Cum se declară faliment

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

De la 1 octombrie 2015, nu doar persoanele juridice, ci și persoanele fizice pot obține statutul de faliment. Schimbările din lege sunt menite să ajute cetățenii să înceapă o nouă viață: să iasă din gaura datoriilor și să scape de persecuția colectorilor. Vom încerca să înțelegem particularitățile procedurii de faliment pentru persoane fizice și să aflăm ce capcane pot sta în așteptare pentru cei care doresc să „șteargă” datoriile.

Apartamente, mașini, frigidere, telefoane - oamenii sunt blocați în împrumuturi. Peste 15 milioane de ruși au două sau mai multe împrumuturi. Potrivit United Credit Bureau, în primul trimestru al anului 2015 s-a înregistrat o creștere record a nivelului datoriilor restante - 17,62%. Acestea sunt întârzieri în împrumuturi în numerar, carduri de credit, împrumuturi auto și ipoteci. Valoarea plăților restante pentru acesta este de aproape 35 de miliarde de ruble.

Dorința de a trăi o viață mai bună se transformă uneori într-un colaps: veniturile nu acoperă obligațiile de credit, se percep amenzi, se acumulează penalități - datoriile cresc ca un bulgăre de zăpadă. Și deși goana creditării a început să scadă pe fondul crizei (oamenii nu mai iau împrumuturi noi, încearcă să-și achite cât mai curând datoriile existente), numărul celor care și-au pierdut controlul asupra finanțelor este deja prea mare.

Prin urmare, s-a decis să urmeze calea Germaniei, Franței, Finlandei și a altor țări în care falimentul persoanelor fizice se practică de mai bine de un an. După o lungă dezbatere, a apărut un nou capitol în legea „Cu privire la insolvență (faliment)” – „Capitolul X. Falimentul unui cetățean”.

Astăzi, aproximativ 580 de mii de ruși intră sub incidența legii falimentului, ceea ce reprezintă aproximativ 1,5% din numărul total de debitori cu conturi deschise. De asemenea, încă aproximativ 6,5 milioane de debitori ruși care în prezent nu plătesc pentru împrumuturile lor mai mult de 90 de zile vor putea folosi acest drept pentru a-și uşura situația financiară. Biroul Unit de Credit

Modificările legislative, care au intrat în vigoare la 1 octombrie 2015, afectează un număr foarte mare de oameni. Am decis să aflăm cum să declarăm falimentul și cu ce este plin.

Condiții pentru declanșarea falimentului

Un cetățean poate fi declarat insolvabil și este obligat să inițieze procedura de faliment dacă valoarea datoriilor sale la împrumuturi, impozite, locuințe și servicii comunale și alte obligații depășește 500.000 de ruble, iar plățile sunt restante cu mai mult de trei luni.

Dacă datoriile sunt mai mici de jumătate de milion, cetățeanul are dreptul de a depune faliment. Dar va trebui să dovediți insolvența - atunci, după efectuarea plăților lunare, rămâne la îndemână mai puțin decât costul vieții.

Pe lângă debitor, creditorii au posibilitatea să inițieze procedura de faliment. Potrivit experților, instituțiile de credit vor recurge la el dacă bănuiesc că o persoană poate, dar nu vrea să plătească.

Este posibilă depunerea unei cereri de declarare a unei persoane în stare de faliment chiar și în legătură cu un cetățean decedat. Acest lucru este important dacă numai datoriile sunt moștenite de la o rudă.

Procedura de faliment

Algoritmul general este următorul.

1. Un cetățean se adresează instanței de arbitraj de la locul său de reședință cu o cerere de declarare a insolvenței. Cererea trebuie să fie susținută de un pachet impresionant de documente: o listă a creditorilor, valoarea datoriilor și informații despre întârzieri, o listă a proprietăților disponibile, starea conturilor bancare, disponibilitatea titlurilor de valoare și a bunurilor de lux și alte date care caracterizează starea financiara.
2. Instanța verifică temeinicia dorinței cetățeanului de a intra în faliment. Cu siguranță vor afla dacă solicitantul a făcut recent tranzacții majore, dacă a donat mașini și căsuțe de vară vărului său din partea mamei, dacă și-a transferat conturile altcuiva. Pentru încercările de a ascunde proprietatea și de a înșela instanța în orice etapă a procesului, este prevăzută răspunderea, inclusiv răspunderea penală.
3. Dacă cauza este admisă în judecată, instanța va sechestra bunurile debitorului și va numi un manager financiar pentru acesta. Acesta din urmă este supus acelorași cerințe ca și administratorii de faliment ai persoanelor juridice. Acesta va monitoriza starea financiară a solicitantului, va comunica cu creditorii, va întocmi un plan de restructurare și, dacă falimentul este inevitabil, va evalua și vinde proprietatea.

Deci, într-un caz de insolvență al unei persoane fizice, pot exista două rezultate: restructurare (există ceva de plătit, dar condițiile trebuie revizuite) sau faliment (nu există bani și nu se așteaptă). Să le luăm în considerare mai detaliat.

Restructurarea datoriilor

Una dintre sarcinile principale ale unui manager financiar este să analizeze datoriile unui cetățean și să convină cu creditorii un plan nou, real, de rambursare a datoriilor.

Scopul restructurării este restabilirea solvabilității. Restructurarea poate include o scădere a sumei plăților lunare, o creștere a termenului împrumutului, concediu de credit și alte măsuri care vor permite unui cetățean să plătească datorii.

Principalul lucru este însă că, după aprobarea planului de restructurare de către instanță, se oprește acumularea penalităților (amenzi și penalități) pentru neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor financiare.

Planul va dura trei ani pentru a fi finalizat. În tot acest timp, drepturile debitorului vor fi limitate.

• Nu puteți contribui cu proprietatea dumneavoastră la capitalul autorizat al persoanelor juridice, precum și să achiziționați acțiuni la acestea.
• Nu puteți face tranzacții gratuite, iar cele plătite și mai mult sau mai puțin mari vor trebui coordonate cu managerul financiar.

Cu toate acestea, potrivit experților, restructurarea este benefică atât pentru debitori, cât și pentru creditori. Primul va putea ușura povara datoriilor prin conservarea proprietății, iar cel din urmă va primi cel puțin o parte din ceea ce se datorează.

Cu toate acestea, nu toată lumea poate conta pe restructurare. Deci, dacă un cetățean are o condamnare nerezolvată pentru o infracțiune intenționată în sfera economică sau a fost adus la răspundere administrativă pentru furt mic, distrugere intenționată sau deteriorare a proprietății sau a fost văzut în faliment fictiv, instanța va refuza să revizuiască datoriile..

Nu te poti califica pentru restructurare daca o persoana a recurs deja la ea si din acel moment nu a trecut de opt ani sau daca a fost declarata in faliment in urma cu mai putin de cinci ani.

În cazurile în care restructurarea este imposibilă, precum și dacă nu a avut succes, un cetățean poate fi declarat faliment.

Esti falimentar

Un cetățean poate fi declarat faliment doar printr-o hotărâre judecătorească.

După ce se ia o decizie adecvată, proprietatea unui cetățean este vândută la licitație în favoarea creditorilor în termen de șase luni, iar datoria rămasă este anulată.

Chiar și acțiunile din proprietatea comună a unui falimentar sunt supuse vânzării. Creditorii, de exemplu, au dreptul de a cere alocarea și vânzarea cotei soțului sau soției din apartamentul dobândit de soți într-o căsătorie legală.

Nu poate fi scos la licitație:

• singura locuință, inclusiv ipoteca (cu condiția să existe copii minori);
• articole de uz casnic obișnuite (se vând obiecte de artă, bijuterii și alte articole de lux în valoare de peste o sută de mii de ruble);
• obiecte personale (haine, pantofi etc.);
• bunuri necesare activităților profesionale (de exemplu, mașina la care lucrați);
• alte bunuri asupra cărora, potrivit dreptului civil și al familiei, nu se poate percepe colectare.

Până la finalizarea procedurii de vânzare a proprietății, cetățeanului i se pot impune restricții suplimentare. De exemplu, o instanță poate interzice părăsirea țării.

Un punct important. Să nu credeți că, falimentând, o persoană scapă de absolut toate obligațiile financiare. Datorii la pensie alimentară, la penalități pentru prejudiciu moral sau prejudiciu cauzat vieții și sănătății, mai trebuie să plătiți.

Consecințele declarării falimentului

Statutul de faliment este păstrat de cetățean timp de cinci ani.

În acest timp, persoana va fi limitată în anumite drepturi. De exemplu, unui faliment este interzis să ocupe funcții în organele de conducere ale companiilor și să le conducă.

Dar principalul este că, după ce a decis să ia din nou un împrumut, cetățeanul va fi obligat să declare că este falimentar. Cu toate acestea, potrivit experților, cineva care a încercat odată această etichetă nu merită deloc să se bazeze pe împrumuturi. „Falimentul” este un semn negru în istoria creditului care poate pune capăt acestuia.

În plus, pot apărea dificultăți la aplicarea pentru un loc de muncă. Dacă departamentul de HR află că solicitantul este în faliment, atunci șansele de a găsi un loc de muncă vor fi reduse drastic. Poate fi o persoană un angajat responsabil care se încurcă atât de mult în datorii încât a fost nevoit să recurgă la faliment?

Probleme ale practicii de aplicare a legii

Chiar în prima zi a legii privind falimentul persoanelor fizice, instanțele de arbitraj din întreaga țară au acceptat peste o sută de cereri de insolvență. Au început problemele Down and Out. Potrivit Băncii Centrale, aproximativ 400-500 de mii de ruși pot recurge la procedurile de faliment.

În ciuda faptului că instanțele se pregăteau activ pentru intrarea în vigoare a modificărilor la legea falimentului, problemele sunt inevitabile și vor începe în curând să iasă la suprafață. În primul rând, instanțele de arbitraj, spre deosebire de instanțele de jurisdicție generală, sunt situate numai în centre regionale. Acest lucru pune sub semnul întrebării disponibilitatea justiției pentru locuitorii din regiunile îndepărtate din Siberia și Orientul Îndepărtat.

În al doilea rând, potrivit avocaților, unui cetățean obișnuit va fi dificil să întocmească chiar și o cerere de arbitraj, cu atât mai puțin să pregătească pachetul de documente necesar în forma prescrisă.

În al treilea rând și, poate, cel mai important, debitorul este obligat să plătească pentru serviciile unui manager financiar.

Costul fix al serviciilor unui manager financiar - 10.000 de ruble. Plus 2% din datoria plătită conform planului de restructurare sau 2% din proprietatea vândută.

Problema este că va fi extrem de dificil să găsești un manager financiar dispus să lucreze pentru 10 mii de ruble. Există multe oferte pe internet de la profesioniști care sunt gata să ajute cetățenii să scape de cătușele lor de credit. Iată doar etichetele lor de preț depășesc uneori rata fixă.

Prapastia financiara este cea mai profunda dintre toate prapastiile si poti cadea in ea toata viata. Ilya Ilf Evgheni Petrov

Legea falimentului individual a stârnit multe controverse în cercurile parlamentare. Numai în ultimul an a fost schimbat de 11 ori și, poate, vor fi mai multe modificări. După intrarea în vigoare a legii, dezbaterea s-a mutat la nivel de experți - economiștii și avocații caută argumentele pro și contra procedurii.

Vă invităm și pe voi să vorbiți. Ce părere aveți despre falimentul cetățenilor?