7 bonusuri de la stat care vă vor ajuta să vă plătiți ipoteca

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

De la deduceri fiscale la apartamente militare.

Pentru toți

1. Deducere fiscală pentru dobânda ipotecară

Deducerea fiscală este o parte din venitul cu care statul permite să nu plătească impozitul pe venitul persoanelor fizice. Unul dintre cele mai comune tipuri de acesta este proprietatea. La cumpărarea unei locuințe - cu sau fără credit - puteți returna până la 260 de mii de taxe plătite, suma exactă va depinde de prețul apartamentului.

Dar asta nu este tot. Când cumpărați o locuință cu ipotecă, puteți profita de deducerea impozitului pe dobândă. Daca apartamentul a fost achizitionat inainte de 2014, atunci se poate returna 13% din supraplata totala. Pentru bunurile imobiliare achiziționate mai târziu, există o limită: puteți obține 13% din 3 milioane de ruble, adică până la 390 de mii. Dacă supraplata este mai mică, atunci deducerea fiscală va fi mai mică.

Să presupunem că ați cumpărat un apartament cu un credit ipotecar și veți plăti împrumutul în termen. Supraplata totală a acestuia va fi de 1,2 milioane. Aceasta înseamnă că puteți solicita o rambursare de 156 mii.

Vă rugăm să rețineți că puteți utiliza deducerea dobânzii o singură dată în viață și pentru un singur obiect.

Întrucât vorbim de scutirea de la impozitul pe venitul personal, valoarea plăților va depinde de venitul dumneavoastră oficial. Dacă primiți 300 de mii pe an, atunci rentabilitatea maximă pentru 12 luni este de 39 de mii, dacă 1 milion - 130 de mii. Însă poți solicita o deducere câțiva ani la rând până când vei returna întreaga sumă care ți se cuvine.

Deducerea se poate obține:

• printr-un angajator – pur și simplu nu vor mai percepe impozitul pe venitul personal până când veți epuiza limita;
• prin impozit - vi se va rambursa suma impozitului platit pentru anul precedent.

2. Vacanțe ipotecare

O persoană care s-a trezit într-o situație dificilă de viață poate să nu plătească temporar ipoteca sau să reducă de bunăvoie suma plăților timp de până la șase luni. În acest caz, trebuie îndeplinite următoarele condiții:

• Locuința dintr-o ipotecă este singura și este folosită pentru nevoile personale ale împrumutatului.
• Împrumutul este mai mic de 15 milioane.
• Termenii contractului de împrumut nu au fost modificați înainte.

Sărbătorile nu afectează mărimea împrumutului, dar te vor ajuta să treci peste o perioadă financiară dificilă. Puteți lua o pauză fără acordul băncii, este suficient să îl anunțați.

Pentru familii

3. Programul „Familie tânără”

Statul este gata să ajute familiile tinere cu achiziționarea unui apartament și să plătească o parte din costul locuinței pentru ele: 30% dacă nu există copii și 35% dacă există cel puțin un copil. Desigur, nu vorbim despre nicio sumă. Valoarea subvenției se calculează în funcție de câți metri pătrați ar trebui să aibă o anumită familie.

Dar această ofertă nu este pentru toată lumea. Trebuie să îndepliniți criteriile:

• Subvenția se acordă doar persoanelor cu vârsta sub 35 de ani. Pot fi soți (ambele sub această vârstă) sau părinte singur cu un copil.
• Familia ar trebui să-și îmbunătățească condițiile de viață și să fie înregistrată la administrația locală. În regiuni, cerințele pentru determinarea nevoii diferă oarecum, așa că trebuie să aflați cum să ajungeți pe lista râvnită pe loc.
• Familia trebuie să aibă bani pentru a plăti restul costului locuinței, care nu va fi acoperit de subvenție. Sunt potrivite și ipotecile, așa că este suficient să ai un venit pe măsură.

Chiar dacă îndeplinești toate criteriile, asta nu înseamnă că vei primi o subvenție. Administrația locală întocmește o listă a potențialilor participanți la program, iar aceștia pot aștepta ani de zile să le vină rândul. În acest timp, de exemplu, vei crește până la 36 de ani și vei pierde automat dreptul la o astfel de subvenție. Dar merită încercat.

4. Capital de maternitate

Pentru nașterea sau adopția unui al doilea copil, se eliberează un certificat pentru o anumită sumă - în 2019 este de 453.023 de ruble. De obicei, mama îl primește, dar în cazuri extreme, dacă este moartă sau lipsită de drepturile părintești, îl poate elibera și tatăl.

Una dintre modalitățile legale de a dispune de capitalul maternității este îmbunătățirea condițiilor de viață cu o ipotecă. Banii pot fi folosiți ca avans, pentru achitarea datoriei principale către bancă sau a dobânzii.

Important: când vine vorba de credite ipotecare, poți gestiona capitalul maternității chiar și până la a treia aniversare a copilului. În alte cazuri, trebuie să așteptați.

O condiție prealabilă pentru utilizarea certificatului este alocarea de acțiuni din imobilul achiziționat copiilor.

5. Ipoteca la 6% pentru familiile cu copii

Dacă un alt copil s-a născut într-o familie cu cel puțin un copil din 2018 până în 2022, ea poate reduce rata ipotecii la 6% pe toată durata împrumutului. O condiție prealabilă este achiziționarea unui apartament pe piața primară, inclusiv în faza de construcție. Pentru Orientul Îndepărtat, tariful preferențial este de 5% și puteți cumpăra o proprietate secundară dacă este situată într-un sat. Băncile au dreptul de a reduce rata suplimentar.

Puteți contracta imediat un credit ipotecar în aceste condiții: avansul trebuie să fie de cel puțin 20%. Dar poate fi contribuit prin capitalul maternității. Acest lucru funcționează pentru casele achiziționate în 2018 și ulterior. De asemenea, este permisă refinanțarea unui credit ipotecar existent.

Ipotecile preferențiale au limite: în Moscova, Sankt Petersburg, regiunile Moscova și Leningrad, nu mai mult de 12 milioane pot fi împrumutate pe credit, în alte regiuni - nu mai mult de 6.

Oportunitatea de a contracta un credit ipotecar cu o rată atât de mică este oferită de stat. Compensează băncile pentru profitul pierdut din cauza eliberării unor astfel de credite ieftine (față de media).

6.450 mii de oameni cu mulți copii

Dacă un alt copil s-a născut sau a fost adoptat într-o familie cu cel puțin doi copii din 2019 până în 2022, ea poate primi 450 de mii de ruble pentru a plăti ipoteca. Puteți folosi oferta o dată. Dacă datoria este mai mică decât această sumă, atunci restul va fi epuizat.

Pentru profesioniști individuali

7. Ipoteca militară

Datorită unui program special, un soldat poate cumpăra un apartament fără a-și investi banii. Plata inițială va fi asigurată de stat, acesta va efectua și plăți lunare la credit. În acest caz, o persoană trebuie să execute o anumită perioadă, altfel va trebui să returneze banii cheltuiți pe ea de către stat. Există două scenarii posibile când nu datorează nimic:

• servește cel puțin 20 de ani;
• serviți cel puțin 10 ani și renunțați din motive întemeiate.

Suma maximă a împrumutului este de 2 milioane 590 de mii de ruble. Dacă împrumutul a fost mai mare, va trebui să plătiți singur soldul.

Ce să-ți amintești

• Puteți obține o deducere fiscală pentru dobânda ipotecară. Dar acest lucru se poate face doar un singur obiect la un moment dat. Deci, dacă în planuri sunt mai multe ipoteci, merită să o faci atunci când dobânda este mai mare: este mai profitabilă.
• Subvenția pentru familiile tinere este o oportunitate excelentă de a cumpăra o treime dintr-un apartament pe cheltuiala statului. Dar trebuie să fii pregătit pentru o lungă așteptare și eșec. Dacă vârsta se epuizează, este mai bine să cauți alte opțiuni.
• Dacă îți plac copiii și oricum plănuiești cel puțin trei, iată un întreg plan de afaceri pentru tine. În 2020-2021, dai pe lume celui de-al doilea copil, primești capital de maternitate și apoi iei un credit ipotecar la 6% sau mai puțin. Folosiți Matkapital pentru un avans. În 2022, vei da naștere celui de-al treilea copil și vei primi 450 de mii pentru a-ți achita ipoteca. Principalul lucru aici este să respectați termenele limită. Dar nu încercați să repetați acest lucru dacă sunteți indiferenți față de copii - ai milă de tine și de ei.
• Cu o ipotecă militară, puteți obține un apartament fără investiții, dar există o nuanță. Ești atașat în armată de cel puțin 10 ani. Gândește-te dinainte ce este mai important pentru tine - libertatea sau banii.