10 lucruri neevidente care vă pot afecta istoricul de credit

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Șansele tale de a obține un nou împrumut depind nu numai de cât de bine le rambursezi pe cele vechi.

Istoricul de credit reflectă dacă ați împrumutat bani și cât de disciplinat ați fost să-i rambursați. Băncile îl folosesc pentru a-ți testa buna-credința atunci când aprobă împrumuturile.

Uneori decizia unei instituții de credit poate fi influențată de diverse lucruri mărunte care par nesemnificative. Prezența lor nu înseamnă că nu vi se va mai acorda niciodată un împrumut – deloc. Dar va fi mai bine să evitați acumularea acestor erori într-un singur istoric de credit.

1. Lipsa de împrumuturi în trecut

S-ar părea că dacă nu iei împrumuturi, atunci totul este în regulă cu banii tăi. Prin urmare, un istoric de credit liber nu ar trebui decât să vă sporească șansele de a obține un împrumut. Dar priviți situația din perspectiva băncii.

Pe baza istoricului dvs. de credit, el poate presupune cu ce grad de probabilitate veți rambursa datoria și dacă o veți face la timp. Folosirea unui document gol pentru aceasta este ca și înmulțirea cu zero, deoarece nu se pot trage concluzii din informațiile lipsă. Deci nu este clar pentru bancă ce fel de împrumutat vei fi.

Cu toate acestea, nu este necesar să rulați și să obțineți un împrumut pentru a-l adăuga la istoricul dvs. de credit. Rețineți că va trebui să fiți mai convingător atunci când aplicați, cum ar fi dovada venitului.

2. Solicitarea unui împrumut la mai multe bănci

Sa zicem ca te hotarasti sa trisezi: trimite cereri simultan la diferite banci si vezi in ce conditii fiecare dintre ele va aproba imprumutul pentru a alege o oferta mai profitabila. Aceste solicitări vor ajunge în istoricul dvs. de credit și îl pot face suspect.

Din perspectiva băncii, strategia ta nu arată ca o mișcare dusă. Pare a fi comportamentul unei persoane care are mare nevoie de fonduri și, prin urmare, ocolește băncile în panică pentru a obține bani mai repede. Deci devii un client nesigur.

3. Refuzul dumneavoastră de la împrumut

Continuând cu exemplul anterior, să presupunem că mai multe bănci ți-au aprobat un împrumut. Ai acceptat o ofertă și ai refuzat altele. Aceste refuzuri ajung și în istoricul creditului. Și se pare că nu există nimic aici care poate merge prost, pentru că pur și simplu nu ai luat banii.

Dar banca cheltuiește o resursă atunci când aprobă un împrumut: îți verifică solvabilitatea, calculează un rating de credit, determină câți bani îți pot fi dați. Și nu are rost să cheltuiești o resursă pe o persoană care refuză împrumuturile - este mai ușor să-i respingi imediat cererea și să te ocupi cu alți clienți.

4. Card de credit cu o limită semnificativă

Poate că ai cedat în fața persuasiunii și ai emis un card de credit pentru orice eventualitate. Sau utilizați în mod activ acest card pentru a primi bonusuri. Nu aveți nicio datorie, așa că nu este o problemă.

Cu toate acestea, pentru bancă, aveți potențial un împrumut și unul considerabil. La urma urmei, puteți retrage o sumă mare de pe card în orice moment și puteți adăuga această datorie la împrumutul lor. Acest lucru, la rândul său, poate duce la faptul că nu vă veți putea achita toate datoriile.

5. Garanție pentru împrumuturile altor persoane

În acest caz, situația este aproximativ aceeași ca și în cazul unui card de credit. Acum nu aveți datorii, dar garanția este o bombă cu ceas. Poate să nu explodeze, dar dacă o face, te va lovi.

Atunci când împrumutatul principal nu achită datoria, sarcina revine garantului. Ceea ce îl face să nu fie un solicitant foarte de dorit pentru un împrumut de la o bancă.

6. Datorii comunale și nu numai

În istoricul de credit nu sunt incluse orice datorii, ci doar cele pentru care dosarul a ajuns în instanță. Dacă se ia o hotărâre de executare împotriva dvs. și nu v-ați achitat datoriile în termen de 10 zile, organizația la care ați plătit insuficient transferă datele către biroul de credit. Băncile văd acest lucru și nu vor să se implice cu o persoană care nu și-a făcut față obligațiilor.

7. Împrumut într-o organizație de microfinanțare

Situația de aici este dublă. Pe de o parte, dacă ați luat un împrumut de la o organizație de microfinanțare și l-ați rambursat la timp, acest lucru vă confirmă buna credință. Pe de altă parte, pot apărea întrebări cu privire la motivul pentru care ați mers la o IMF. Nu ai avut suficienți bani înainte de salariu? Ai înțeles că banca te va refuza? Deci acest fapt al biografiei tale poate fi considerat suspect.

Decizia va depinde de politica băncii. Adevărat, este puțin probabil ca o persoană de pe stradă să afle despre asta, deoarece instituțiile de credit își păstrează sistemele de plată secrete, astfel încât escrocii să nu ajungă la ele.

8. Schimbarea frecventă a datelor cu caracter personal

Informațiile personale se modifică în istoricul dvs. de credit de fiecare dată când trimiteți o cerere la bancă cu date noi. Și instituțiile văd cât de des o faci. Desigur, nimeni nu ar considera suspectă schimbarea unui număr de telefon. Dar dacă acest lucru s-a întâmplat de șase ori în ultimul an, atunci este alarmant.

9. Erori și nepăsare

Acum multe procese sunt automatizate, dar adesea o persoană pune mâna pe ele și este obișnuit ca el să facă greșeli. De exemplu, puteți depune bani în contul din care sunt retrase plățile la împrumut, dar nu luați în considerare banul. Iar lipsa unui copeck va fi baza pentru ca banca să repare întârzierea.

Prin urmare, după fiecare plată, merită să verificați dacă totul este în ordine, dacă banii au mers acolo și în ce volum. Iar la rambursarea împrumutului, asigurați-vă că luați un certificat de la bancă, care confirmă acest fapt și absența instituției de pretenții împotriva dvs.

10. Credite luate de fraudatori

Este posibil să nu știți că ați devenit un debitor rău intenționat. Acest lucru se întâmplă dacă fraudatorii au luat un împrumut pe numele tău. Aceste acțiuni pot fi contestate contactând banca și poliția. Cu toate acestea, pentru a face acest lucru, trebuie să aflați despre împrumuturile frauduloase.

Și, prin urmare, ar trebui să vă verificați periodic istoricul de credit pentru a afla dacă este deteriorat. Acest lucru se poate face gratuit de două ori pe an.