Cum să vă curățați finanțele personale

2024 Autor: Malcolm Clapton | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 04:09

Principiile managementului financiar al afacerilor sunt aplicabile și în bugetul familiei. Și foarte eficient.

Astăzi vă împărtășesc o modalitate de a pune lucrurile în ordine în finanțele mele personale, ceea ce m-a ajutat. Lucrez pentru un birou de consultanță care elimină mizeria financiară a afacerilor mici. Și am decis să-i adaptez metodele la nevoile lui de acasă. După prima lună mi-am dat seama - nu m-am înșelat.

Aproape am exclus cheltuielile spontane. A început să cântărească orice cheltuieli cu mai multă atenție. Înainte, oricât aș câștiga, în cel mai bun caz cheltuiam totul într-o lună. Uneori trebuia să mă gândesc cum să ajung la următorul salariu. Și acum, cu același venit, nu numai că nu iau credite noi, dar reduc activ și datoria la creditele luate anterior. Și mai sunt bani gratuiti pe care i-am pus pe un depozit.

1. Găsește-ți propriul mod de a face față mizeriei

Metoda pe care o folosesc oferă instrumente convenabile pentru analiza și planificarea veniturilor și cheltuielilor. Vă permite să le reuniți într-un singur tabel, să le sortați după importanță, să le legați de date specifice. Rezultatul final este o informație pe baza cărora iau decizii informate și informate cu privire la propriul meu buget familial. Și văd rezultatul la care vor duce mâine aceste decizii luate de mine astăzi.

Dintr-o cutie a Pandorei, situația mea financiară s-a transformat într-un proces transparent, previzibil și controlat.

Înainte, nu îmi gestionam finanțele, ci eram ținut captiv de stereotipuri și de obiceiuri financiare nu întotdeauna utile. Și a fost ghidat de ei când lua decizii la întâmplare. Și acum îmi gestionez propriul buget.

2. Faceți un plan de acțiune

Când am început să pun lucrurile în ordine în finanțele mele personale, am acționat în următoarea secvență:

1. Am prezentat sub formă de numere specifice toate veniturile și cheltuielile mele din ultima lună și le-am luat ca bază pentru planul de venituri și cheltuieli pentru luna următoare.
2. Stabiliți un obiectiv să nu cheltuiți toate veniturile.
3. A început să înregistreze zilnic încasările și cheltuielile, să le analizeze la sfârșitul lunii și să planifice pentru următoarea.
4. A creat un calendar de plăți pentru o lună.

Pentru toate acestea, fișierul din „Google Sheets” mi-a fost suficient. Puteți utiliza Excel sau echivalentul său în Open Office - după cum doriți.

3. Calculați veniturile și cheltuielile

Motivul pentru prima dată pentru a calcula cheltuielile totale ale familiei a fost o altă ceartă cu soția sa pe bază de bani. Din când în când ni s-au întâmplat fricțiuni cu privire la participarea tuturor la cheltuielile comune. Mi s-a părut că soția mea a pus pe mine toate cheltuielile obligatorii. Și își cheltuiește banii doar pentru el însuși. Ea m-a acuzat că am cheltuit prea mult pe propriul meu divertisment, în detrimentul intereselor familiei mele.

Așa că am decis să aduc toate veniturile și cheltuielile într-un singur tabel și să văd ce s-a întâmplat de fapt. Ne-am așezat, am numărat cine cheltuiește cât și pe ce într-o lună în cadrul cheltuielilor generale ale familiei. Și eram convinși - amândoi s-au entuziasmat de acuzații.

Acum înțeleg: motivul revendicărilor noastre reciproce a fost evaluarea situației financiare dintr-un capriciu. Așa lucrează o persoană - întotdeauna sunt mai mulți bani în portofelul altcuiva, iar cheltuielile tale sunt mai vizibile.

Când am văzut imaginea reală în cifre, ideea situației a crescut din cap până în picioare.

4. Calculați profitul

Care poate fi profitul pentru o persoană care trăiește din salariu? La fel ca în afaceri - diferența dintre venituri și cheltuieli. Ai cheltuit mai puțini bani într-o lună decât ai primit - acesta este profitul tău. Și îl poți elimina ca profit. Cheltuiește mai mult luna viitoare. Amânați pentru o vacanță sau o achiziție mare, sau doar pentru o zi ploioasă. Investește într-o afacere, împrumută cu dobândă, cumpără titluri și altele asemenea.

Cu toate acestea, mai întâi, să învățăm cum să calculăm profitul. Și ce să faci cu el - decideți singuri.

Pentru a-mi calcula propriile profituri, am adaptat contul de venit (P&L). În ea, mi-a plăcut abordarea - consolidarea veniturilor și cheltuielilor într-un singur document și gruparea după tip. Și, de asemenea, OP&U nu este doar o analiză ex post facto, ci în același timp un plan financiar pentru luna următoare.

Cum să împărțiți cheltuielile în versiunea de acasă a OP&U

În versiunea mea de acasă a OP&U, am grupat cheltuielile astfel:

1. general obligatoriu- cele de care familia nu se poate lipsi: chiria locuinței, utilități, hrană pentru nevoi generale, educație (aceasta include plăți lunare pentru mesele școlare pentru fiul și fiica mea), dezvoltarea și educația copiilor, plăți la împrumuturile luate pentru nevoile generale ale familia…
2. Personal obligatoriu- cheltuieli de care un anumit membru al familiei nu se poate lipsi: haine, încălțăminte, benzină și exploatarea mașinii (în funcție de situație, aceste cheltuieli pot fi atribuite general obligatorii sau repartizate între membrii familiei care le suportă efectiv), costuri cu transportul în comun, masa, plăți obligatorii pentru împrumuturile luate în scopuri personale și altele asemenea.
3. General opțional- aici se reflectă cheltuielile mele, de exemplu, pentru o excursie cu întreaga familie într-un parc acvatic sau o excursie în familie în afara orașului pentru weekend, vacanță și altele asemenea.
4. Personal opțional - aici includ tot ce cheltuiesc pentru mine și ceea ce nu aș putea face: un restaurant sau un club de noapte cu prietenii, o drumeție la munte fără familie, un abonament la piscină și altele asemenea. Este logic ca fumătorii rău intenționați să introducă aici costul țigărilor. Prevăd și înțeleg obiecțiile acestui public (vai, eu însumi sunt). Dar poți să-ți iei rămas bun de la acest obicei prost. Deci, dacă există deja această risipă, să fie mai bine în cheltuieli inutile - pentru autoeducație. Dintr-o dată vă va ajuta să renunțați.
5. Neprevăzut … Lasă-le să fie pentru orice eventualitate.

Dacă preferați un alt principiu de grupare a cheltuielilor - nicio problemă.

Iată versiunea mea de acasă a OPiU din iulie:

Venit total	27 000
Neplictisitor	3 000
Monica	5 000
Muzeul din Praga	7 000
Alt venit	12 000
Cheltuieli obligatorii la nivelul întregii familii	–13 617
chirie	–2 600
Gaz	–200
Ușoară	–150
Apă	–67
Internet	–150
conexiune mobilă	–200
Produse	–8 000
Cheltuieli gospodărești	–2 000
Canalizare	–250
Mesele școlare	0
Activitati de dezvoltare	0
Bunuri pentru școală	0
Haine pentru copii	0
Pantofi pentru copii	0
Cheltuieli personale obligatorii	–2 200
Împrumuturi	–2 000
Sănătate	0
Transport	–200
Cheltuieli opționale pentru întreaga familie	–2 000
Divertisment de familie	0
Jocuri	0
Dulciuri	–2 000
Cheltuieli personale facultative	–3 600
Bazin	–400
Întreținere biciclete	–200
Divertisment personal	–2 000
Obiceiuri proaste	–1 000
Alte	0
Cheltuieli neașteptate	0
Profit net	–5 583

Nu am reușit să acopăr toate cheltuielile prima dată. Prin urmare, cel puțin în primele trei luni, nu va fi de prisos să se înregistreze încasările și cheltuielile ulterior. Luna s-a încheiat - verificați cheltuielile reale cu versiunea de acasă a OPiU - ați uitat ceva. Am uitat - adăugați o linie.

5. Numără banii

Înregistrarea tuturor încasărilor și cheltuielilor reale este utilă nu numai pentru a verifica cât de complet ați compilat versiunea de acasă a O&P. Este nerealist să ții cont de toate cheltuielile pentru o lună, inclusiv de cele minore. Și dacă vă înregistrați cheltuielile în fiecare zi, nu se va pierde niciun ban.

Pentru a-mi înregistra tranzacțiile financiare, folosesc o situație de flux de numerar (situație de flux de numerar).

Un portofel este locul în care sunt păstrați banii. În acest sens, un portofel este considerat nu doar un portofel în care transportați numerar, ci și carduri bancare, conturi și altele asemenea. Dacă depozitați valută într-o saltea pentru o zi ploioasă, salteaua devine și un portofel.

Cea mai bună foaie de cheat pentru versiunea de acasă a DSS este Internet banking, care reflectă toate mișcările de bani pe un card sau cont pentru fiecare zi. Cecurile vă ajută să vă ocupați de numerar. Rămâne doar să nu uităm să le iei de la vânzător și să nu le arunci. Cumpar unele dintre produsele din piata unde nu exista case de marcat. Astfel de cheltuieli trebuie notate într-un caiet în mod vechi.

Versiunea de acasă a raportului DDS îndeplinește trei funcții pentru mine:

1. Autoverificare - nu a uitat să țină cont de orice elemente de cheltuieli.
2. Garanția fixării tuturor încasărilor și cheltuielilor.
3. Auto-disciplina. La început, introducerea numerelor în această tabletă în fiecare zi a fost cea mai obositoare parte a punerii în ordine în finanțele personale. Apoi m-am obișnuit. Și acum necesitatea de a înregistra toate încasările și cheltuielile este în stare bună.

6. Creați un calendar de plăți

Calendarul de facturare este un hibrid între versiunea de acasă a P&C și calendarul lunar. Veniturile și cheltuielile sunt împrăștiate pe parcursul zilei. Știm cu toții când ar trebui să primim un salariu, să plătim chirie, utilități, grădiniță, activități suplimentare pentru copii, să facem o altă plată a creditului și altele asemenea. Toate acestea se reflectă în calendarul de plăți.

Șablon de calendar de plăți →

Calendarul de plată este un vaccin excelent pentru a preveni achizițiile spontane. La sfârșitul lunii iulie am primit o listă de corespondență cu o propunere de relaxare la mare în august la jumătate de preț. Tentația de a lua o săptămână de vacanță neprogramată a fost mare. Dar m-am uitat în calendarul de plăți, am adăugat toate cheltuielile legate de călătorie și mi-am dat seama că, chiar și ținând cont de reducere, nu ne putem permite. Prin urmare, marea va aștepta.

rezultate

Realizările mele în primele cinci luni de a-mi face ordine financiară:

• A încetat să se mai certă cu soția lui în legătură cu banii. Până la urmă, acum amândoi știu exact contribuția fiecăruia la costurile totale.
• Cheltuieli personale reduse cu 20% - în principal datorită divertismentului. Dar asta nu înseamnă că le-a abandonat cu totul.
• Am învățat să prezic situații când nu sunt suficienți bani pentru plăți obligatorii. Nu întotdeauna se poate evita, dar nu mai reprezintă o surpriză. In iulie, in vacanta, nu m-am incadrat in buget, la sfarsitul lunii trebuia sa folosesc un card de credit. Am returnat banii de la prima chitanță - literalmente două zile mai târziu.
• Prin reducerea costurilor, a crescut plățile lunare ale împrumutului. Anterior, era limitat la efectuarea unei plăți minime, care acoperă în principal dobânda. Acum văd cum se micșorează organismul de împrumut și, odată cu el, plata minimă în fiecare lună.
• Am început să amân diferența dintre venituri și cheltuieli. În timp ce sunt într-un depozit, dar mă uit la instrumente mai profitabile.
• Am învățat să îmi stabilesc obiective financiare și am văzut că sunt realizabile.

Sunt sigur că și tu vei reuși, iar altcineva se va descurca mai bine. Principalul lucru este să începi.