Cum se creează un fond de rezervă: instrucțiuni pas cu pas și un exemplu de calcul

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Acești cinci pași vă vor oferi o pernă financiară în caz de urgență.

În practica mea, întâlnesc adesea faptul că oamenii nu au economii. Ei trăiesc din cec cu cec. În cazul unor situații neprevăzute - pierderea muncii, defecțiunea mașinii, defectarea aparatelor de uz casnic, îmbolnăvire - nu știu ce să facă, de unde să facă rost de bani.

Există mai multe opțiuni pentru rezolvarea problemei: împrumutați de la prieteni, luați un împrumut de la o bancă sau organizație de microfinanțare la o rată mare a dobânzii sau folosiți un fond de rezervă.

Fondul de rezervă este o pernă de siguranță financiară, un cuib care este mereu la îndemână.

Să luăm în considerare crearea sa folosind exemplul unei familii cu următoarele date inițiale:

• venit lunar - 80.000 de ruble;
• cheltuieli lunare - 60.000 de ruble;
• costuri anuale de vacanță - 120.000 de ruble (10.000 de ruble pe lună);
• soldul de fonduri gratuite pe lună - 10.000 de ruble.

1. Calculați mărimea fondului de rezervă

Mărimea fondului de rezervă este suma din care o familie poate trăi trei luni (în timpul unei crize - șase luni) fără a schimba modul obișnuit.

Cheltuielile medii lunare ale familiei în exemplul nostru sunt de 70.000 de ruble (actuale 60.000 + 10.000 pentru vacanță). Prin urmare, mărimea fondului de rezervă va fi calculată după cum urmează:

• 70.000 × 3 = 210.000 (ruble) - timp de trei luni;
• 70.000 × 6 = 420.000 (ruble) - timp de șase luni.

2. Stabiliți valoarea deducerilor lunare

De obicei, deducerile sunt de 10% din venit, dar pot ajunge la 15-20%. În exemplul nostru - 8.000 de ruble pe lună.

3. Alegerea unei bănci

Criterii de alegere:

• Este inclusă în primele 20 de bănci în ceea ce privește activele nete.
• Membru al sistemului de asigurare a depozitelor.
• Este pe piata de peste 10 ani.

4. Alegerea unui depozit

Cerințe de bază pentru un depozit:

• Suma minimă pentru deschidere este de 1.000 de ruble.
• Posibilitatea de reaprovizionare.
• Posibilă retragere parțială.
• Acumularea lunară a dobânzii.
• Capitalizare.

5. Deschidem un depozit și facem contribuții lunare

O alternativă la un depozit poate fi un card de profit, cu condiția ca acesta să nu fie principalul card de plată.

Un card profitabil este un card bancar pe care se acumulează dobândă la soldul contului. În caz contrar, nu este diferit de cel obișnuit. Rata dobânzii la card variază de la 5 la 7,5% pe an, ceea ce este comparabil cu ratele la depozite. Spre deosebire de depunere, puteți utiliza oricând fondurile de pe card.

Formăm fondul de rezervă în moneda venitului de bază - ruble. Adăugați alte valute după cum doriți - dolar și euro.

În exemplul nostru, după doi ani de deduceri regulate, contul va avea 210.000 de ruble. Acesta este minimul necesar.

Continuăm să aducem contribuții până când vom acumula 420.000 de ruble.

Frigiderul, televizorul este spart - fondul de rezervă va veni în ajutor. Ți-ai pierdut locul de muncă - vei avea mijloacele de a trăi până vei găsi un nou loc. Banii fondului pot fi folosiți ca depozit atunci când cumpărați haine la reducere, vouchere de călătorie, bilete de tren sau de avion și multe altele.

După ce a cheltuit o parte din banii din fondul de rezervă, este necesar să-i reîncărcați în viitor până când se ajunge la suma necesară.

Fondul de rezervă este doar primul pas către independența financiară și crearea de capital. Nu vă va rezolva toate problemele, dar veți primi o oarecare protecție financiară.