Cum să vă întrețineți bătrânețea și să trăiți nu numai la pensie

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Pentru a vă pensiona cu un venit bun, urmați aceste sfaturi, pe care le punem împreună cu proiectul Mediu financiar.

1. Calculați de câți bani aveți nevoie pentru o viață confortabilă

Pentru ca ideea de a economisi bani pentru pensie să pară stupidă acum, uită-te la aceste numere.

Conform indexării pensiilor 2018 a Fondului de pensii, în 2018 pensia medie în Rusia a fost puțin mai mare de 14 mii de ruble. Pentru pensionarii fără experiență de muncă - aproximativ 8 mii.

Conform previziunii Prognoza demografică până în 2035 a Rosstat pentru 2035, speranța medie de viață în țara noastră va fi de la 74 la 82 de ani și va crește doar în continuare. Acum, în Rusia, bărbații se pensionează la 60 de ani, iar femeile la 55 de ani. Din 2019, guvernul intenționează să crească treptat vârsta de pensionare, astfel încât bărbații să se pensioneze la 65 de ani până în 2028, iar femeile la 63 de ani până în 2034.

Aceasta înseamnă că după pensionare, va trebui să trăiești din fonduri proprii încă 20 de ani. Este puțin probabil ca beneficiile de la stat să fie suficiente pentru a face acești ani confortabili. Este logic să ai grijă de o bătrânețe confortabilă acum că ești tânăr și poți munci.

Pentru a înțelege cât trebuie să economisiți, uitați-vă la cheltuielile lunare pentru hrană, chirie, transport, îngrijire medicală și recreere. Calculați suma aproximativă pe care trebuie să o economisiți acum pentru a cheltui același lucru la bătrânețe. Aruncă 10% peste această sumă - inflația este imprevizibilă, dar în acest fel poți măcar să ții cont de creșterea inevitabilă a costului vieții.

Exemplu: acum ai 25 de ani. Te vei pensiona la 60 de ani, iar statul îți va plăti 14 mii de ruble. Pentru o viață confortabilă, aveți nevoie de cel puțin 30 de mii de ruble pe lună, adică încă 16 mii. Pentru un an, această diferență va avea ca rezultat 192 de mii, ceea ce înseamnă că pentru toți cei 20 de ani de pensionare aveți nevoie de 3 milioane 840 de mii de ruble în plus. Aveți la dispoziție 35 de ani pentru a încasa această sumă. Aceasta înseamnă că trebuie să economisiți 109 mii în fiecare an sau 9 100 de ruble în fiecare lună.

Cu cât începi să economisești mai târziu, cu atât contribuția lunară la pensie ar trebui să fie mai mare.

• 30 de ani: 128.000 de ruble pe an, 10.600 de ruble pe lună.
• 35 de ani: 153.600 de ruble pe an, 12.800 pe lună.
• 40 de ani: 192.000 de ruble pe an, 16.000 pe lună.
• 45 de ani: 256.000 de ruble pe an, 21.300 pe lună.

Pentru ca economiile să nu rămână greu până la bătrânețe, ci să aducă venituri pasive, trebuie să le eliminați în mod corespunzător. Vino pe 3 octombrie la o prelegere gratuită „Cum să faci bani la pensie”. Consilierul financiar Natalya Smirnova vă va învăța cum să economisiți bani cu înțelepciune și să împărtășiți instrumente pentru a crește veniturile.

2. Investește în tine

La începutul carierei, este mai bine să cheltuiți bani pe auto-dezvoltare și educație pentru a vă ridica valoarea ca specialist și abia după aceea puneți deoparte o parte din buget în rezerva de pensii.

Investiție în tine care va da roade

• Invățând limbi străine. Nu vă zgâriți la cursurile de limbă și luați parte la stagii în străinătate. Angajații cu cunoștințe de limba engleză primesc Cum cunoașterea limbii engleze afectează salariul cu până la 20 de mii de ruble în plus, în funcție de nivel. A doua limbă străină crește modul în care cunoașterea limbilor străine afectează așteptările salariale cu încă 8–48%.
• Stăpânirea unor noi profesii. Urmăriți cum se schimbă piața și îmbunătățiți-vă calificările prin cursuri de specialitate. De exemplu, dacă sunteți finanțator, studiați piețele criptomonedelor și deveniți un specialist în blockchain: conform cercetărilor recente din Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance, 57% dintre băncile mari din întreaga lume efectuează deja tranzacții folosind această tehnologie..
• Îmbunătățirea eficienței personale. Lucrează la abilitățile care te vor face cât mai productiv: managementul timpului, citirea rapidă, managementul finanțelor personale. Acest lucru nu este predat la universitate, așa că nu vă zgâriți cu literatura profesională, atelierele și prelegerile din aceste domenii.

3. Nu depozitați bani sub saltea

Pentru a vă face economiile profitabile, puneți-le într-o bancă cu dobândă. Suma venitului va depinde de rata dobânzii. Acum, băncile rusești sunt gata să plătească în medie 4-7% pe an. Rata depinde de suma și termenul depozitului: cu cât economiile sunt mai puține și cu cât termenul este mai scurt, cu atât procentul profitului va fi mai mic.

Toate depozitele de până la 1, 4 milioane de ruble sunt asigurate de stat. Este mai bine să împărțiți o sumă mare în mai multe depozite și să plasați în diferite bănci.

Exemplu: ai 500.000 de ruble și deschizi un depozit la 5% pe an. Într-un an îți va aduce 25.000 de ruble.

Încă 2 mii pe lună nu te vor face oligarh, dar vor reduce impactul inflației. În plus, nu vei ține banii în șosete, lăsându-i treptat să treacă la lucruri inutile. Nu uitați să verificați ratele actuale ale dobânzilor la depozite și să transferați în timp fonduri către depozite mai profitabile. Site-ul web al culturii financiare are un calculator convenabil pentru calcularea dobânzii la un depozit. Puteți compara profitul din investiții în diferite bănci cu acesta.

4. Investește

Cele mai simple tipuri de investiții sunt să împrumuți bani unei companii sau guvernului și apoi să rambursezi datoria cu dobândă sau să dobândești o participație în afacere și să primești partea ta din venit. Alege cele mai previzibile și stabile opțiuni, nu potențiali munți de aur: dacă firma în care ai investit dă faliment, banii nu vor fi returnați. Riscul este cel mai scăzut atunci când investiți în obligațiuni guvernamentale, acțiuni preferențiale și acțiuni ale fondurilor de investiții cu un rating ridicat.

Legătură - IOU al statului sau al companiei. Cumpărând o obligațiune, împrumuți o anumită sumă, care este returnată într-un anumit timp cu dobândă. Cele mai fiabile titluri de creanță sunt emise de Ministerul de Finanțe al Rusiei - se numesc obligațiuni federale de împrumut (OFZ).

Exemplu: cumpărați OFZ-uri cu o valoare nominală de 1.000 de ruble pentru o perioadă de trei ani și un randament de 8,5% pe an. În trei ani, fiecare obligațiune vă va aduce aproximativ 255 de ruble. O investiție în OFZ în valoare de 100.000 de ruble se va transforma în 125.000.

Stoc - o garanție care te face coproprietar al companiei. Cumpărând chiar și o mică parte din companie, aveți dreptul la o parte din profiturile acesteia - dividende. Atentie la actiunile preferentiale: acestea ofera venit fix aproape garantat.

Exemplu: ați achiziționat 1.000 de acțiuni ale unei companii în care dividendul pe acțiune preferată este de 12 RUB. Veți primi 12.000 de ruble în dividende pe an.

Fondul mutual de investiții (UIF) - transferi bani către companie, iar aceasta îi investește în cel mai bun mod împreună cu investițiile altor membri ai fondului mutual. Puteți investi puțin, chiar și 1.000 de ruble. Acordați atenție ratingului de credit al companiei: litera „A” indică un nivel ridicat de fiabilitate, „B” - mediu, „C” - compania este în pragul falimentului.

Exemplu: profitabilitatea unui fond mutual, a cărui societate de administrare are un rating A ++, este de 13,25% pe an. Investești 50.000 de ruble și într-un an iei 56.625 de ruble.

5. Câștigă bani din creativitatea ta

Cărțile, filmele, ilustrațiile, jocurile și alte produse intelectuale câștigă drepturi de autor pentru creatorii lor. Dacă colecția de povești pe care o scrii este la cerere, poți câștiga venituri din ea pe tot parcursul vieții. Principalul lucru este să brevetați imediat invenția sau să vă asigurați calitatea de autor și apoi, independent sau printr-un agent, să vă vindeți dezvoltările. Cel mai simplu exemplu sunt stocurile de fotografii. Postând fotografiile tale pe acțiuni, le poți vinde de nenumărate ori.

Aceste sfaturi de bază vă vor ajuta să începeți pregătirea financiară pentru pensionare. Pentru a afla despre toate modalitățile de a-ți oferi prosperitate la bătrânețe, vino la prelegerea „Cum să faci bani la pensie”. Este gratuit, dar trebuie să vă înregistrați.