Cum să alegi o bancă și un tarif pentru afaceri

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

„Taxa de abonament - 0 ruble” nu înseamnă întotdeauna că nu va trebui să plătiți nimic, iar dacă aveți angajați, ar trebui să căutați o opțiune cu un proiect salarial.

Pentru a nu plăti în exces pentru serviciile de decontare și numerar, trebuie să studiați cu atenție descrierea tarifului și condițiilor specifice pe care le oferă instituția financiară. Vă vom spune ce să căutați în situațiile tipice cu care se confruntă clienții băncii.

Este mai bine să începeți prin a alege un tarif: monitorizați-le pe toate cele disponibile și faceți o listă cu cele potrivite pentru dvs. Dacă alegi mai întâi o bancă, limitează-te automat la tarife: se poate dovedi că condițiile unei alte instituții sunt mai favorabile.

Estimam tariful

1. „Taxa de abonament 0 ruble” nu înseamnă că nu vei plăti nici măcar o rublă

Clientul a deschis un cont cu serviciu gratuit. În timpul lunii, a primit 300.000 de ruble - comisionul a fost de 3.000.

Acest lucru s-a întâmplat pentru că clientul nu a citit termenii tarifului, unde comisionul este de 1% din fiecare chitanță. În cazul lui, este neprofitabil: la un tarif cu o taxă de abonament de 1.000 de ruble pe lună și fără un comision pentru admitere, ar plăti de trei ori mai puțin.

Ce sa fac

1. Verificați comisionul pentru încasări la o anumită rată.
2. Estimați venitul lunar estimat și calculați comisionul pentru această sumă. Comparați cu abonamentele fixe la alte tarife.

2. Procentul din soldul contului nu poate fi întotdeauna obținut

Clientul a văzut pe site-ul băncii „Taxăm până la 7% din sold” și a ales tariful minim cu cel mai mic comision lunar din această bancă. La sfârșitul lunii, mai avea 500.000 de ruble în cont și se aștepta să primească 2.900 de dobânzi. Dar nu am înțeles. Cert este că banca a acumulat dobândă doar la rata maximă și la soldul mediu zilnic.

Ce sa fac

1. Verificați procentul soldului pentru tariful selectat. Adesea băncile percep dobânda maximă la cele mai scumpe tarife, iar la cele inițiale oferă 1-2% sau deloc.
2. Aflați ce limite dau un procent. Unele bănci stabilesc un prag mai mic: de exemplu, de la 30.000 de ruble. Alții sunt, de asemenea, de top: de exemplu, până la 300.000 de ruble. Dacă soldul dvs. este mai mare, procentul nu va mai fi perceput pentru suma în exces.
3. Verificați ce sold este luat în considerare de bancă la tariful dvs. - media zilnică sau suma minimă în perioada de raportare.

3. Retragere numerar: daca nu citesti termenii tarifului, va trebui sa platesti un comision

Informațiile din această secțiune se aplică numai antreprenorilor individuali. Fondatorul sau directorul unui SRL nu poate pur și simplu să retragă bani din contul companiei și să cheltuiască pentru propriile nevoi.

Antreprenorii individuali pot încasa bani dintr-un cont curent în trei moduri: transfer pe un card personal al unei persoane fizice, retragere de pe un card corporativ sau la casierie.

Omul de afaceri a citit pe site-ul băncii: „Retrageți numerar până la 1.000.000 de ruble pe lună fără comision”. Și a încasat bani de pe un card corporativ care i-a fost dat la bancă. Primele două tranzacții de 50.000 RUB au fost fără comisioane. Când a retras 50.000 pentru a treia oară, banca a luat un comision de 1.000 de ruble.

Acest lucru s-a întâmplat pentru că tariful avea condiții suplimentare. De exemplu, un client poate încasa 1.000.000 de ruble fără comision, dar:

• dintr-un card corporativ - doar 100.000;
• transferați o persoană pe cardul dumneavoastră - 500.000;
• retrage la casieria din departament - 400.000.

Clientul a depășit limita, iar banca a perceput un comision pentru suma în exces.

Ce sa fac

1. Nu vă bazați doar pe limita totală de retragere fără comision. Priviți limitele pentru retragerea de pe un card corporativ, la casierie și la transferul pe cardul unei persoane fizice.
2. Când încasați bani din contul unui antreprenor individual, în primul rând, transferați pe cardul unei persoane fizice. Această metodă are întotdeauna limite mai mari decât altele. Apoi - retrageți de pe cardul corporativ. Daca limita tot nu este suficienta, va trebui sa mergi la o sucursala bancara sau sa platesti un comision.

4. Obținerea: dobânda depinde de tarif și de modalitatea de primire a plăților

Antreprenorul a citit pe site-ul băncii: „Comision pentru achiziție - de la 1,3%”. M-am conectat la achiziție pe site-ul meu și am instalat terminalul în magazin. Pentru acceptarea plăților în magazin, el plătește un comision de 1, 3%, iar pentru plățile prin site, s-a dovedit a fi 2, 8%.

Ce sa fac

Mai întâi, verificați comisionul pentru un anumit tip de achiziție:

• Achiziție Internet - pentru acceptarea plăților pe site;
• comert - pentru terminale din magazinele cu amanuntul;
• mobil - pentru terminale portabile care funcționează împreună cu un smartphone.

În al doilea rând, verificați comisioanele pentru un anumit tarif. Unele bănci au aceleași comisioane de achiziție pentru toate tarifele, în timp ce altele diferă.

5. Comisionul pentru completarea contului este important doar pentru cei care vând pentru numerar

Dacă acceptați plata doar prin intermediul site-ului sau al terminalului POS, condițiile depunerii în numerar nu sunt importante pentru dvs.

Dacă veți depune numerar în contul dvs., verificați doi parametri:

1. Diferă procentul la reaprovizionare în diferite moduri: prin ATM-ul băncii de servicii și al altor bănci, în birourile partenerilor.
2. Care sunt limitele lunare suplimentare pentru un anumit tarif.

6. Comisionul pentru traduceri pentru persoane juridice și antreprenori individuali este important dacă lucrați cu contractori și furnizori

De exemplu, transferați plata pentru livrarea materiilor prime sau materialelor în contul SRL. Dacă rar sau nu faci traduceri pentru companii și alți antreprenori, nu trebuie să te uiți la acest parametru.

7. Comision pentru transferuri către persoane fizice din contul companiei: un proiect salarial este mai profitabil

Transferurile către cardul dvs. ale unei persoane fizice din contul unui antreprenor individual, am luat în considerare mai sus. Acum să vorbim despre antreprenori și persoane juridice care plătesc salarii angajaților - transferă bani pe cardurile lor. Luați în considerare exemple de două companii.

• Compania A nu cunoaște proiectul salarial și plătește 20 de angajați. Suma totală este de 700.000 de ruble pe lună.
• Compania B s-a alăturat unui proiect salarial și plătește, de asemenea, 700.000 de ruble pentru 20 de angajați.

Compania A a ales tariful RKO, unde puteți transfera 300.000 de ruble pe lună persoanelor fizice fără comision. Restul de 400.000 de ruble sunt transferate la un comision de 2%, adică plătesc alte 8.000 de ruble.

Firma B a profitat de un proiect cu comision fix pentru transferul salariilor. Și dă 50 de ruble pentru o tranzacție, ca pentru un simplu ordin de plată. Comisionul pentru transferul salariilor la 20 de angajați este de doar 1.000 de ruble.

În unele bănci, comisionul pentru tranzacțiile pe un proiect salarial este de 0,5% din totalul tuturor salariilor. Dar acest lucru este, de asemenea, mult mai profitabil decât transferurile către cardurile persoanelor fizice.

Ce sa fac

Companiile și antreprenorii individuali care transferă salariile angajaților pe carduri au nevoie de:

1. Utilizați un proiect salarial - acest serviciu este oferit de multe bănci.
2. Comparați comisionul pentru plăți pe un proiect salarial în diferite bănci și tarife.

Evaluăm banca însăși

Să presupunem că ai găsit deja 4-5 tarife în diferite instituții financiare care ți se potrivesc. La care să te oprești? Pentru a-l alege pe cel mai bun, trebuie să evaluați și alte condiții de cooperare cu banca.

1. Fiabilitatea băncii

Pe fondul închiderilor periodice ale băncilor din țară, vreau să fiu sigur că apelați la una de încredere. Dar toate evaluările de fiabilitate ale instituțiilor financiare sunt subiective. Pentru a verifica acest lucru, să ne uităm la versiunile a două site-uri cunoscute: „” și.

După cum puteți vedea, pe primele locuri au fost diferite bănci. Acest lucru se datorează faptului că la compilarea evaluărilor sunt utilizate diferite criterii de fiabilitate.

În plus, astfel de liste includ toate băncile, inclusiv cele care nu lucrează cu afaceri sau oferă tarife nefavorabile.

Ce sa fac

Pentru reprezentanții întreprinderilor mici și micro-întreprinderilor, este suficient să se uite la evaluarea fiabilității băncilor pentru afaceri - pentru cunoștință. De asemenea, puteți verifica dacă instituția selectată este inclusă în programul de participare de stat - acesta este un plus suplimentar, dar nu o garanție sută la sută. Încercarea de a analiza mai profund nu merită, doar vei fi confuz. Acest lucru este făcut de analiști pentru afaceri cu cifre de afaceri de mai multe și mai multe miliarde de dolari.

Dacă tot vrei să fii sigur, deschide două conturi curente în bănci diferite. Dacă apar probleme, unul dintre ei va putea transfera rapid bani către celălalt.

2. Comoditatea deschiderii unui cont

Toate băncile au posibilitatea de a deschide un cont într-o singură vizită la sucursală. Dar dacă nu ai timp deloc, alege varianta cu serviciul unui manager de teren. O intalnire cu un specialist se poate face oriunde: acesta va ajunge la ora convenita si va aduce documentele spre semnare. După întâlnire, puteți utiliza imediat contul.

3. Integrare cu serviciile de contabilitate și contabilitate gratuită pentru microbusiness

Dacă efectuați contabilitate într-un serviciu terță parte, de exemplu, Elba, Finguru sau My Business, asigurați-vă că banca are integrare cu acesta.

Antreprenorii de pe STS 6% fără angajați ar trebui să verifice dacă instituția oferă contabilitate gratuită pe internet. Acesta nu este un contabil personal, ci o funcție pentru calcularea impozitelor și contribuțiilor, precum și un calendar pentru plata acestora, încorporate în banca mobilă și online.

4. Carduri corporative

Cardurile sunt emise de toate băncile, dar unele - pentru o taxă suplimentară. Dacă problema este gratuită, asigurați-vă că puteți primi cardul fără costuri suplimentare după încheierea contractului. Unele bănci au o condiție: eliberarea cardului gratuit doar în ziua deschiderii contului.

5. Promoții

Nu toate promoțiile sunt create egale. De exemplu, nu ar trebui să alegeți un tarif doar pentru că banca oferă servicii gratuite în primele două luni. Acest lucru vă va economisi doar 1.000-2.000 de ruble. O promotie buna de care trebuie luata in calcul la alegerea unui tarif este un terminal cadou. Dispozitivul costă 10.000–20.000 de ruble și îl veți primi gratuit.

Lista de verificare

1. Nu vă limitați la tarifele unei bănci, explorați toate cele disponibile.
2. Verificați întotdeauna dobânda, limitele și alte condiții pentru o anumită rată.
3. Asigurați-vă că banca nu percepe un comision pentru creditele în cont la un tarif gratuit - acest lucru este neprofitabil.
4. Dacă intenționați să primiți dobândă pentru soldul contului, verificați cât de mult percepe banca dobândă.
5. Luați în considerare câți numerar veți retrage acum și în viitor, atunci când profiturile vor crește.
6. Selectați tipul de achiziție la care doriți să vă conectați și verificați comisionul pentru aceasta.
7. Dacă este necesar, aflați comisioanele pentru completarea contului, pentru transferuri către persoane juridice, întreprinzători individuali și persoane fizice.
8. Aflați dacă banca oferă un serviciu de manager de teren.
9. Verificați dacă există integrare cu serviciul de contabilitate pe care îl utilizați. Dacă sunteți antreprenor individual pe sistemul de impozitare simplificat de 6% fără lucrători angajați, alegeți o bancă cu contabilitate gratuită pe internet încorporată.
10. Asigurați-vă că instituția financiară emite cardul corporativ gratuit (dacă aveți nevoie).
11. Atunci când alegeți o bancă, luați în considerare doar promoțiile profitabile, de exemplu, un terminal cadou.