Ce să faci dacă nu ai nimic de plătit pentru împrumut

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Dacă te trezești într-o gaură financiară, nu ar trebui să mergi mai adânc. Contactați banca și nu vă grăbiți să dați faliment.

Puteți acumula fonduri în avans pentru fondul de rezervă, puteți calcula totul, dar vă confruntați cu o problemă atunci când există un împrumut, dar nu există bani pentru a-l rambursa.

Dacă plata lunară este mică și împrumutul este mic, luați în considerare să faceți bani rapid pentru a strânge bani pentru o plată sau pentru a plăti împrumutul înainte de termen, economisind dobândă.

Va fi mult mai dificil pentru cei care datorează o sumă semnificativă. De regulă, mărimea plății lunare este mare, ceea ce agravează situația. Dar, în acest caz, există mai multe modalități de a rezolva problema.

A face cu datoria

Contactați banca și solicitați ajutor

Banca este principalul tău aliat. Instituția financiară este interesată să le returnați banii, așa că sunt gata să se întâlnească la jumătatea drumului și să ofere opțiuni pentru a ușura povara financiară.

Angajații băncii vor fi mai îngăduitori dacă confirmați prin documente că o situație dificilă este cauzată de circumstanțe grave și nu de dorința de a negocia pentru condiții mai bune.

Restructurarea datoriilor

Vi se vor oferi noi condiții pentru returnarea împrumutului. De regulă, vorbim despre mărirea termenului împrumutului. În același timp, mărimea plății lunare va scădea și îți va fi mai ușor să deconți conturile la bancă.

Pe termen lung, aceasta nu este cea mai profitabilă strategie pentru dvs., deoarece veți plăti împrumutul mai mult decât era planificat inițial. Dar, pe de altă parte, mai devreme sau mai târziu vei putea rambursa împrumutul.

Dacă într-o zi situația financiară se îmbunătățește, plătiți împrumutul înainte de termen pentru a reduce supraplata.

Există și alte opțiuni de restructurare. De exemplu, un împrumut în valută poate fi convertit în ruble la cursul de schimb curent.

Refinanțarea împrumutului

Banca va emite un nou împrumut în condiții mai bune, astfel încât să vă puteți achita datoria anterioară. Pentru refinanțare poți aplica și la alte instituții financiare, și nu doar la cea la care ai contractat deja un împrumut.

Dar acest lucru trebuie făcut la timp: dacă ați întârziat deja plățile, acest lucru vă va afecta istoricul de credit. În acest caz, nu vei mai fi un client de dorit pentru o bancă terță, deoarece acesta poate avea îndoieli că vei returna banii.

Dacă aveți o mulțime de împrumuturi și atunci când restructurați și când refinanțați, încercați să le combinați într-unul singur - va fi mai ușor să mențineți disciplina financiară.

Vânzarea proprietății gajate

Atât apartamentul, cât și mașina, care sunt gajate, pot fi vândute, dar numai cu permisiunea băncii. Nu este întotdeauna ușor să găsești un cumpărător pentru o proprietate grevată, așa că este posibil să fii nevoit să stabilești prețul puțin sub prețul pieței. Cu toate acestea, o tranzacție de cumpărare și vânzare vă va permite să ieșiți din situație cu cele mai puține pierderi: veți închide datoria la bancă și veți lua restul banilor pentru dvs.

Închirierea proprietății garantate

În primul rând, vorbim de un apartament pentru care s-a luat credit ipotecar. Dacă proprietatea dumneavoastră este situată într-o locație prestigioasă sau are multe camere, o puteți închiria și închiria ceva mai ieftin. Diferența de plăți va fi folosită pentru achitarea datoriei.

Mai bine să închiriați un apartament ipotecar cu permisiunea băncii și oficial. De regulă, contractul de împrumut conține o interdicție a unor astfel de acțiuni fără știrea instituției financiare, iar în caz de încălcare, acesta poate solicita de la dvs. întreaga sumă a datoriei în totalitate.

Plăți amânate

Proiectul de lege privind concediile cu credit tocmai a fost înaintat Dumei de Stat spre examinare. Dar chiar și acum, unele bănci oferă diverse opțiuni pentru plăți amânate. Aflați mai multe despre acest lucru la instituția financiară la care ați primit împrumutul. În Sberbank, de exemplu, o perioadă de grație pentru rambursarea împrumutului este specificată ca una dintre opțiunile pentru datorii.

În funcție de situația dumneavoastră și de politica băncii, vi se poate prevedea o amânare a plăților asupra principalului și dobânzii, sau numai asupra principalului.

Contactați Ombudsmanul financiar

În 2018, a apărut în Rusia despre drepturile consumatorilor de servicii financiare. Misiunea sa este de a ajuta cetățenii și băncile să rezolve disputele înainte de judecată. Contactarea unei persoane autorizate nu te va elibera de împrumut, dar poate face banca mai acomodativă.

Avocatul Poporului are voie să ceară ajutor dacă datoria dumneavoastră nu depășește 500 de mii. Aflați și dacă banca a aderat la acest sistem de reglementare. Până în 2021, el poate face acest lucru în mod voluntar.

Cere ajutor statului

Potrivit legii, pentru titularii de credite ipotecare se acordă asistență de la stat. Cu toate acestea, acest lucru nu se aplică tuturor. Împrumutații, ale căror plăți lunare au crescut cu peste 30%, pot solicita un astfel de sprijin - de obicei, acesta este cazul unui credit ipotecar în valută.

Există și alte cerințe atât pentru debitori, cât și pentru proprietate. Deci, suprafața unui apartament cu o cameră nu trebuie să depășească 45 mp. m, bucată de copeck - mai mult de 65 mp. m, și trei ruble și mai departe - mai mult de 85 mp. m.

Dacă îndeplinești toate criteriile, atunci poți fi rambursat până la 30% din soldul datoriei ipotecare (dar nu mai mult de 1,5 milioane) sau poți înlocui un împrumut în valută cu un împrumut în ruble în condiții mult mai favorabile.

Ar trebui să vă declarați faliment?

Lăsați deoparte această opțiune până când încercați metodele anterioare. Falimentul nu este doar o metodă de a scăpa de datorii. Veți primi un istoric de credit deteriorat, veți pierde toate bunurile de valoare și dreptul de a ocupa funcții de conducere timp de câțiva ani.

În plus, vi se va atribui un administrator de credite, ale cărui servicii trebuie plătite în câteva luni.

Dar dacă nu există altă cale de ieșire, va trebui să vă declarați falimentar. Acest lucru poate fi făcut de cetățenii a căror datorie depășește 500 de mii, iar întârzierea plăților este o perioadă de trei luni. Lifehacker a scris deja cum să acționeze în această situație.

Ce să nu faci pentru a nu face probleme

Ignora banca

Datoria nu va dispărea de la sine. Banca va dori oricum să primească bani. Datoria dumneavoastră poate fi vândută unor colectori care nu acționează întotdeauna în condițiile legii. Acest lucru este plin de apeluri enervante către tine și mediul tău, întâlniri dubioase cu bărbați puternici și alte consecințe neplăcute.

Banca poate, de asemenea, să meargă în instanță și să încaseze datorii de la dvs. Ca urmare, va trebui să vă despărțiți de o parte din proprietate. Iar dacă un apartament este gajat de o instituție financiară, atunci se profilează evacuarea. Rețineți că proprietatea va fi vândută la prețuri sub piață, iar costurile legale vor fi pe umerii dumneavoastră.

Luați alte împrumuturi pentru a-l plăti pe acesta

Dacă nu vorbim de restructurare, un nou împrumut nu va face decât să agraveze situația. Luna viitoare, este posibil să întârziați plățile pentru două împrumuturi în loc de unul. În plus, cu cât vă îndatorați mai adânc, cu atât istoricul dvs. de credit devine mai rău.

Și asta înseamnă condiții nefavorabile pentru împrumuturi, dacă tot ți se vor da. Prin urmare, merită să mergi la o bancă doar pentru a rezolva problemele cu datorii curente.