10 greșeli de împrumut care vor face viața mizerabilă

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Este mai bine să fiți foarte atenți când solicitați și plătiți un împrumut.

1. Nu citi contractul

De obicei, managerul dă un teanc de hârtie pentru semnătură, scrise într-un limbaj care nu este cel mai ușor de înțeles. A înțelege textul este lung și trist, mai ales că arată ca unul tipic. Prin urmare, clientul îl semnează cu curaj - și face o greșeală.

Este întotdeauna important să citiți tot ceea ce semnați în întregime. Acest lucru este valabil și pentru contractele de credit. Dacă ați aplicat la o instituție decentă, este puțin probabil ca banca să decidă să vă înșele stângaci (deși acest lucru este posibil). Dar mai sunt multe nuanțe la care trebuie să fii atent. De exemplu, pentru care banca va percepe amenzi și penalități sau în ce cazuri poate solicita returnarea întregii sume înainte de termen.

Dacă ceva din contract nu vă convine, este puțin probabil ca managerul să vă permită să faceți modificări documentului. Dar poți alege oricând o altă bancă.

2. Obțineți un împrumut pentru cineva

Uneori, din diverse motive, cineva nu poate împrumuta bani și îi cere unui prieten să o facă pentru el. Persoana jură că va rambursa singur împrumutul. Uneori se întâmplă. Dar se întâmplă ca oamenii să nu-și țină promisiunile. Numai băncii nu îi va păsa de ce plățile nu mai vin în cont. Organizația își va dezlănțui furia și amenzile asupra oricui este specificat în contract ca împrumutat.

Relațiile umane sunt foarte instabile. Prin urmare, merită să iei un împrumut pentru cineva doar dacă inițial urmează să returnezi singur banii. Și nu merită să participați la scheme noroioase cu împrumuturi - aceasta este o experiență prea scumpă.

3. Împrumută prea mult

Când o persoană are 30 de mii, este ghidată de 30. Dar dacă nu are nimic și ia un împrumut, de multe ori începe interesant. Puteți lua 30 de mii, și 50 și 100. Și uneori o persoană cheltuiește mult mai mult decât atunci când ar dispune de propriii bani.

Se spune că cu împrumuturi cheltuiești banii altora și îi dai înapoi pe ai tăi.

Asa si este. Dacă articolul este prea scump și suma împrumutului este prea mare, va dura mult timp pentru a returna fondurile. Prin urmare, cel mai bine este să cheltuiți banii împrumutului cu atenție și să nu depășiți un buget rezonabil.

4. Alegeți o plată incomodă

Cu cât te întorci mai mult la bancă pe lună, cu atât mai repede vei închide împrumutul și cu atât vei plăti mai puțină dobândă - totul este corect aici. Și adesea oamenii încearcă atât de mult să plătească mai repede încât merg prea departe și aleg o plată complet inaccesabilă. Drept urmare, nu mai sunt bani pentru cele mai necesare lucruri, iar returnarea împrumutului se transformă în tortură.

De obicei, o plată confortabilă nu trebuie să depășească 35% din toate veniturile. Dar aici depind foarte mult de modul în care, în principiu, sunt comparate cheltuielile și veniturile tale. După deducerea plății lunare, ar trebui să economisiți bani pentru tot ce aveți nevoie (mâncare, călătorii, utilități), plus puțin mai mult - pentru plăceri și cheltuieli neprevăzute. Și dacă rămâne ceva, poți oricând să folosești banii pentru rambursarea anticipată a împrumutului.

5. Concentrați-vă doar pe rata dobânzii

În căutarea unor rate scăzute ale dobânzii, este posibil să nu observați alte lucruri mici care pot afecta semnificativ costurile finale.

Cel mai evident exemplu sunt creditele ipotecare. În 2020, ratele la creditele pentru locuințe au scăzut semnificativ, în timp ce prețurile apartamentelor au crescut. Drept urmare, costurile totale ale cumpărătorilor de locuințe nu numai că nu au scăzut, ci chiar au crescut.

Uneori o dobândă mai mică este oferită doar într-un pachet cu asigurare, uneori - cu alte condiții suplimentare. Este ciudat să nu le acordați atenție.

6. Să nu respecte termenii contractului

În primul paragraf, am discutat cât de important este să citiți documentul. Dar acest lucru nu este suficient: este necesar să executați ceea ce este scris în el. În caz contrar, vor exista consecințe.

De exemplu, acordul poate indica faptul că, în cazul a două plăți efectuate ulterior, banca are dreptul de a cere ca întregul împrumut să fie returnat integral. Este puțin probabil să ai o asemenea sumă, altfel nu ai fi luat un împrumut. Sau, să zicem, dacă nu extindeți o asigurare, rata dobânzii va crește - de asemenea neplăcut. Pentru a nu ajunge în astfel de situații, trebuie să respectați condițiile.

7. Plăți inexacte

De obicei, data plății este fixă. O persoană vine la bancă și, mai des, pur și simplu transferă bani în contul din care sunt debitate pentru a rambursa împrumutul. Dar pot exista nuanțe aici. De exemplu, situația cu weekendul este ambiguă. Uneori, banii sunt anulați în mod clar la data convenită, uneori - în prima zi lucrătoare după. Dacă fondurile nu sunt în cont în momentul în care banca încearcă să le anuleze, acest lucru poate fi considerat întârziat. Ca urmare, acest lucru va duce la penalități.

8. Nu verifica dacă împrumutul este închis

Uneori o persoană face ultima plată și trăiește în pace cu gândul că a plătit. Dar banca are o plată insuficientă de cinci ruble. Instituția începe să taxeze această sumă cu amenzi și sancțiuni până se transformă în mii. Și atunci împrumutatul află că, se dovedește, el este dator băncii și a distrus istoricul de credit ca un debitor rău intenționat.

Pentru a preveni acest lucru, luați un document de la manager, care spune clar: ați rambursat împrumutul și banca nu are plângeri împotriva dvs.

9. Luați un împrumut pentru a plăti un alt împrumut

Există o nuanță importantă aici. Să presupunem că o persoană are un împrumut la 14%. Face plăți regulat, dar brusc a aflat de posibilitatea de a lua un împrumut la 8%. În acest caz, este rațional să obțineți un nou împrumut, să îl închideți cu unul mai scump și să economisiți la plăți în plus.

Dar acest lucru nu funcționează foarte bine atunci când totul este rău, nu există bani și o persoană pur și simplu ia din ce în ce mai multe împrumuturi noi, cufundându-se într-o gaură a datoriilor. Creditul, contrar credinței populare, nu este pentru oamenii fără bani. Această ofertă este pentru cei care au fonduri, dar nu chiar acum.

10. Ignorați întârzierile

Oricine poate ajunge într-o situație dificilă. Se întâmplă că la un moment dat este imposibil să rambursați împrumutul ca înainte. Este o alegere proastă să lași lucrurile să plece. Datoria va crește doar din cauza amenzilor și penalităților. Este mult mai bine să rezolvi problema împreună cu banca. Este mai profitabil pentru o instituție să-ți ia banii cumva, decât să-i piardă deloc sau să vândă datoria unei agenții de colectare la un preț ieftin. Poate cu ajutorul negocierilor va fi posibil să se reducă plata lunară sau să se convină cu o altă îndulcire a condițiilor.