Cum să alegi un card de debit

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Citiți cu atenție toate condițiile și amintiți-vă despre posibilitatea de a obține un mic venit pasiv.

Ce este un card de debit

Acesta este un card bancar cu care puteți plăti pentru bunuri și servicii sau puteți retrage bani din cont și puteți pune fonduri pe el. Spre deosebire de un card de credit, presupune că ai acces doar la banii tăi: cât ai transferat în cont, poți folosi asta. Ideea unui card de debit este că dreptunghiul de plastic este ca numerarul.

Ce caracteristici ale cardului sunt importante atunci când alegeți

Nu există un sfat clar despre ce card să alegeți. Acesta este un instrument care trebuie selectat special pentru tine și nevoile tale. Iată care sunt criteriile la care să acordați atenție.

Sistem de plata

În Rusia, cele mai frecvente sunt Visa, MasterCard și „Mir” intern. Cardurile care funcționează în primele două sisteme de plată sunt acceptate în toate țările. Cardul Mir este valabil în Rusia, Abhazia, Osetia de Sud și Armenia. Unele operațiuni sunt disponibile în Belarus, Kazahstan, Kârgâzstan, Uzbekistan, Turcia. Dacă vă confundați corect, puteți plăti cu „Mir” și în alte state. Pentru aceasta, sunt potrivite cardurile de co-badging, care sunt deservite suplimentar de unul dintre sistemele transnaționale partenere.

Visa, MasterCard vă permit să cumpărați în magazine online străine. Cu Mir este ceva mai complicat, deși unele platforme internaționale încep să le accepte și ele. De exemplu, puteți plăti cu un astfel de card la Asos și AliExpress.

Pentru a populariza sistemul național de plată, cardurile Mir sunt adesea „ponderate” cu bonusuri plăcute. Deci, dacă vă place să călătoriți prin Rusia și să cumpărați totul numai în centre comerciale, puteți lua în considerare această opțiune. Dacă vrei doar să plătești peste tot și să nu te gândești la nimic, este mai bine să alegi un sistem de plată transnațional.

Rețineți că acum pensiile, ajutoarele sociale, bursele, salariile angajaților de stat și ale personalului militar ar trebui să fie transferate doar pe cardul „Mir”. Dacă primiți astfel de plăți, nu puteți face fără ele.

Costul serviciului

Banca vă deschide și menține contul, emite un card. De obicei, el vrea să primească o anumită sumă de bani pentru aceste servicii. Adesea, costul serviciului pentru carduri cu opțiuni similare în diferite bănci diferă semnificativ. Prin urmare, dacă v-ați decis asupra criteriilor, este logic să luați în considerare propunerile diferitelor organizații.

Citiți cu atenție termenii. Se întâmplă, de exemplu, ca un client să fie ademenit cu servicii gratuite în primul an, iar din al doilea an încep să-i retragă sume cosmice. Aceasta va fi o surpriză neplăcută care poate fi evitată fiind atent.

Acordați atenție programelor preferențiale. Ele sunt adesea oferite studenților și pensionarilor. Poate că vă aflați într-una dintre categoriile preferențiale și puteți economisi la întreținere.

Descoperire de cont

Scopul unui card de debit este să-ți folosești doar banii proprii. Dar există o lacună - descoperirea de cont. El este cel care îți permite să intri în roșu, cheltuind banii băncii dacă nu ai fonduri suficiente. Pe împrumut - și asta este - se percepe dobândă, care apoi trebuie plătită.

Această opțiune nu trebuie confundată cu un descoperit de cont tehnic atunci când minusul a fost obținut dintr-un alt motiv. De exemplu, nu aveți bani în cont, dar banca vă percepe bani pentru întreținerea acestuia. În acest caz, nu se va percepe nicio dobândă.

Descoperitul de cont poate fi o caracteristică utilă dacă disciplina dvs. financiară este de obicei în regulă. În caz de urgență, ea vă va ajuta să nu rămâneți fără fonduri. Dacă sunteți un cheltuitor și riscați să fiți negativ în mod constant, ar putea merita să vă abțineți.

Dobândă la balanță

Unele carduri au o funcție când dobânda este percepută lunar pe soldul contului. Acesta este un mod plăcut de a genera puțin venit pasiv. Pare un plus cert, dar nu este în întregime adevărat. Întreținerea unor astfel de carduri este de obicei mai costisitoare. Deci, gândiți-vă dacă merită lumânarea. Dacă de obicei nu mai aveți bani în cont, beneficiul potențial nu va depăși cheltuielile reale.

Cashback

Aceasta este o rambursare a unei părți din banii cheltuiți. Dacă ești în căutarea unui card cu cashback, fii atent nu doar la disponibilitatea acestuia, ci și la condiții. Uneori, suma returnată poate depinde de categoria produsului sau serviciului. Să presupunem că vi se promite să transferați 20% din costul benzinei și 1% pentru orice altceva. Dacă nu ai mașină, aceasta nu este o afacere foarte bună pentru tine. Un cashback de 3% mai modest, dar totul va fi mai bine.

Din nou, luați în considerare costul întreținerii cardului și beneficiul potențial. Dacă primiți și cheltuiți puțin, rambursarea poate să nu acopere costurile.

Programe bonus

Băncile oferă adesea cadouri clienților, inclusiv în colaborare cu alte mărci. De exemplu, pentru utilizarea cardului, este posibil să fiți creditat cu mile aeriene sau bonusuri, pentru care puteți cumpăra bunuri de la parteneri.

Aici, din nou, trebuie să citiți cu atenție termenii și condițiile. De exemplu, dacă nu zburați cu această companie, milele nu au sens pentru dvs. Lista de parteneri poate fi și pentru un amator. În general, acordați atenție bonusurilor doar dacă vă sunt cu adevărat utile.

Ce altceva trebuie luat în considerare

Fiabilitatea băncii

Ofertele foarte profitabile pot indica încercări disperate ale băncii de a îmbunătăți urgent situația financiară și de a evita falimentul. Este posibil să nu funcționeze, așa că ar fi bine să nu participați la o astfel de schemă. Prin urmare, faceți următoarele:

• Verificați poziția financiară a băncii. Astfel de evaluări sunt făcute, de exemplu, de site-ul web banki.ru.
• Aflați dacă banca este înregistrată în sistemul de asigurare a depozitelor. Banii deținuți în conturile participanților la CER sunt asigurați. Dacă banca se închide, vi se va plăti o despăgubire în valoare de fonduri pierdute, dar nu mai mult de 1,4 milioane. De la 1 octombrie 2020, în unele cazuri - de exemplu, dacă ai depus recent bani din vânzarea unui apartament - compensația maximă poate ajunge la 10 milioane.
• Căutați știri care menționează banca selectată. Poate că nu înțelegeți nimic în acest domeniu, dar analiștii financiari cu siguranță o înțeleg. Dacă ei prevăd că banca se va prăbuși, acesta este un motiv de precauție. Nici încălcările regulate de date sau activitățile frauduloase care implică angajați nu sunt de bun augur.
• Citiți recenziile. Acestea caracterizează fiabilitatea băncii ca partener financiar. Dacă este certat în mare parte, atunci este mai bine să nu te pui cu el. Dar trebuie înțeles că și cea mai orientată instituție către client va avea răspunsuri negative. Deci, luați în considerare problema în mod cuprinzător și nu pe baza unor recenzii.

Rețeaua de bancomate și sucursale

Dacă nu ați renunțat la numerar și deseori retrageți sau depuneți bani în cont, lipsa bancomatelor aflate la distanță de mers pe jos poate fi o problemă. Prin urmare, este mai bine să aflați în prealabil cum este cazul. Rețineți că o bancă poate avea puține sau deloc bancomate proprii. Dar puteți efectua toate operațiunile fără comisioane pe dispozitivele partenere.

La fel este și cu ramurile. Dacă aveți nevoie să comunicați adesea direct cu angajații, vă rugăm să luați în considerare acest lucru în avans.

Comoditatea aplicațiilor și internet banking

Acesta nu este cel mai important criteriu, dar viața ta va fi mult mai ușoară dacă banca are un site web și o aplicație mobilă simplă, ușor de înțeles și funcțional. Dacă acest lucru este important pentru tine, încearcă-le în prealabil, multe dintre ele au un mod de testare.

Acest material a fost publicat pentru prima dată în iulie 2016. În iulie 2020, am actualizat textul.