Capcane ipotecare: cum să nu greșești atunci când iei un împrumut

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Trebuie să vă pregătiți pentru o ipotecă pentru o lungă perioadă de timp cu un caiet, un stilou și un calculator în mână. Dacă vă întrebați cum este mai profitabil să vindeți băncii în următorii câțiva ani, citiți ce greșeli vă pot distruge întreaga sclavie și cum să le preveniți.

Greșeală 1. Luați un credit ipotecar cu o plată maximă obligatorie

Logica este de fier: cu cât plata lunară este mai mare, cu atât se plătește mai repede ipoteca, cu atât se obține mai puțin supraplata. Aceasta este o economie directă.

În practică, se dovedește puțin diferit. Să presupunem că venitul este de 30 000 de ruble, plata ipotecii este de 17 000. Aceasta este chiar mai mult de jumătate, dar împrumutatul a citit o sută de articole despre cum să trăiască cu 5 000 de ruble pe lună, astfel încât să poată economisi și bani.

Să nu vorbim despre faptul că trăirea constantă într-o economie catastrofală este dăunătoare și te poți strica - depinde deja de voința. Dar în astfel de cazuri, chiar și forța majoră mică duce la întârzieri.

Cum se face

Ia un împrumut pe minim 30 de ani, dar cu condiții pe care să le îndeplinești fără a te eforta.

Chiar dacă te aștepți să îți crească venitul, luați ipoteca pe care o puteți permite acum. Vor fi bani - închideți ipoteca înainte de termen sau găsiți-i o altă utilizare.

Pentru a face acest lucru, trebuie să reconsiderați toate opțiunile și propunerile posibile ale băncilor: cineva oferă programe profitabile tinerilor împrumutați, familiilor, clienților băncii, cineva scade rata cu asigurare suplimentară sau cu condiția să colectați o mulțime de documente pentru a confirma fiabilitatea.

Greșeala 2. Închirierea unei case pentru prea mult timp și nu luarea unui credit ipotecar

Obținerea unui credit ipotecar este înfricoșător, mai ales când închiriezi o casă. La inchiriere nu te doare capul din cauza taxelor, reparatiilor si utilitatilor, poti sa lasi totul si sa mergi in Himalaya, fara teama ca vor urma angajatii bancii. Și banii merg la împrumut și se pare că nu se va termina niciodată. Dar pentru a vă asigura că este timpul să intrați într-un credit ipotecar, trebuie doar să luați un calculator și să faceți socoteala.

Am luat un împrumut bancar de 1.550.000 de ruble timp de 10 ani. Plata lunară este de 21.700 de ruble. Dacă plătiți conform programului, supraplata va fi de 1.054.000 de ruble. Dar încerc să plătesc datoria înainte de termen și, dacă țin ritmul potrivit, nu voi plăti în plus nu mai mult de 600.000.

Dacă în tot acest timp închiriez același apartament, voi da cel puțin 1.800.000 de ruble și asta dacă prețul de închiriere nu crește.

Cum se face

Găsește o bancă, așează-te și calculează ce apartament poți cumpăra chiar acum. Dacă nu este suficient pentru locuințe, în care vă puteți muta imediat, luați un credit ipotecar într-o casă în construcție. Acest lucru este posibil și dacă căutați și analizați ofertele băncilor.

DeltaCredit Bank are o „Vacanță ipotecară” – acesta este un program în care primul an sau două plăți lunare sunt reduse la jumătate, doar cât să acopere chiria și ipoteca în timp ce casa este construită.

Iar atunci când casa este închiriată și nu este nevoie să închiriezi nimic, această parte a bugetului va începe să fie destinată rambursării împrumutului. Dar trebuie avut în vedere că nicio bancă nu va oferi chifle pentru ochi frumoși. De obicei, rata unui credit cu concesii este mai mare decât cea a unui credit obișnuit.

Greșeala 3. Uită de mutare

În general, mulți își aruncă acest punct din cap. Dar imaginează-ți că ești tânăr, ai o meserie interesantă. Vi se oferă o mutare, dar există un lucru: o ipotecă pe 30 de ani. Sau familia ta se mărește, ai nevoie de un apartament mai mare, dar ai deja o ipotecă valabilă pentru un apartament cu două dormitoare.

Cum se face

De ce să nu faci semn către alt oraș sau spre nord pentru salarii mari, pentru a închiria o casă acolo și a da o mărire la plata ipotecii? De ce să nu încerci să vinzi un apartament pe cauțiune?

Ipoteca nu se leagă de loc. Un apartament ipotecar, dacă se dorește, poate fi închiriat și vândut, dacă sunteți de acord cu banca. Da, acestea sunt întotdeauna dificultăți suplimentare, dar dacă planurile s-au schimbat, toate dificultățile pot fi depășite.

Și nu vă fie teamă să contractați un împrumut pentru imobilul în care veți locui, alegeți un apartament cu o marjă de metri. Apropo, puțini oameni se gândesc la asta, dar poți lua un credit ipotecar nu numai pentru un apartament, ci și pentru o casă.

Greșeala 4. Uită de reparații

Cumpărarea unui apartament când dezvoltatorul abia a reușit să obțină o autorizație de construire este profitabilă. Prețul pe metru pătrat în etapa de excavare este mult mai mic decât în locuința finită. Mai ales dacă apartamentul va fi închiriat în varianta de clădire - atunci ai o cutie goală în fața ta și spațiu pentru creativitate. Abia acum trebuie să investești o sumă mare în această creativitate.

Chiar dacă cumperi o locuință pe piața secundară, după mutare, nu te poți lipsi de reparații: undeva trebuie să muți priza, undeva tapetul este dezgustător. Dacă uitați de acest lucru, atunci inaugurarea casei poate fi amânată (sau va trebui să faceți și un împrumut pentru reparații).

Cum se face

Există trei opțiuni:

• Când iei un credit ipotecar, plătești un avans mai mic, dar imediat lasă deoparte banii de „reparație”. Mai bine le punem la interes.
• Economisiți pentru reparații atunci când vă plătiți ipoteca. Aceeași vacanță ipotecară despre care am vorbit poate ajuta.
• Căutați un dezvoltator care să închirieze imediat un apartament renovat. Puteți măcar să locuiți în el, adică să terminați cu o ipotecă și abia apoi să reparați ceva.

Greșeala 5. Nu creați un fond de rezervă

De obicei, dacă efectuați o plată inițială mai mare, atunci condițiile ipotecii vor fi mai blânde. Este logic că vrei să dai tot ceea ce ai dobândit printr-o muncă dezastruoasă, dar până la urmă trebuie să trăiești din salariu în salariu.

Cum se face

Pune deoparte o sumă mică care va acoperi plățile obligatorii timp de cel puțin două luni și, cel mai bine, timp de șase luni. Aceasta este asigurare în cazul în care vă pierdeți brusc locul de muncă sau se întâmplă altceva.

Greseala 6. Nu citi contractul

Chiar dacă ați discutat deja totul cu managerul, chiar dacă consultantul a răspuns la o sută de întrebări, citiți și clarificați tot ce nu înțelegeți. Chiar dacă întrebi prostiile evidente, fă-o.

Cum se face

Citiți acordul și toate documentele la care se referă (de exemplu, condițiile generale ale împrumuturilor bancare). Faceți un rezumat al principalelor prevederi: când să plătiți, ce documente să actualizați, în ce companii să vă asigurați, unde să sunați dacă sunt probleme.

Greșeala 7. Uitarea deducerii fiscale

Sunteți la curent cu deducerea fiscală pentru credite ipotecare? Și pentru achiziționarea unui apartament și dobânda la credit ipotecar. Această deducere poate fi pentru o sumă rotundă - până la 650.000 de ruble.

Cum se face

Colectați certificate de venit și plăți, trimiteți o cerere la biroul fiscal (dacă nu știți cum, atunci la dispoziția dumneavoastră există multe companii care vor finaliza totul pentru dvs. în 20 de minute), obțineți bani. Apropo, dacă ești căsătorit sau căsătorit, cealaltă jumătate a ta poate primi și o deducere. Soțul are dreptul la despăgubiri, chiar dacă nu este proprietarul locuinței, iar mulți oameni uită de acest lucru.

Greșeala 8. Gândindu-se că va trece cumva de la sine

Să presupunem că există o problemă: ai întârziat plata. Nu contează din orice motiv: memento-ul nu a funcționat, nu a fost nicio dispoziție, banii s-au epuizat. Nu are rost să vă îngropați capul în nisip și să continuați să vă plătiți ipoteca de parcă nimic nu s-ar fi întâmplat. Chiar și pentru o zi de întârziere, banca poate emite o amendă sau percepe penalități, iar apoi va rezulta sume rotunde.

Cum se face

Opțiunea ideală este să vă asigurați, dar este scump (și dacă asigurarea este bună, este foarte scumpă). Indiferent ca ai sau nu asigurare, in orice situatie de neinteles, suna la banca. Dificultățile minore pot fi rezolvate imediat, în cazul unor probleme majore - să convină și chiar să revizuiască termenii ipotecii. Principalul lucru este să nu dispari și să fii responsabil pentru obligațiile tale.

Dacă înțelegi că ești pregătit mental pentru un credit ipotecar, află pe ce condiții te poți baza. Utilizați serviciul de aprobare online DeltaCredit: vă va ajuta să obțineți o aprobare preliminară a împrumutului fără a vizita banca. Înregistrați-vă, trimiteți o cerere, obțineți aprobarea și încărcați documentele necesare - totul este rapid și fără probleme.