Ipoteca versus chirie: când este mai profitabil să cumperi decât să închiriezi

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Puteți economisi pentru o „odnushka” în suburbii timp de 35 de ani. Și veți plăti ipoteca pentru doar 10. Împreună cu Avito, vă explicăm de ce o ipotecă este mai bună decât un închiriere pe termen lung.

1. Locuiești în orașul „potrivit”

Experții Domofond.ru: conform indicatorilor din 2018, cu o creștere a prețurilor de închiriere cu 3% pe an, iar prețurile imobiliare - cu 6%, într-un număr de orașe creditele ipotecare nu numai că vor economisi bani, ci și vor cumpăra propriile dvs. acasă de multe ori mai repede.

Calculul a fost efectuat pentru o familie de doi oameni muncitori. S-a presupus că toată lumea are un salariu mediu în regiune (conform lui Rosstat), iar familia este pregătită să cheltuiască jumătate din venitul total pe locuințe. În același timp, avem deja la îndemână 20% din costul mediu al unui apartament cu o cameră în orașul de reședință, iar acești bani pot fi băgați și la o bancă și pot începe să economisiți.

Primele cinci orașe cu credite ipotecare favorabile sunt Khimki, Moscova, Makhachkala, Sankt Petersburg și Balashikha. Aici vei plăti un împrumut pentru o „odnushka” medie la o rată de 9,55%, cu o plată inițială cu 20% mai rapidă decât dacă ai pune acești bani într-un depozit și ai economisi în timp ce închiriezi o casă.

Există orașe în care este imposibil să economisești pentru propriul apartament cu un salariu mediu. Acestea sunt Sevastopol, Simferopol și Soci. Și este foarte posibil să plătiți ipoteca: în Sevastopol va dura 17 ani și 2 luni, în Soci - mai mult de 14 ani, iar în Simferopol - aproximativ 12.

Harta arată răspândirea costului apartamentelor în diferite regiuni. Ofertele pot fi filtrate după preț. De exemplu, un apartament lângă mare din Sevastopol are mai mult de 400 de variante de numai „odnushki” care costă 2, 5-3, 5 milioane de ruble. După ce ați aplicat filtrul „Tipul obiect”, puteți vedea că proprietatea secundară este mai scumpă.

2. Venitul tău crește mai lent decât inflația

Se întâmplă că o persoană nu vrea să schimbe nimic în viață și lucrează de ani de zile la aceeași întreprindere, stânjenită să ceară o mărire de salariu. Este destul de logic ca într-o astfel de situație salariul să nu crească.

Iar inflația, din păcate, nu poate fi oprită. În ultimii cinci ani, aceasta a depășit 40%. În 2018, din cauza inflației, valoarea reală a economiilor rușilor cu 3, 9%, de la începutul anului 2019 - cu 1, 6%.

Dacă venitul tău nu crește, creditele ipotecare sunt benefice. Încheiați un acord cu o plată lunară fixă - și întrucât ați plătit jumătate din salariu, veți plăti pe toată perioada. Și chiar dacă venitul nu crește, tot nu vei fi lăsat pe stradă.

3. Nu știi deloc să economisești

Un tip a început să economisească pentru un Ferrari, dar apoi nu a putut rezista și și-a cumpărat o shawarma. La fel este și cu economiile pentru un apartament. Și cu cât suma este mai mare, cu atât mai tentant să o cheltuiți - cumpărați un smartphone proaspăt, faceți upgrade la mașina, plecați în vacanță la capătul lumii.

Lipsa obiectivelor pe termen lung împiedică economisirea. Doar 34% dintre ruși urmăresc că rușii nu știu cum să economisească bani și adesea iau împrumuturi pentru cheltuieli și economisesc sistematic pentru ceva - cel mai adesea în vacanță sau „pentru o zi ploioasă”. Un al treilea nu știu deloc ce. În același timp, 30% dintre locuitorii orașelor cu o populație de un milion de locuitori plătesc acum împrumuturile.

Ipotecile sunt disciplinate. Nu aruncați bani, plănuiți un buget. Și știi exact când se va termina. Și dacă veniturile cresc brusc, va fi posibil să plătiți ipoteca înainte de termen. Și plecați în vacanță cu o mașină nouă și un smartphone proaspăt.

4. Ți-e teamă că banii vor deveni brusc mai puțini

Este bine dacă ai încheiat un acord cu proprietarii casei și indică exact ce amenință cu întârziere. Dar se întâmplă că fie nu există deloc contract, fie nu a fost întocmit în favoarea dumneavoastră: nu ați plătit pentru luna următoare - căutați o casă nouă, depozitul nu este rambursabil.

Băncile sunt mai loiale. Ei au primit deja o parte din sumă de la dvs. și doresc să plătiți integral. Explicarea sinceră a situației vă va ajuta să găsiți o soluție. Probabil va trebui să plătiți puțin în exces, dar nu veți fi dat afară din apartament.

5. Observați că chiria se scumpește

Prețul mediu lunar de închiriere pentru un apartament cu 1 cameră în Rusia pe an este de 4,6%. La Moscova, „odnushki” a crescut în preț cu 10%, „piesa de copeck” - cu 12%. Există încă opțiuni de închiriere a locuințelor la Moscova care costă până la 20 de mii pe lună, dar pot fi numărate pe o mână.

Dacă într-adevăr trebuie să locuiți la Moscova, dar nu există absolut niciun ban, puteți închiria o casă din bușteni pentru doar 12 mii de ruble pe lună. În apropiere vor fi gara Planernaya, autostrada Novoskhodnenskoe și Leningradka. Dacă doriți, puteți merge pe jos până la Moscova.

O altă opțiune este să luați un credit ipotecar o garsonieră cu o suprafață de 19 mp. m în Krasnogorsk (la 15 kilometri de șoseaua de centură a Moscovei de-a lungul autostrăzii Novorizhskoe). Un apartament separat într-o cabană nouă va costa 570 de mii de ruble. Cu un avans de 20% și o rată de 9,55% pe an, poți plăti aceleași 12 mii de ruble și în 3 ani și 8 luni casa ta va deveni a ta.

Cererea de opțiuni bune este întotdeauna mai mare decât oferta. Prin urmare, proprietarii de apartamente își pot dicta condițiile. Există o mulțime de argumente. De la „am decis că costă mai mult” la „avem nevoie de mai mulți bani, iar tu îi ai”.

Acordul nu protejează chiriașii, deși se spune că termenii contractului de închiriere (inclusiv prețul) trebuie să rămână neschimbați pe tot parcursul anului. Va fi mai scump de la sine și să te acuzi de daune aduse proprietății este o simplă simplă. Sau proprietarul va aștepta expirarea contractului și se va oferi să încheie unul nou, dar cu numere diferite.

În contractul de ipotecă, numerele sunt definitive. Plata lunară, ca și suma totală, nu poate crește. Și te protejează ca deținător al unui credit ipotecar (învățați acest cuvânt!). Mai mult, inflația depreciază banii. Drept urmare, veți plăti în continuare, să zicem, 30 de mii de ruble, dar nu vor fi 500 de dolari, ci 480 sau chiar mai puțin.

Sa presupunem ca ai gasit un apartament cu o camera de 33 mp. m în Orekhovo-Zuevo. O revânzare cu o renovare frumoasă în 5 minute de gară costă 1,95 milioane de ruble. Cu o primă tranșă de 20% și o plată de 30 de mii de ruble pe lună, veți plăti ipoteca în 5, 5 ani.

6. Vrei să locuiești în propriul tău apartament

Apartamentul tău este neprețuit. Nu trebuie să te gândești la ciocanul într-un cui sau la relipirea tapetului. Nu cheltuiți bani pe lucruri ieftine incomode care ar trebui să servească doar „deocamdată”. Poți să arunci tot gunoiul și să faci un picnic pe podea într-o cameră goală. În cele din urmă, sunteți liber să obțineți o pisică, un câine, un cobai, un piton de trei metri - dar cel puțin pe toate deodată!

Pentru cei care urmează să cumpere un apartament, există locuințe pe Avito Real Estate. Experții vor afla dacă obiectul se află deja într-o ipotecă, dacă a fost arestat, câți proprietari au fost acolo, cine este înregistrat, dacă există moștenitori care pot revendica spațiul de locuit, dacă apartamentul este implicat în scheme frauduloase.

Atenție: ipoteca nu este potrivită pentru toată lumea

Avantajele creditelor ipotecare nu funcționează pentru toată lumea. Nici nu ar trebui să te gândești la un împrumut pentru casă dacă:

• venitul tău este instabil;
• nu ești sigur de partenerul cu care vrei să iei un credit ipotecar;
• ești îngrozit de prăbușiri, implicite, crize globale și o apocalipsă zombie.

Cu toate acestea, dacă se întâmplă apocalipsa, atunci puteți aranja rapid o ipotecă pentru un buncăr subteran. Sunt șanse mari să nu fii nevoit să plătești!

Consolare: închirierea are avantajele ei

Deși din punct de vedere economic, creditele ipotecare sunt mai avantajoase decât contractele de închiriere pe termen lung și încercările de a economisi pentru propriul apartament, există încă multe motive pentru a închiria o casă, mai degrabă decât a cumpăra.

• Proprietarul plătește întotdeauna pentru reparațiile care au fost necesare din vina ta.
• Dacă nu merge cu vecinii, poți oricând să te muți.
• Puteți cumpăra mobilă și electrocasnice ieftine. De ce să irosești bani dacă următorul tău apartament va avea deja un cuptor cu microunde sau un scaun confortabil de birou?
• Ești mai mobil: dacă schimbi locul de muncă, te poți muta cu ușurință într-o zonă mai potrivită.
• Dacă rămâneți fără spațiu, închiriați un apartament mai mare. Diferența de preț între „odnushka” și „piesa de kopeck” este mică.
• Plata lunară a ipotecii este mai mare decât prețul de închiriere. Asta înseamnă că poți închiria un apartament pentru aceiași bani mai aproape de centru sau în stare mai bună.