grăbiți, deoarece sunt adesea reduceri la Steam.

În concluzie, vreau să spun că în formatul unui articol este greu de descris toate posibilitățile filozofiei și aplicării YNAB. Prin urmare, dacă aveți întrebări sau aveți experiență personală, scrieți în comentarii.