Cum poate un antreprenor individual să retragă bani dintr-un cont pentru a nu fi blocat

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Pentru a nu fi suspectat că încasați fonduri, trebuie să plătiți cu cardul și să nu vă grăbiți să primiți facturi.

De ce sunt blocate conturile

Nu există restricții legale privind retragerile de numerar dintr-un cont curent pentru întreprinzătorii individuali. Dar numai în teorie. În practică, întreprinzătorii sunt împiedicați să facă acest lucru prin legea care vizează combaterea spălării banilor și a terorismului.

Potrivit avocatului Serviciului Juridic European Pavel Kokorev, băncile pot bloca operațiunile care li se par ilegale.

Potrivit legii, un antreprenor individual, spre deosebire de persoana juridică, își poate cheltui banii pentru orice nevoi, inclusiv pentru cele personale.

Din această cauză, antreprenorul individual apare adesea în schema de retragere de numerar. Puteți încheia o afacere fictivă cu un antreprenor și puteți transfera bani în contul său. El le va retrage și în numerar, care vor fi în afara zonei de supraveghere a serviciului fiscal și a agențiilor de aplicare a legii.

Drept urmare, acești bani pot merge atât la plata salariilor în plicuri, cât și la cumpărarea de explozibili.

Pentru a preveni acest lucru, tranzacțiile suspecte din cont sunt monitorizate. Acum băncile sunt implicate în lanț, deoarece le este cel mai ușor să urmărească dacă ceva nu a mers prost. Sau cel puțin nu așa cum era înainte.

În cazul în care o instituție financiară consideră că operațiunea este discutabilă, are dreptul să înghețe circulația fondurilor în cont și să solicite de la client documente care să confirme legalitatea acesteia. Neavând actele necesare, banca trimite date despre aceasta către Rosfinmonitoring.

Acolo se va analiza din nou situația și se va lua decizia de a include antreprenorul pe „lista neagră”. Ulterior, aceasta este plină de incapacitatea de a deschide un cont și de a primi servicii nu numai în bancă, unde a fost dezvăluită operațiunea dubioasă, ci și în orice altă instituție financiară.

Ce poate atrage atenția băncii

Vă rugăm să rețineți: formularea „poate atrage” nu înseamnă că contul dumneavoastră va fi blocat dacă faceți oricare dintre cele de mai sus. Dar avocații vă sfătuiesc să evitați astfel de situații dacă nu doriți să pierdeți timpul certându-vă cu banca.

Retrageți o sumă nerezonabil de mare

Sunteți un antreprenor care oferă servicii mici și, în consecință, primește puțini bani pentru ele. Dintr-o dată, încep să se reverse în contul tău sume egale cu bugetul unui mic stat insular și imediat le scoți și le pui undeva.

Konstantin Bobrov Director al Serviciului Juridic „Centrul Unit pentru Apărare”

Transferul și retragerea unei sume mari, din punct de vedere al mărimii necomportabile cu activitățile antreprenorului individual, vor duce la suspiciune organele fiscale. Acest lucru este cel mai bine evitat.

În cel mai cunoscut caz, confirmând această practică, a apărut cifra de 56 de milioane. Este exact cât a primit antreprenorul de la compania client și a încercat să tragă totul deodată. În același timp, sume atât de mari nu mai fuseseră creditate în cont până acum, așa că banca a considerat operațiunea suspectă, iar instanța a susținut-o.

Retrageți bani imediat după primire

Dacă retrageți numerar în termen de trei până la cinci zile de la primire, acest lucru este suspect. Acest lucru este precizat în recomandările Băncii Centrale. Operația pare dubioasă pentru că urgența este de neînțeles. Banca poate dori să verifice de unde vin banii și ce faceți cu ei - poate îi oferiți persoanei care spăla încasările prin intermediul dvs.?

Dar asta nu înseamnă deloc că ar trebui să evitați în orice mod posibil să încasați bani în ziua transferului. Vorbim în mod special despre situații în care efectuați astfel de operațiuni tot timpul.

Konstantin Bobrov Director al Serviciului Juridic „Centrul Unit pentru Apărare”

Retrageți numerar în valoare de puțin mai puțin de 600 de mii de ruble

Conform legii, băncile sunt obligate să controleze anumite tranzacții care depășesc 600 de mii de ruble. Prin urmare, Banca Centrală consideră că retragerea regulată a sumelor apropiate, dar care nu o depășește, este un motiv de precauție.

Nu plătiți nimic din contul dvs

Un card bancar este un instrument de plată convenabil, așa că pare ciudat dacă contul unui antreprenor este folosit doar pentru a încasa bani.

Ce să faci pentru a nu cădea sub bănuieli

Nu retrageți toți banii

Dacă nu este nevoie urgentă de a retrage întreaga sumă din cont, nu o faceți. Lăsați cel puțin o parte din fondurile creditate să rămână în cont.

Așteptați 5 zile după ce fondurile sunt creditate

Deoarece Banca Centrală consideră suspecte retragerile în termen de trei până la cinci zile, este mai bine să nu vă asumați riscuri și să nu retrageți bani în această perioadă.

Plătiți din contul dvs

Cardul poate fi conectat la contul unui antreprenor individual. Cheltuiește bani direct, pentru că în calitate de antreprenor poți cumpăra cu aceste fonduri și materiale pentru producție și produse pentru familie.

Dacă retrageți bani pentru a-i pune pe cardul altei bănci, pentru că acolo aveți un cashback profitabil sau dobândă la sold, păstrați chitanțele pentru depunerea banilor printr-un bancomat, și ideal, pentru cheltuirea din acel cont (cel puțin pentru cele mari).).

Păstrați documentele care confirmă cheltuielile

Să presupunem că ați închiriat câteva zile la rând cu 599 de mii de ruble pentru a cumpăra o mașină pentru dvs., soția, tatăl și vărul secund - aveți dreptul. Dar trebuie să dovediți că ați dus banii la reprezentanța de mașini și nu la dezvoltatorii de arme nucleare.

Pavel Kokorev Avocat al Serviciului Juridic European

Deși nu este necesară contabilizarea banilor retrași conform legii, dacă banca blochează operațiunea, trebuie să aveți acte justificative.

Cooperați cu banca

Dacă banca are întrebări, nu le ignorați. Cu cât furnizați mai devreme documente care explică mișcarea fondurilor, cu atât aveți mai multe șanse de a rezolva problema.