Cine are nevoie de asigurare de viață și cum să o facă corect

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Politica potrivită vă va proteja familia sau vă va ajuta să faceți bani.

Ce este asigurarea de viață

Acesta este un tip de asigurare în care vei fi plătit cu bani dacă mori sau trăiești până la o anumită vârstă sau termen. Conditiile exacte sunt scrise in contract. Poate include, de asemenea, riscuri suplimentare sub formă de rănire, dizabilitate, boli grave și altele asemenea. Acestea sunt opțiuni opționale, dar utile.

Suma plătită va depinde de prime, de programul de asigurare și de mulți alți factori. Toate acestea, precum și suma și condițiile în care asigurătorul poate rupe contractul sau vă poate lăsa fără bani, vor fi indicate în contract, deci citiți-l cu atenție.

Asigurarea de viață este o investiție destul de profitabilă pentru cei care vor să se protejeze în cazul unei situații dificile, deoarece plățile depășesc semnificativ primele plătite (totuși, aici sunt opțiuni, deci citiți contractul).

Îți poți asigura viața ta sau a altcuiva. Dar in al doilea caz este imperativ sa obtineti acordul scris al asiguratului. În caz contrar, contractul este ușor de contestat în instanță.

Există și asigurare comună:

• cu ocazia primului deces - când unul dintre asigurați decedează, banii vor fi plătiți celui de-al doilea;
• cu ocazia celui de-al doilea deces - la moartea ambilor asigurați, moștenitorii vor primi banii.

Cine, când și de ce asigurări de viață

Acest instrument de asigurare poate fi util tuturor dacă îl utilizați cu înțelepciune.

1. Pentru un bărbat de familie cu un credit ipotecar

O persoană poate muri, dar datoria nu se va risipi. Ca urmare, familia fie va economisi dureros prin achitarea ipotecii, fie va pierde apartamentul, care va fi vândut pentru a returna fondurile băncii. Asigurarea va ajuta la prevenirea acestui lucru.

În plus, polița ajută de obicei la scăderea ratei dobânzii ipotecare. În același timp, trebuie să înțelegeți că asigurarea la obținerea unui împrumut nu poate fi obligatorie.

2. Călător

Viața și sănătatea sunt asigurate atunci când călătoriți în străinătate. Acest lucru va ajuta să nu cheltuiți o avere, de exemplu, pentru repatrierea corpului. În plus, este necesară o politică pentru a obține o viză pentru un număr de țări.

Sergey Leonidov Director general al agregatorului financiar „Sravn.ru”

Trebuie să fiți atenți la excepțiile pe care asigurarea nu le acoperă. Și pot fi mulți dintre ei. De exemplu, consecința rănilor (inclusiv decesul) primite în stare de ebrietate sau exacerbarea bolilor cronice.

3. Familie tânără

În acest caz, merită să alegeți asigurarea acumulativă sau de investiții. Dacă ți se întâmplă ceva, familia va primi bani. Dacă totul merge bine, atunci tu însuți vei primi fondurile și le vei cheltui, de exemplu, pentru educația unui copil.

Konstantin Bobrov Director al Serviciului Juridic „Centrul Unit pentru Apărare”

Oricine își poate asigura viața. Dar acest lucru este necesar în special pentru cei a căror muncă sau altă activitate este asociată cu un pericol pentru viață. Aceștia sunt angajați ai serviciilor de stat (Ministerul Situațiilor de Urgență, Ministerul Afacerilor Interne și altele), cetățenii care lucrează în condiții de muncă dăunătoare și periculoase, lucrătorii din Nordul Îndepărtat și așa mai departe.

Care sunt programele de asigurare

1. Asigurare de risc

Dacă mori, banii vor fi dați persoanei care figurează în contract ca destinatar al plăților.

2. Asigurare de dotare

Combină funcțiile de asigurare și un cont de economii la care raportați periodic bani. Dacă mori sau se întâmplă altceva, specificat în contract, ți se va acorda ție sau rudelor tale suma asigurată. Dacă trăiți până la data specificată în poliță, veți lua banii acumulați.

Elena Potapova dr. în economie, consultant în alfabetizarea financiară a proiectului Ministerului de Finanțe al Federației Ruse

Aș recomanda programul de asigurare de viață înzestrată pe o perioadă de 5 ani sau mai mult. Astfel, poți economisi bani și, în același timp, viața ta este asigurată.

3. Asigurare de investiții

Asigurătorul face ca banii tăi să funcționeze și câștigă venituri pe care le împarte cu tine. Ideea de câștiguri pasive este tentantă, dar există riscuri: contribuțiile și veniturile din investiții nu sunt asigurate. Firma va da faliment, iar tu vei pierde bani, iar investițiile s-ar putea să nu aducă profitul dorit sau declarat de către asigurător.

Sergey Leonidov Director general al agregatorului financiar „Sravn.ru”

Anularea contractului de asigurare a investițiilor înainte de termen amenință să piardă nu numai dobânda câștigată, ci și o sumă impresionantă de fonduri proprii. Aceleași consecințe vor fi și în cazul incapacității de a plăti contribuțiile regulate.

Potrivit lui Leonidov, printre avantajele asigurării investițiilor se numără și protecția împotriva pretențiilor legale. Banii de asigurare a investițiilor nu pot fi judecați în caz de divorț sau retrași în favoarea reclamantului, în timp ce fondurile dintr-un depozit sau cont pot fi.

Suma asigurată plătită nu va fi impozitată, iar cu un contract pe o perioadă de 5 ani sau mai mult, puteți primi deduceri fiscale pentru impozitul pe venitul personal din contribuțiile obișnuite (13% pe an de la o sumă de până la 120.000 de ruble). Apropo, aceleași avantaje se aplică asigurării de dotare.

Dacă mori, atunci banii din contractul de asigurare vor merge către persoana care este indicată în acte ca destinatar al plăților, sau către moștenitori, dacă nu ai precizat destinatarul.

4. Asigurare voluntară de pensie

Acest punct are ceva în comun cu asigurarea de dotare, dar trebuie să trăiești până la vârsta de pensionare.

Prin ce altfel sunt diferite contractele de asigurare de viață?

1. Momentul plății pentru asigurare

Puteți da bani o dată la încheierea unei polițe sau puteți depune fonduri la o frecvență convenită - o dată pe an, un trimestru și așa mai departe.

2. Durata contractului

Poate fi pe viață sau pentru o anumită perioadă. De exemplu, cu o ipotecă, o persoană asigură cel mai adesea viața timp de un an, deoarece nu este rentabil să închei un contract pe întregul termen: dacă împrumutul poate fi rambursat mai devreme, o parte din banii de asigurare vor fi irositi și vei trebuie să fugă să-l recupereze.

3. Forma de acoperire a asigurării

Atunci când are loc un eveniment asigurat, primiți fie o sumă fixă, fie mărită din cauza prețurilor și investițiilor mai mari, fie diminuată (de exemplu, dacă asigurarea este asociată cu un împrumut: cu cât mai puține datorii, cu atât mai puțină plată).

4. Tipul plăților de asigurare

Vi se poate plăti suma asigurării dintr-o dată sau parțial în perioada convenită.

Cum să alegi asigurarea

Totul depinde de obiectivele tale. Potrivit Elena Potapova, dr. în Economie, consultant în alfabetizare financiară pentru proiectul Ministerului de Finanțe al Federației Ruse, produsele de asigurări de viață sunt foarte flexibile: fiecare program poate fi suplimentat sau modificat ținând cont de nevoile și obiectivele dumneavoastră.

Pentru a face alegerea corectă, explorați cât mai multe opțiuni posibil. Pentru a face acest lucru, aruncați o privire pe site-urile web ale companiilor sau utilizați agregatoare de oferte precum „”.

Cum să alegi un asigurător

Merită să vă acordați timp pentru a face acest lucru pentru a evita dificultățile în obținerea plăților în cazul unui eveniment asigurat.

În primul rând, ține cont de experiența celor dragi și a cunoștințelor. Va fi util să citiți recenzii și comentarii pe Internet.

De asemenea, caută hotărâri judecătorești împotriva asigurătorului. Pentru a face acest lucru, trebuie să accesați site-ul web al instanței (de jurisdicție generală și arbitraj) la locația companiei de asigurări, deschideți secțiunea „Căutare cauze judiciare” și introduceți numele oficial al asigurătorului în linia de căutare. (de exemplu, SRL „Companie de asigurări”).

Aceasta va deschide o listă de lucruri de făcut. Textele hotărârilor judecătorești vor permite să se constate dacă asigurătorul respectă drepturile persoanelor care și-au asigurat viața.

Unde să întocmești un contract

Potrivit lui Konstantin Bobrov, directorul serviciului juridic al Centrului Unit pentru Protecție, pentru a întocmi un contract, trebuie doar să aplicați la compania de asigurări cu pașaportul și să scrieți o declarație. Acest lucru se poate face online, dar nu în toate companiile și nu pentru fiecare program. De exemplu, este destul de ușor să obțineți o asigurare de călătorie prin internet. Iar pentru a incheia un contract in cadrul programului de asigurare de dotare, trebuie deja sa vizitezi cabinetul.

Pentru a afla dacă este posibil să obțineți o poliță online, accesați site-ul companiei de asigurări.

Cum să obțineți corect asigurarea de viață

1. Nu minți

Konstantin Bobrov, directorul serviciului juridic „Centrul Unit pentru Protecție”, sfătuiește să indice numai date de încredere atunci când completați o cerere de asigurare. În caz contrar, compania va putea refuza plățile, invocând frauda din partea dvs.

2. Citiți cu atenție contractul

Gennady Loktev este un avocat important al Serviciului Juridic European.

Consumatorii se confruntă adesea cu faptul că asigurătorilor li se refuză plățile. De obicei companiile raspund ca situatia nu se incadreaza in evenimentul asigurat.

Pentru a preveni acest lucru, trebuie să citiți cu atenție termenii contractului. Într-o companie, evenimentul asigurat va fi o boală, în alta, o boală cauzată de un accident. Acesta este un detaliu esențial, deoarece a doua companie de asigurări va trebui să furnizeze un document care să confirme că accidentul este de vină pentru tot.

Și asigurați-vă că citiți ceea ce este în litere mici.

Dacă aveți îndoieli, rugați un prieten sau un avocat cu experiență să citească lucrările.

3. Întrebați

Dacă vreo clauză din contract nu este clară, cereți angajatului organizației de asigurări să le explice.

4. Verificați dacă toate datele sunt la locul lor

Potrivit avocatului principal al Serviciului Juridic European, Gennady Loktev, contractul trebuie să specifice:

• informatii despre persoana asigurata;
• informații despre natura evenimentului asigurat (de exemplu, vătămarea vieții sau a sănătății, deces, supraviețuire până la o anumită vârstă);
• suma sumei asigurate;
• termenul contractului de asigurare de viaţă.

Daca cel putin unul dintre aceste puncte nu este dezvaluit, contractul nu se considera incheiat si nu se pot astepta plati aferente acestuia.

5. Verificați hârtia

Rețineți că asigurătorul este obligat să furnizeze cetățeanului fiecare document pe care îl semnează. Toate documentele trebuie să fie semnate de un angajat al companiei de asigurări.