Cum să gestionezi un buget dacă ai un venit instabil

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Va trebui să dai dovadă de mare diligență pentru a evita problemele financiare și pentru a menține un echilibru pozitiv al veniturilor și cheltuielilor.

Ce se înțelege prin venit volatil

Când lucrezi în baza unui contract de muncă pentru un salariu, totul este aproximativ clar cu veniturile. Primești sume fixe de două ori pe lună, uneori bonusuri. Fluxurile de numerar sunt ușor de controlat și distribuit, pentru că știi cât vei primi într-o lună, în șase luni și într-un an, dacă nu se întâmplă forță majoră.

Dar se întâmplă și în alt mod. De exemplu, primești un mic salariu fix, iar salariul este format în principal din procente din oferte sau vânzări. Și, prin urmare, în sezon puteți câștiga sume mari, iar în extrasezon - numai pentru supraviețuire.

Sau, în conformitate cu acordurile, vi se plătesc bani după fiecare proiect finalizat. Uneori proiectul poate fi uriaș, așa că lucrările sunt întârziate cu multe luni. În același timp, este prevăzut un mic avans pentru acesta, dar o plată cu adevărat impresionantă se primește abia după șase luni. Și așa de mai multe ori la rând. Drept urmare, se dovedește că câștigurile anuale sunt mari, dar în unele luni nu iese nimic în cont.

O altă opțiune este să lucrezi cu proiecte mici. Să presupunem că un copywriter colectează comenzi și este plătit pentru fiecare dintre ele. El poate estima foarte aproximativ cât va câștiga de la lună la lună, dar nu știe niciodată exact cât.

În general, un venit volatil este o situație în care încasările de numerar sunt fie goale, fie groase. Și se pare că este imposibil să plănuiești ceva în această situație. Dar, dimpotrivă, în astfel de circumstanțe este imperativ să păstrezi un buget.

De ce trebuie să vă planificați un buget atunci când veniturile dvs. nu sunt constante

De obicei, bugetul personal este reținut atunci când vine vorba de economisire. Dar are și o funcție mai importantă: să te facă să trăiești confortabil de la lună la lună, fără situații în care nu îți mai rămâne niciun ban în buzunar. Și din acest punct de vedere, este mult mai ușor pentru persoanele care primesc un salariu să abandoneze planul financiar.

Cu venituri neregulate, este extrem de important să te ocupi de buget pentru a distribui uniform încasările și cheltuielile în numerar pe parcursul lunilor și pentru a evita problemele financiare sau măcar a le minimiza.

În plus, merită să lucrezi în forme mari. Planificarea pentru o lună nu va ajuta prea mult, deoarece veniturile sunt instabile. Dar dacă priviți situația în perspectivă, timp de șase luni sau un an, puteți trăi relativ calm – poate fără urcușuri, dar și fără coborâșuri.

Cum să bugetezi

Lifehacker are un ghid detaliat despre cum să faceți acest lucru, cu exemple. Dacă nu ați citit-o încă, asigurați-vă că acordați atenție. Deocamdată, să vorbim pe scurt despre pașii principali.

Aflați cheltuielile

Înainte de a distribui bani în așa fel încât să fie suficienți pentru toate, trebuie să înțelegeți pentru ce îi cheltuiți. Desigur, veți obține numerele necesare numai după câteva observații. Trebuie să urmăriți cheltuielile la trei niveluri:

1. Doar esențialul. Aceasta este suma pe care o cheltuiți pentru mâncare, utilități, călătorii - totul fără de care este imposibil să trăiți.
2. Existență moderat confortabilă. Această sumă oarecum mare include cheltuieli pentru divertisment, mâncare mai scumpă și alte bucurii în viață.
3. Existenta confortabila. Aceasta este suma de care aveți nevoie pentru a nu vă refuza nimic (în limite rezonabile, desigur).

Prognoza veniturilor

Când fluxurile de numerar sunt volatile, aceasta este poate cea mai grea parte. Dar probabil că aveți câteva date pentru a estima cel puțin aproximativ veniturile: statistici din anii trecuți, acorduri, proiecte pe termen lung și chiar nivelul de putere și entuziasm în acest moment. De asemenea, ar fi bine să preziceți suma încasărilor în trei moduri:

1. Dacă totul merge prost, când aproape nu există comenzi și lucrezi cu un loc de muncă minim.
2. La o încărcătură standard, când obțineți câștigul mediu.
3. Dacă circumstanțele se dovedesc în favoarea ta și dai dovadă de o muncă incredibilă. Desigur, această cifră nu merită să ne concentrăm atunci când planificați cheltuielile. Dar cel puțin va demonstra pentru ce poți să te străduiești.

Faceți o estimare a veniturilor pentru un an, apoi împărțiți suma rezultată la 12 pentru a înțelege câți bani sunt în fiecare lună.

Face un buget

Acum este momentul să aduceți împreună veniturile și cheltuielile pentru a vedea cum interacționează între ele. În această etapă, vei începe mai întâi să înțelegi ce fel de stil de viață îți poți permite și cât de mult trebuie să-ți strângi cureaua pentru a avea de unde să cumperi mâncare.

Ajustați bugetul

Planul dumneavoastră financiar este orientat spre viitor. Dar are repere economice importante pe care te poți baza. Dacă situația se schimbă, vei înțelege cum te va afecta și ce să faci.

De exemplu, ai un început bun de an și faci bani buni pentru că lucrezi cu un client mare. Ai și câțiva clienți mici. Ești liber să cheltuiești bani conform celui de-al doilea scenariu de cheltuieli „existență moderat confortabilă”. Dar într-o zi un client mare dispare, venitul tău se apropie de schema „totul este rău” sau chiar scade sub acest nivel. Aceasta înseamnă că trebuie să reveniți la primul scenariu de cheltuire și să cheltuiți bani doar pentru lucrurile esențiale.

Sau, dimpotrivă, ai finalizat o comandă mare și ai primit mulți bani. Există tentația de a cheltui cele mai multe dintr-o dată: ei bine, este suficient pentru toate. Dar odată ce te uiți la buget, devine evident că acești bani trebuie să fie distribuiți, să zicem, timp de trei luni. Acest lucru ar trebui să vă tempereze puțin entuziasmul.

Cum se ajunge la echilibrul financiar

Economisiți mai mult

Un airbag este întotdeauna necesar. Cel mai adesea, este egal cu trei venituri lunare. Cu un venit volatil, fondul de rezervă ar trebui să fie mai mare, pe măsură ce riscul de forță majoră devine mai mare. Și poate fi necesar un airbag pentru a echilibra veniturile cu cheltuielile pentru o perioadă foarte lungă de timp. Dacă vin vremuri dificile, tu, cel puțin, nu va trebui să treci la pâine și apă și să stai fără internet, care a fost oprit pentru neplată.

Bugetul va ajuta din nou la cheltuirea rațională a fondurilor din fondul de rezervă: ați notat acolo toate cheltuielile importante și nu veți putea irosi bani.

Caută locuri de muncă cu jumătate de normă

A nu-ți pune toate ouăle într-un singur coș este o strategie bună. Dacă sursele de bani sunt volubile, este mai bine să ai mai multe. Când unul se usucă, chiar și cel mai profitabil, rămâi cu alții care să te ajute să-ți îndeplinești capacitățile.

Poate că, în vremuri de bani, nu ar trebui să luați al doilea, al treilea, al zecelea proiect în plus față de ceea ce aveți deja. Dar conexiunile în care poți obține rapid un loc de muncă sunt cel mai bine păstrate calde și reputația ta impecabilă. Apoi, într-un moment dificil, vei face literalmente două apeluri și o postare pe rețelele de socializare pentru a remedia situația și a găsi comenzi pentru înlocuirea celor pierdute.

Schimbați venitul cu o lună

Cu un venit constant la începutul lunii, o persoană primește un salariu pentru cel precedent și îl cheltuiește cu calm, știind că în 15 zile va primi un avans. Dacă nu sunteți constant, nu vă puteți permite un astfel de lux, deoarece este dificil să fiți complet sigur cât veți primi și dacă această sumă va fi suficientă.

Dar puteți încerca să taxiuri pentru cheltuieli cu o compensare de o lună. Să presupunem că ați primit venituri la sfârșitul lunii decembrie și trebuie să le cheltuiți în ianuarie. Dar va fi ceva mai eficient dacă începeți să cheltuiți acești bani în februarie. Această schimbare permite o înțelegere mult mai bună a situației financiare personale.

Să presupunem că ați primit 50 de mii în decembrie. În ianuarie, din cauza weekendului prelungit, venitul tău era de doar 10 mii, dar ai aflat despre asta abia la sfârșitul lunii. Dacă ați acționat conform schemei standard, ați putea să vă cheltuiți toate veniturile din decembrie în ianuarie și să rămâneți cu 10 mii. Și dacă ar folosi compensarea, atunci 50 de mii ar merge până în februarie, 10 - până în martie. Și ai fi avut loc de manevră, și anume capacitatea de a înțelege că trebuie să economisești puțin în februarie pentru a trăi normal în martie.

Desigur, trecerea la un astfel de sistem va necesita o perioadă tampon. Nu poți petrece o lună pentru nimic pentru a începe să cheltuiești o lună mai târziu. Dar această abordare vă va asigura mai bine libertatea financiară, astfel încât să puteți depune ceva efort.

Plătește-ți un salariu

Această strategie este potrivită pentru cei care primesc destul de mult, dar extrem de neregulat. Puteți transfera bani într-un cont separat și apoi returnați o anumită sumă fixă o dată pe lună. Astfel, știi exact cât poți cheltui și nu cheltui prea mult.