Cum să economisești bani corect ținând cont de inflația personală

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Ce este inflația personală, ce afectează și cum să o calculăm - vom înțelege împreună cu experții proiectului Mediul financiar.

Ce este inflația oficială și de ce nu credem în ea

Inflația este o creștere constantă a prețurilor la alimente, benzină, îmbrăcăminte și alte bunuri și servicii. Din cauza creșterii prețurilor, banii se depreciază și, în timp, putem cumpăra mai puțin pentru aceeași sumă: puteți cumpăra cu 100 de ruble mai puțin în 2018 decât aceleași 100 de ruble în 2017.

Inflația este calculată de Rosstat și este diferită în fiecare an. În 2016, a fost de 5,4%, în 2017 - un minim record de 2,5%, în august 2018 - 3,1%.

De ce ni se pare că prețurile cresc cu mai mult de 3-4% pe an? Acest lucru se datorează faptului că datele Rosstat reprezintă inflația oficială în medie în țară. Rosstat îl consideră conform coșului de consum - un set de peste 700 de bunuri și servicii ale rusului obișnuit. Și, desigur, inflația diferă de la o regiune la alta.

Dacă coșul tău de consum nu coincide cu cel oficial, atunci inflația ta va fi diferită. Și cu cât diferiți mai mult de rusul mediu, cu atât mai mare este abaterea inflației personale de cea oficială.

Toate acestea ar fi foarte plictisitoare dacă nu ar fi un singur lucru: inflația vă mănâncă banii. Dacă inflația personală este mai mare decât cea oficială, atunci salariile și economiile se depreciază mai repede decât restul. În același timp, inflația poate fi depășită dacă banii sunt gestionați corect.

Pentru a înțelege cum funcționează, veniți pe 31 octombrie la prelegerea gratuită „Cum ne afectează inflația viața” din seria „Mediul financiar”. Reprezentantul Băncii Rusiei, Zoya Kuzmina, vă va spune cum să înțelegeți știrile despre inflație și să luați deciziile financiare corecte pe baza acestora.

Cum se calculează inflația personală

Pe baza inflației personale, puteți decide cum să economisiți și unde să investiți. Dar pregătiți-vă: va fi nevoie de timp, răbdare și perseverență.

1. Faceți o listă de cheltuieli pentru luna

Pentru a calcula inflația, trebuie să cunoașteți coșul de consum și valoarea acestuia acum și acum un an. Faceți o listă completă de cheltuieli pentru luna - acesta este coșul dvs. de cumpărături. Înregistrați tot ceea ce cumpărați și înregistrați prețurile mărfurilor. Coșul include nu numai alimente, ci și haine, pantofi, chirie și utilități, bilete de cinema și teatru, comanda de pizza, benzină, călătorii cu metroul, medicamente și o programare la medic.

Pentru comoditate, defalcați toate cheltuielile pe categorii: alimente, îmbrăcăminte și încălțăminte, bunuri de uz casnic, mașină, utilități, vacanță, divertisment, medicină, îngrijire personală, cursuri educaționale. Astfel nu te vei pierde în evidențe și vei putea calcula inflația pentru fiecare categorie separat.

2. Menține o listă lunar

Este indicat să faceți notițe timp de câteva luni (chiar mai bine - un an, dar nu insistăm). Asta pentru a ști cum se schimbă coșul tău în funcție de sezon. De exemplu, vara cheltuiți mai puțin pe legume și fructe, dar mai mult pe recreere. Toamna strângi copiii pentru școală, iarna cumperi cadouri pentru toată lumea de Anul Nou.

3. Calculați inflația

Inflația este raportul dintre prețurile noi și prețurile vechi pentru același coș de produse alimentare. Pentru a calcula corect inflația, trebuie să comparați prețurile pentru bunuri similare de la același producător. Nu puteți compara cumpărarea unui tricou de la H&M cu cumpărarea unui tricou de la Zara, precum și costul biletelor de la Pobeda și Aeroflot.

Deci, când numărați inflația, luați setul de bunuri pe care l-ați cumpărat luna aceasta și amintiți-vă cât costau înainte. Pentru a ajuta - o arhivă de cataloage de supermarketuri pe Internet, plățile de anul trecut pentru locuințe și servicii comunale, aplicații mobile ale băncilor, taxiuri și comandă de alimente care își amintesc cheltuielile. Și dacă începi să monitorizezi prețurile acum și înregistrezi toate cheltuielile, anul viitor vei putea calcula cu exactitate inflația personală.

Să calculăm cât de mult au crescut prețurile pentru coșul tău de băcănie:

1. Însumarea costurilor cu alimente în luna curentă (Σ PTM)

Σ PTM = prețul pâinii × cantitatea de pâine + prețul cărnii × cantitatea de carne etc.

Să presupunem că au ieșit 15.000 de ruble.

2. Calculăm cât ați plăti pentru aceleași produse în aceeași lună anul trecut (Σ PPG)

Pentru a face acest lucru, luați în considerare mărfurile din coșul lunii curente, iar prețurile pentru acestea sunt anul trecut. S-a dovedit, de exemplu, 13 800 de ruble.

3. Numărăm inflația

(RPI - indicele de creștere a prețurilor la produse): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15.000 ÷ 13.800 - 1) × 100 = 8, 69%. Aceasta este inflația coșului dvs. de alimente.

În mod similar, puteți afla inflația în alte categorii. Dacă unele cheltuieli nu s-au schimbat (tunsoare, manichiură, programare la medic), atunci inflația va fi de 0%. Se întâmplă ca mărfurile să devină mai ieftine, apoi în loc de inflație va fi deflație, de exemplu -5%.

Cu cât în coșul tău de consum există mai multe bunuri ale căror prețuri sunt supuse modificărilor, cu atât inflația personală va diferi mai mult de cea oficială. Bunurile importate și cele agricole sunt cele mai susceptibile la inflație, în timp ce bunurile esențiale sunt cele mai puțin afectate.

Cum să gestionezi banii ținând cont de inflația personală

1. Deschideți un depozit în bancă

Este clar că este mai bine să economisiți bani - pentru o zi ploioasă, o plată ipotecară, o pensie viitoare sau pentru educația copiilor. Cu toate acestea, nu poți doar să pui bani în cutia bunicii sau să-i ții pe un card. Chiar și ținând cont de inflația oficială, acestea se ieftinesc. Utilizați depozite bancare și carduri cu dobândă la sold. Deci banii cel puțin nu vor fi depreciați.

Să presupunem că ați deschis un depozit în bancă pentru 100.000 de ruble la 6% pe an. Într-un an se vor transforma în 106.000 de ruble, dar ținând cont de inflație, cu ele se va putea cumpăra mai puțin. Dacă inflația este de 2,5%, atunci 106.000 de ruble în 2018 sunt egale cu 103.350 de ruble în 2017. Se dovedește că venitul tău nu este de 6% pe an, ci de doar 3,5%.

Venitul fără a ține cont de inflație se numește nominal. Ținând cont de inflație – reală.

Rata dvs. personală de inflație este de 7%. Pune 100.000 de ruble în bancă la 6% pe an. Rentabilitatea dvs. pentru anul: 6% pe an - 7% inflație = -1%. Se pare că 100.000 de ruble au scăzut în preț pentru anul, deși au devenit 106.000 de ruble. Aproximativ, ținând cont de inflația personală, 100.000 de ruble în 2017 s-au transformat în 98.580 de ruble în 2018.

Important: dacă dobânda la depozit nu permite anularea prejudiciului cauzat de inflație, puteți investi în alte instrumente financiare. Dar trebuie să ne amintim că doar depozitele bancare sunt asigurate de stat (până la 1,4 milioane de ruble). Și cu cât profitabilitatea potențială este mai mare, cu atât riscurile de pierderi sunt mai mari.

2. Cumpărați titluri de valoare

Titlurile de valoare sunt, de exemplu, acțiuni și obligațiuni. Le puteți cumpăra de la bursă și puteți primi venituri pasive. Rentabilitatea titlurilor de valoare este de obicei mai mare decât profitabilitatea unui depozit bancar, dar este imposibil să spui cu exactitate cât vei câștiga.

De exemplu, profitabilitatea acțiunilor Apple, acțiunile Apple în Tinkoff Investments. timp de șase luni - 22, 91%, LUKOIL Acțiuni ale LUKOIL în Tinkoff Investments. - 19,92%, actiuni NOVATEK NOVATEK la Tinkoff Investments. - 60, 66%. Chiar și după ajustarea pentru inflație, poate fi profitabil să investești în acțiuni. Dar prețurile lor fluctuează constant, așa că astfel de investiții au sens doar pe distanțe lungi.

Fiți pregătiți pentru faptul că investiția în valori mobiliare necesită o atenție atentă, anumite cunoștințe sau dorința de a petrece timp învățând. Pentru a face investițiile în valori mobiliare și mai profitabile, puteți utiliza un cont individual de investiții (IIA). Dacă deschideți un astfel de cont și efectuați tranzacții cu valori mobiliare prin intermediul acestuia, puteți primi un bonus suplimentar de la stat sub forma unei deduceri fiscale.

Există două tipuri de deduceri:

1. 13% din suma investită. Suma maximă pentru care puteți obține o deducere este de 400.000 de ruble. De exemplu, dacă puneți 400.000 de ruble pe IIS, atunci anul viitor puteți returna 13% din această sumă - 52.000 de ruble.
2. Venitul din titluri de valoare nu este supus impozitului pe venit de 13%. Această deducere este potrivită pentru utilizatorii mai experimentați și pentru cei care nu au venituri oficiale pe care să plătească impozit.

Dar este important să țineți cont de faptul că veți putea retrage bani din IIS abia după trei ani, altfel beneficiile nu vor funcționa.

3. Investește în tine

Dacă inflația ta personală este mai mare decât cea oficială și nu știi cum să dispuni de bani gratuiti, atunci investește-i în tine. Educația, sănătatea, inspirația ta. Banii vor da roade: obțineți o promovare la locul de muncă, vă simțiți mai bine și vă îmbolnăviți mai puțin, găsiți un obiectiv și fiți mai productivi.

Dacă doriți să aflați mai multe despre cum să depășiți inflația și să păstrați economiile, atunci veniți la prelegerea gratuită „Cum ne afectează inflația viața”. Va avea loc pe 31 octombrie la căminul cultural ZIL. Pentru a avea suficient spațiu, trebuie să vă înregistrați.