Cum să recunoști creditul ascuns în rate

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Magazinele numesc adesea un plan de rate ceea ce de fapt nu este. Nu te lăsa păcălit.

Experiență amară

Recent am decis sa cumpar un frigider in rate. Am venit la un mare magazin de electrocasnice și am ales modelul care mi-a plăcut la un preț de 39 490 de ruble. Vânzătorul m-a îndrumat către departamentul de credit. Acolo mi-au explicat ca magazinul nu da direct rate, se face de catre bancile partenere. După ce mi-am furnizat datele personale, managerul a trimis solicitări către o serie de bănci. Aprobarea a venit de la trei din șase. Am ales banca cu cele mai acceptabile condiții.

Programul de plată anexat la contract a indicat plățile de dobândă și totalul după dobândă. Contractul avea și o rubrică cu plăți de asigurări (fără aceasta, banca nu dorea să aprobe planul de rate). Suma totală este de 43.127,24 ruble. Împreună cu asigurarea, supraplata s-a ridicat la 3.120,52 ruble. Desigur, puteți refuza asigurarea, dar în acest caz, banca poate să nu aprobe planul de rate.

De fiecare dată când efectuați plăți printr-un bancomat al acestei bănci, se percepe un comision de 100 de ruble. Puteți plăti bani și prin contul online al altei bănci, unde comisionul este de obicei mai mic, sau gratuit prin poștă cu 10 zile înainte de termenul de plată lunar. Dacă depuneți fonduri printr-un bancomat cu comision, atunci supraplata poate ajunge la încă 1.200 de ruble pe an, adică doar 4.320,52 ruble.

Valoarea totală a plăților în rate în termeni de dobândă a fost de aproximativ 10% pe an.

Chiar dacă acest lucru nu este de 20% pentru un împrumut de consum obișnuit, tot nu este un plan în rate. Pentru a nu cădea în astfel de trucuri și pentru a nu plăti în exces, este important să înțelegeți clar diferența dintre un plan de rate și un împrumut.

Rate și credit: care este diferența

Rata este o metoda de achizitionare a unui produs sau serviciu, in care cumparatorul plateste achizitia intr-o anumita perioada, nu integral, ci in rate. Prin lege, acesta este un tip de credit, dar în realitate diferența este fundamentală pentru cumpărător.

Un împrumut bancar este o metodă de achiziție a unui produs sau serviciu, în care cumpărătorul plătește achiziția într-o anumită perioadă de timp în rate cu plata dobânzii pentru utilizarea fondurilor.

Multe magazine mari ofera clientilor marfa atat in credit cat si in rate. Desigur, planul de rate este cea mai profitabilă opțiune pentru cumpărător, dar este mai acceptabil ca vânzătorul să ofere un împrumut, pentru că atunci banii sunt dați de către bancă, care își asumă toate riscurile. În ambele cazuri, produsul sau serviciul este furnizat clientului imediat după finalizarea tranzacției.

Dintre tipurile de rate se pot distinge clasicul, sau simplu, în care costul produsului achiziționat este împărțit în părți și trebuie plătit de cumpărător în termenul convenit, și rate-credit de la bancă: magazinul realizează o reducere la bancă în valoarea dobânzii conform contractului de împrumut.

Pentru ca în loc de un plan de rate să nu vi se impună un împrumut în condiții nefavorabile, trebuie să citiți cu atenție contractul și abia apoi să îl semnați. Să vedem la ce trebuie să fii atent.

Acord de rate

Între vânzător și cumpărător se încheie un acord de rate. În unele cazuri, pentru a primi un plan în rate, este suficient să prezinți un pașaport, în altele pot fi necesare certificate de la locul de muncă sau de la o bancă. Vânzătorul are dreptul de a stabili termenii contractului în mod independent. Cu toate acestea, cumpărătorul trebuie să urmărească toate nuanțele.

Acordați atenție următoarelor puncte:

• termenii și disponibilitatea dobânzii pentru fondurile furnizate;
• voluntariatatea serviciilor de asigurare;
• sancțiuni pentru neplata datoriilor;
• conditii pentru returnarea bunurilor defecte.

Până când cumpărătorul plătește întreaga sumă, el este utilizatorul, nu proprietarul produsului. Dacă datoria nu este rambursată până la data specificată, vânzătorul poate retrage mărfurile. Totuși, acest lucru este teoretic. În practică, este puțin probabil să vrea să ia înapoi, de exemplu, cizme uzate sau o sobă destul de murdară în timpul gătitului.

Contractul de rate poate fi un contract de împrumut între cumpărător și bancă, care indică suma plății cu dobândă. Totodată, magazinul face o reducere la mărfuri în cuantumul dobânzii la împrumut. Suma totală a plăților pentru cumpărător ar trebui să fie egală cu valoarea mărfurilor de pe eticheta de preț.

Ieșire

Magazinele acordă adesea împrumuturi în rate (deși nu cu o rată a dobânzii atât de mare ca în cazul creditării convenționale). Puteți utiliza un astfel de plan de rate și este în general mai profitabil, dar în același timp este necesar:

• asigurați-vă că suma finală nu depășește cu mult prețul mărfurilor;
• verificați absența serviciilor suplimentare de care nu aveți nevoie;
• efectuați plăți în avans prin poștă (este gratuit) sau transferați prin banca mobilă cu un comision mai mic.