Cum să alegi un depozit pentru a obține mai mult profit și mai puține probleme

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Decideți ce și când veți face cu banii, iar sarcina va deveni mai ușoară.

Cum diferă contribuțiile

După dată

• Urgent. Banii sunt depusi la banca pentru o perioada determinata. În acest moment, banca le pune în circulație. Dobânda la un astfel de depozit este mai mare decât la unul nedeterminat. Instituția financiară se așteaptă să poată dispune de fonduri într-o anumită perioadă. Dar dacă retrageți bani mai devreme, dobânda la depozitul la termen este de obicei redusă și la valori neglijabile.
• Perpetuu. Banii dintr-un astfel de depozit pot fi primiți la cerere fără recalcularea dobânzii. Însă veniturile de pe ele sunt extrem de mici. Pentru o bancă, dorința ta de a returna fonduri este asemănătoare cu o loterie: nu poți prezice când va apărea.

Dacă este posibil, completare

• Cu posibilitate de completare. Adaugi bani în cont și se adaugă la suma pe care se calculează dobânda.
• Fără reaprovizionare. De obicei vorbim de depozite la termen, pe care pui o sumă fixă.

Lucrul cu interes

• Cu majuscule. Dobânda la suma depozitului se percepe lunar sau trimestrial - în funcție de condițiile băncii. Se adaugă la acesta, iar luna următoare se realizează acumularea pentru suma mărită. Acest lucru crește profitabilitatea depozitului.
• Fără majuscule. Dobânda se acumulează pe suma pe care ați depus-o la deschiderea unui depozit, dar nu este adăugată la aceasta. Venitul poate fi de obicei retras și utilizat până la sfârșitul termenului depozitului.

Dacă este posibil, retragere parțială

Cu unele depuneri, puteți retrage o parte din sumă în orice moment. Mai des vorbim despre opțiuni nelimitate.

După valută

Depozitele, ca și împrumuturile, sunt în ruble și în valută. Și, ca și în cazul împrumuturilor, ratele pentru opțiunile valutare sunt mai mici.

Băncile câștigă bani luând bani de la populație la o rată scăzută a dobânzii și împrumutându-i cu o dobândă mare. Acum, ipotecile și împrumuturile în valută sunt reticente în a lua, prin urmare, condițiile pentru astfel de depozite nu sunt cele mai atractive.

La ce altceva să fii atent

Depozitele de până la 1, 4 milioane de ruble sunt asigurate de stat. Prin urmare, dacă ați economisit mai mult, este logic să vă împărțiți economiile în părți, astfel încât acestea să nu depășească maximul de asigurare, și să le duceți la diferite bănci. Lista băncilor în care depozitele sunt protejate este publicată pe Agenția de Asigurare a Depozitelor.

De asemenea, merită să excludem situația de a se încadra în numărul deponenților „gri”. În acest caz, banca vă ia bani, dar aceștia nu sunt înregistrați în bilanțul său și, în consecință, nu sunt asigurați de DIA. Prin urmare, solicitați instituției financiare un document care să ateste că ați depus bani.

Și, desigur, nu acordați încredere în fonduri băncilor despre care auziți pentru prima dată. Verificați licența, istoricul, indicatorii financiari cheie. Dobânzile suspect de ridicate la depozite ar trebui, de asemenea, să fie alarmante: banca poate să le fi stabilit pentru că nu va returna banii.

De ce să luați în considerare un cont de economii

Acum băncile oferă deschiderea unui cont de economii, care în funcțiile sale dublează în mare măsură un depozit nelimitat, oferă doar condiții mai flexibile. Puteți depune și retrage bani oricând doriți. Pe soldul minim, dobânda va scadea lunar, care se adaugă la suma totală. În consecință, capitalizarea este prezentă. Dobânda este, de asemenea, foarte atractivă chiar și în comparație cu un depozit la termen.

Așadar, luați în considerare un cont de economii ca alternativă la un depozit perpetuu.

Cât de profitabil să pun bani la dobândă

Pe baza criteriilor specificate, vom selecta contribuția potrivită pentru fiecare situație.

Situația 1

Dat: studentul Vasya termină anul al cincilea în patru luni. După ce și-a susținut diploma, se gândește să locuiască într-un alt oraș. A câștigat recent o grant, care este suficient pentru a se muta, dar prevăzătorul Vasya vrea să economisească mai mult.

Vasya are o perioadă clară până la care va avea nevoie de fonduri și va crește banii, nu îi va cheltui. Prin urmare, un depozit la termen de trei luni cu posibilitatea de reîncărcare și capitalizare a dobânzii este cel mai potrivit pentru el.

Merită să luați în considerare opțiunea fără reaprovizionare, deoarece interesul asupra acesteia poate fi mai mare. În acest caz, Vasya va transfera venitul suplimentar într-un cont nelimitat de depozit sau de economii, pentru ca și această sumă să crească, deși într-un ritm mai lent.

Situația 2

Dat: Anna a vândut apartamentul și s-a gândit imediat să cumpere unul nou. Ea nu vrea ca banii să stea doar întinși. Dar poate avea nevoie de ele oricând, de îndată ce apare o opțiune bună.

O depunere nelimitată este potrivită pentru Anna, sau un cont de economii este mai bine. Și banii cresc și îi poți retrage oricând. Cu un depozit la termen, dobânda este mai mare, dar ea riscă să piardă venituri dacă fondurile sunt necesare înainte de expirarea contractului.

Situația 3

Dat: Peter s-a săturat de muncă și și-a vândut afacerea scumpă. Acum vrea să se odihnească. Nu are alte surse de venit, așa că intenționează să trăiască din dobândă.

Dacă Peter a reușit să pună cap la cap o afacere cool, dar nu a învățat niciodată cum să investească, el are doar un depozit la termen pentru o perioadă lungă de timp cu plăți lunare de dobândă. Dar, în același timp, este rezonabil să lăsați o parte din bani într-un depozit perpetuu sau într-un cont de economii, astfel încât să puteți dispune de ei atunci când dobânda nu este suficientă.

Cea mai bună opțiune este să împărțiți suma disponibilă în părți de 1, 2 milioane și să puneți în diferite bănci pentru momente diferite: una sau mai multe părți timp de trei luni, una sau mai multe timp de șase luni, iar restul investiți pe termen lung. Când, după trei luni, vrea să cumpere ceva scump, va avea la îndemână suma necesară. Iar dacă nu suportă și retrage banii mai devreme, va pierde dobânda doar la 1,2 milioane. Restul fondurilor vor continua să fie în contul cu acumularea totală a veniturilor.

Situatia ta

Dacă intenționați să economisiți și știți exact când va fi nevoie de bani, alegerea dvs. este un depozit cu capitalizare a dobânzii. În ceea ce privește reaprovizionarea, trebuie să vă uitați la condițiile băncii. Uneori este mai profitabil să deschideți un depozit fără completare și să economisiți noi venituri separat. În același timp, este extrem de neprofitabil să retragi bani înainte de termen: veniturile vor fi minime. Mai mic decât la un depozit pe termen nedeterminat.

Dacă nu știi exact ce vei face cu banii și cât de urgentă ai nevoie de ei, ia în considerare varianta depozitelor perpetue și a conturilor de economii. Procentul este mai mic decât la un depozit la termen, dar așa va rămâne, indiferent ce faci cu banii.