Merită să luați un împrumut în numerar pentru a plăti o datorie cu cardul de credit și invers

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Uneori poți merge pe calea neevidentă, dar numai dacă există motive pentru asta.

Strategia de a contracta un nou credit pentru achitarea celui vechi este de obicei evaluată negativ. Critica are sens: de multe ori, din cauza poverii exorbitante a datoriilor, aceste credite nu se opresc aici. Ca rezultat, o persoană se scufundă din ce în ce mai adânc în fundul gropii financiare. Dar dacă este folosit corect, un nou împrumut poate fi bun.

Vă rugăm să rețineți: un împrumut în numerar este înțeles ca un împrumut bancar obișnuit de consum. Cu siguranță nu merită să mergi la o organizație de microfinanțare pentru bani pentru a rambursa un alt împrumut.

Care este diferența dintre un card de credit și un împrumut în numerar

Pentru a vorbi în detaliu, trebuie să decidem asupra principalelor criterii care vor ajuta la calcule. Prin urmare, nu vom compara toate diferențele, ci doar pe cele cheie pentru tema noastră. Sunt doi dintre ei.

Perioada de acumulare a dobânzii

Cu un împrumut obișnuit, dobânda la datorie începe să se acumuleze din prima zi. Cardurile au o perioadă de grație în care poți folosi banii băncii gratuit. Cel mai adesea, vorbim despre o perioadă de 60–90 de zile pentru a rambursa datoria și nu a plăti în exces. Asta nu înseamnă că ai la dispoziție doar trei luni pentru a folosi banii fără dobândă. Dacă sunt îndeplinite toate condițiile, perioada de grație este prelungită.

Rata dobânzii

Rata medie ponderată a dobânzii la împrumuturile de până la un an este acum de 13,72%, mai mult de un an - 10,36%.

Nu există astfel de statistici pentru cardurile de credit, dar puteți vedea ofertele băncilor populare. În medie, rata dobânzii va fi de 23-25%. Dar, de obicei, funcționează numai pentru plăți fără numerar pentru achiziții. Dacă vorbim despre rambursarea unui împrumut, atunci va trebui să retrageți bani în numerar sau să transferați în alt cont. Și rata pentru astfel de operațiuni este adesea mai mare - până la 50%. Chiar și în astfel de cazuri, perioada de grație poate să nu se aplice, astfel încât dobânda va începe să acumuleze imediat.

În continuare, vom lua în considerare situațiile medii. Prin urmare, pentru fiecare caz în parte, se recomandă să calculați totul și să cântăriți argumentele pro și contra, ținând cont de contribuția dvs.

Când să luați un împrumut în numerar pentru a plăti datoria cardului de credit

Acesta va fi un pas util în majoritatea cazurilor.

Dacă vă preocupă o astfel de întrebare, cel mai probabil, perioada de grație fie s-a încheiat, fie se apropie de sfârșit, iar valoarea datoriei nu dă speranță de a o rambursa în viitorul apropiat. Prin urmare, trebuie să te ocupi de interes, iar interesul este destul de mare.

Să presupunem că datorezi băncii 100 de mii de ruble. Chiar și fără a ține cont de nuanțe, un credit la 13,72% este mult mai profitabil decât la 20%. Și având în vedere că împrumuturile în numerar pot fi găsite la rate mai atractive decât media, beneficiile sunt și mai evidente.

Când nu ar trebui să iei un împrumut în numerar pentru a-ți achita datoria cardului de credit

Există mai multe cazuri când a face acest lucru nu este ceva care este puternic descurajat, dar trebuie să cântăriți cu atenție argumentele pro și contra.

Ai o mică datorie pe care o vei plăti în câteva luni

Să presupunem că nu v-ați încadrat în perioada de grație și dobânda a început să vă acumuleze. Dar intelegi clar ca in 2-3 luni iti poti lua cu usurinta adio datoriei. Desigur, în comparație cu un împrumut în numerar, vei plăti puțin mai mult. Dar în câteva luni, diferența nu va fi foarte semnificativă, așa că nu este recomandabil să facem agitație.

Istoricul dvs. de credit nu este bun

Cu cât te uiți mai puțin conștiincios în ochii băncii, cu atât ți se vor oferi condiții mai puțin favorabile pentru un credit de consum. În unele cazuri, diferențele față de termenii cardului de credit pot fi atât de nesemnificative încât este mult mai ușor să plătiți datoria existentă.

Desigur, nimeni nu vă va interzice să încercați să obțineți un nou împrumut în condiții favorabile. Dar aici este important să ne amintim că refuzurile, dacă există, ajung și în istoricul creditului - și îl înrăutățesc.

Când să deschideți un card de credit pentru a plăti un alt împrumut

Acest lucru nu va fi practic în marea majoritate a cazurilor.

Perioada de grație fără dobândă este destul de scurtă și este profitabil să deschizi un card de credit dacă reușești să plătești datoria de pe acesta în 2-3 luni. Cu toate acestea, dacă plătiți deja împrumutul în viitorul apropiat, nu are rost să vă agitați.

Dar asta nu este tot. În primul rând, majoritatea creditelor sunt plătite în anuitate, adică plăți egale, a căror structură este diferită. Până la sfârșitul termenului, achitați în mare parte corpul datoriei și aproape ați plătit dobânda, adică nu veți putea economisi pe ele.

În al doilea rând, cel mai probabil va trebui să plătiți pentru întreținerea cardului dvs. de credit, precum și pentru retragerea de numerar sau pentru transferul de bani. Deci este mai ușor și mai profitabil să continuați să faceți plăți pentru un împrumut existent.

Dar există situații în care un card de credit te poate ajuta cu adevărat.

Ai terminat de plătit ipoteca și vrei să-ți vinzi urgent apartamentul

Până când vă achitați ipoteca, locuința este gajată la bancă. Nu îl puteți elimina complet. Dar se întâmplă să mai rămână doar câteva luni de ipotecă, iar apartamentul trebuie vândut imediat. În acest caz, soldul poate fi achitat de pe un card de credit, iar apoi banii pot fi returnați rapid la acesta.

Este important de înțeles aici că pentru tranzacțiile cu bunuri imobiliare este necesară înregistrarea înlăturării sarcinilor la Rosreestr. Operațiunea în sine în departament se face rapid, dar pot apărea probleme cu colectarea documentelor, în primul rând în bancă. Așa că nu vă gândiți că vă puteți plăti ipoteca cu un card de credit astăzi și vă puteți vinde apartamentul mâine.

Și, desigur, este important să găsești un card de credit cu servicii ieftine și rate de dobândă acceptabile, special pentru retrageri de numerar sau transferuri de bani.

Sunteți pe cale să finalizați plata unui împrumut auto și doriți să vă vindeți urgent mașina

Cu mașini pe credit, o poveste asemănătoare, deși fără înlăturarea sarcinii din Rosreestr. De obicei, băncile o fac și mai ușor: iau pașaportul vehiculului înainte de a plăti datoria.

Ați terminat de plătit împrumutul auto, dar asigurarea globală va expira cu câteva luni înainte de plata finală

Împrumutul auto și casco sunt indisolubil legate, deoarece banca dorește garanții că nu o vei lăsa fără posibilitatea de a-ți returna banii. Dar aceasta este o asigurare destul de scumpă și, de obicei, șoferii preferă RCA.

Să ne imaginăm o situație: trebuie să efectuați ultima plată a unui împrumut auto în două luni, iar asigurarea dumneavoastră completă va expira mâine. Dacă rambursați un împrumut auto cu un card de credit, puteți emite un OSAGO cu conștiința curată și să nu plătiți în exces pentru asigurare.

Când nu ar trebui să deschizi un card de credit pentru a plăti un alt împrumut

Aproape intotdeauna. Daca nu ai un plan care sa justifice logic rambursarea unui imprumut de pe un card de credit, atunci nu este indicat.